Muslim Kaya, Islam Kuat

Instrumen Pelaburan Siri 1: Asas Pelaburan

2011-05-27T13:00:00.004+08:00

Salam,

Kali ini saya ingin berkongsi dengan anda mengenai beberapa instrumen pelaburan yang boleh kita gunakan untuk mencapai matlamat kewangan kita. Namun sebelum itu, sudah tentu kita perlu memahami apakah asas-asas pelaburan itu terlebih dahulu.

Begin With The End In Mind

"Macam pernah ku dengar tapi di mana ya?". Hehe. Ya, frasa yang saya quote ini diperolehi daripada buku 7 Habits of Highly Effective People. Seperti mana yang pernah saya tulis satu ketika dulu di sini, kita perlu mempunyai matlamat pelaburan yang jelas. Apakah yang kita inginkan daripada pelan pelaburan yang kita rancangkan?

Antara contoh matlamat yang jelas lagi nyata ialah seperti berikut:

Saya mahu bersara dengan pendapatan sebanyak RM5,000 sebulan tanpa perlu bekerja pada usia 60 tahun
Saya mahu menanggung perbelanjaan pengajian tinggi anak-anak saya yang 4 orang tu sebanyak RM50,000 setiap seorang dengan jumlah RM200,000
Saya mahu menjadi kaya pada usia 50 tahun dengan pendapatan tanpa perlu bekerja at least sebanyak RM500,000 setahun.

Sekiranya matlamat tersebut telah jelas, maka kita boleh mula merancang daripadanya. Sama juga situasinya sekiranya kita mahu pergi melancong. Kita tidak boleh merancang sahaja tanpa kita tahu ke mana hala tuju kita. Apabila kita telah buat keputusan untuk pergi ke Korea pada tahun depan misalnya, baru kita merancang apa yang perlu dibuat seperti kumpul duit, beli tiket, buat persiapan baju sejuk dan sebagainya.

Membuat Perancangan

Ini juga pernah saya sentuh di sini. Pelaburan adalah satu perancangan. Kita selalu mendengar jurujual-jurujual agen unit amanah, takaful, emas dan sebagainya memberitahu yang produk-produk mereka adalah 'pelaburan'. Sebenarnya itu adalah kurang tepat. Produk-produk tersebut bukanlah pelaburan tetapi ia adalah instrumen pelaburan. Ini akan saya kupas lebih lanjut lagi nanti.

Kita ambil sekali lagi contoh untuk pergi melancong ke Korea (sebab dah lama mengidam nak pergi Korea lagi.. hehe). Korea ialah matlamat akhir pelaburan kita. Manakala pelaburan ialah perancangan untuk pergi ke sana. Dalam perancangan tersebut kita boleh memilih beberapa instrumen/ medium/ cara perjalanan yang bakal menjayakan matlamat kita tersebut. Ada yang cepat dan ada yang lambat.

Masjid Itaewon, Seoul

Anda boleh memilih untuk berjalan kaki yang mungkin memakan masa berbulan-bulan, atau anda boleh memilih untuk menaiki kapal terbang yang hanya memakan masa sehari. Atau anda boleh pilih kombinasi di antara kedua-duanya. Namun timbul pula persoalan daripada segi kemampuan kita.

Begitu juga dengan pelaburan, ada instrumen yang boleh membawa kita kepada matlamat kita dengan cepat dan ada yang memakan masa yang sangat panjang. Tapi adakah kita mampu? Dalam pelaburan, 'kemampuan' tersebut bukan diukur dari sudut kewangan tetapi bolehlah kita tafsirkan sebagai mentaliti kita berkaitan pelaburan dan ilmu yang kita ada. InsyaAllah saya akan kupas mengenainya kemudian.

Pulangan Pelaburan

Asas yang perlu difahami ialah bagaimanakah caranya untuk menjana pulangan/ keuntungan hasil daripada instrumen pelaburan kita nanti. Terdapat dua jenis cara untuk menjana keuntungan iaitu:

Capital Appreciation (Pengembangan Modal)
Income (Pendapatan)

Asas ini terpakai bagi semua jenis instrumen pelaburan. Ada instrumen yang menjanjikan kedua-duanya sekali. Namun ada juga yang hanya menjanjikan salah satu daripadanya sahaja.

Mudah sahaja untuk memahami konsep di sebaliknya. Contohnya, andaikan anda mempunyai sejumlah wang yang anda ingin laburkan. Lalu anda pergi ke Korea (lagi..) dan membeli keronsang pada harga RM10 setiap satu. Lalu anda pulang ke Malaysia dan jual kepada makcik-makcik di pejabat dengan harga RM50 setiap satu. Maka anda pun mendapat untung sebanyak RM40 setiap satu keronsang yang anda berjaya jual. Maka pulangannya ialah sebanyak 400% daripada apa yang telah anda laburkan (Return On Investment, ROI). Pulangan seperti ini kita panggil sebagai Capital Appreciation. Namun ia tidak dapat memberi anda income kerana keronsang tersebut tidak dapat memberikan anda pendapatan bulanan. Sekali stok anda sudah habis, anda perlu top up semula.

Kedai brooch di Korea

Lain pula kisahnya sekiranya anda membeli sebuah kereta dengan harga RM20,000 secara tunai. Lalu anda sewakan kereta tersebut dengan kadar sewa RM500 sebulan. Pendapatan itulah yang dinamakan pulangan secara Income. Dalam tempoh setahun ROI bagi pulangan tersebut ialah sebanyak 30%. Ini bermakna ia akan memakan masa 3.3 tahun untuk anda mendapatkan semula 100% duit anda kembali. Tetapi yang menariknya, selepas daripada 3.3 tahun itu, anda akan memakan hasil pendapatan bulanan sebanyak RM500 itu sepanjang hayat kereta tersebut. Cuma malangnya, sekiranya anda ingin menjual semula kereta tersebut di akhir hayatnya, anda mungkin hanya mendapat sedikit sahaja duit anda kembali. Oleh itu ia tidak dapat memberikan anda satu lagi jenis pulangan iaitu Capital Appreciation.

Prinsip Asas Pelaburan

Siapa yang tidak kenal dengan Warren Buffet, antara manusia yang terkaya di dunia. Beliau mempelajari ilmu pelaburan daripada mentor beliau yang tersohor iaitu Benjamin Graham. Kalau anda ingin berjaya dalam pelaburan ingatlah pesan ini yang diberikan oleh Warren Buffet.

Warren Buffet Rule
Rule #1 Don't lose money
Rule #2: Don't forget rule #1

Betapa pentingnya untuk kita memastikan untuk tidak hilang duit yang kita laburkan. Itu adalah prinsip asas pelaburan yang perlu kita pegang dalam apa jua pelaburan yang mahu kita ceburi.

Sekian untuk kali ini.

Wassalam.

Berharta Mewah Tak Semestinya Kaya!

2011-05-24T16:14:00.000+08:00

Salam,

InsyaAllah saya ingin berkongsi satu lagi wisdom (kebijaksanaan) perancangan kewangan yang perlu dihadam oleh semua orang yang ingin bebas kewangan dan ingin jadi kaya. Ramai pakar perancangan kewangan pernah menyampaikannya dan saya pasti mungkin ada di antara anda yang pernah mendengarnya.

Gaya Hidup Orang 'Kaya'

Sahabat-sahabat sekalian,

Kita sering melihat di sekeliling kita harta-harta mewah yang diperagakan oleh mereka yang dianggap 'kaya' ini. Kita melihat mereka memakai kereta-kereta mewah seperti Mercedes, BMW, Audi, Porsche atau mungkin yang lebih ganas lagi seperti Ferrari, Lamborghini dan Bentley. Golongan ini juga kelihatan tinggal di rumah-rumah yang besar seperti paling kurang rumah semi-D, banglo, ataupun apartment-apartment yang gah di kawasan kediaman elit seperti berhampiran KLCC, Damansara, Bangsar dan lain-lain lagi.

Ferrari

Kalau kita masuk pula ke dalam rumah mereka, kita akan dapati perabot-perabot yang mahal-mahal dan peralatan elektrik yang canggih dan terkini. Contohnya set TV mestilah yang terkini, bersaiz sebesar meja, nipis macam handphone dan mesti pakai cermin mata. Kalau tidak, tak dapat feel macam mana rasanya dalam 3D.

Mereka ini juga, sering kita lihat berpakaian yang mewah-mewah dengan jenama yang terkenal dan fesyen yang terkini. Ada yang kita tidak pernah dengar pun namanya. Nak bertanya segan takut orang kata ketinggalan zaman. Tak mainlah jenama cikai-cikai ataupun baju-baju biasa saja. Yang penting ori! Di badan mereka juga tidak ketinggalan gajet-gajet terkini seperti Ipad 2 dan Iphone 4. Dengan bluetooth di telinga. Bercakap pun dah macam orang gila sebab bercakap sorang-sorang. Ingatkan kita yang ditegurnya beri salam, sekali orang lain daaa.. hehe

Ipad 2

Tidak Mahu Ketinggalan

Lalu kita yang kerja makan gaji tak seberapa ni pun tidak mahu ketinggalan untuk jadi seperti mereka. Walaupun tidak mampu untuk membeli kereta yang semahal Mercedes atau BMW, jadilah dengan membeli Proton Inspira 2.0 CVT baru. Untuk kelihatan lebih sporty supaya setanding dengan kereta Polis Peronda Lebuhraya, maka kita pun convert body kit kepada Mitsubishi Lancer EVO 10. Rim sukan @ Sport Rim ditukar supaya kelihatan lebih garang. Begitu juga dengan ekzos supaya lebih masyuk bunyinya. Jadilah walaupun prestasi masih sama. Janji orang tak perasan yang kereta kita tu sebenarnya Proton Inspira. Hehe.

PDRM Peronda Lebuhraya Mitsubishi EVO X

Begitu juga dengan rumah. Kita juga tidak mahu kalah kepada orang lain. Paling kurang kena rumah bertanah teres 2 tingkat. Kalau boleh nak lot tepi atau lot korner. Lepas tu perabot kat dalam rumah nak kena yang nampak kelas. Decoration pun sama. Minimalist design bak kata Eric. Huhu.. Set TV pula walaupun tak pakai spek kalau boleh nak nipis. Siap dengan Astro Beyond HD supaya boleh nampak jerawat artis-artis tu.

TV HD 3D Nipis

Begitu juga dengan pakaian. Nak beli yang ori tidak mampu rasanya sebab satu set seluar, baju dan kasut sahaja sudah melebihi separuh gaji. Dapat yang tak ori pun jadilah janji jenama sama. Ada jugak yang carik di kedai-kedai bundle so nanti bila orang tanya bolehlah jawab ori. Ataupun bagi mereka yang tinggal di Lembah Kelang, pasti tidak melepaskan mata untuk melihat iklan-iklan bunting di kawasan-kawasan seperti PJ dan Shah Alam untuk melihat kalau-kalau ada Warehouse Sale jenama-jenama pakaian dan kasut terkenal. Mana boleh lepaskan peluang ni.. Ori tu beb..

Bvlgari Petaling Street Gred AAA

Tidak ketinggalan dengan gajet-gajet hangat di pasaran. Kita yang tak mampu nak pakai Ipad 2 cukuplah kalau ada Samsung Galaxy Tab, tak pun paling kurang CSL Tab jer.. Hehe. Kalau fully utilize takpe jugak, tapi biasanya setakat untuk main game jer. Hehe. Yang penting kita tidak terkalahkan dengan orang-orang 'kaya' yang di atas tadi tu. Kalau orang kutuk Samsung Galaxy Tab kita sebab pakai Android, kita pun backing habis-habisan dengan pelbagai hujah yang bernas lagi kukuh. Bermacam-macam alasan diberikan kenapa kita tak pakai Ipad.

Hakikat Yang Pahit

Sahabat-sahabat yang dikasihi

Tentu anda pernah dengar semua ni dan boleh mengakuinya. Walaupun mungkin anda tidak begitu, tapi tentu anda pernah lihat kawan-kawan anda ataupun saudara-saudara anda yang seperti itu. Betul tak?

Sesungguhnya, walaupun semua perhiasan duniawi ini kelihatan manis pada mata kasar kita, namun hakikat yang tersembunyi di belakangnya seringkali kita endahkan kerana ianya agak pahit untuk ditelan. Itulah hakikat yang semua orang tahu tapi tak mahu dijadikan bahan bualan ataupun perbincangan kerana ia bakal merosakkan semua mood mewah yang dikecapi. Bak kata orang muda potong stim la lu ni..

Itulah hakikat yang tersembunyi di sebalik semua kemanisan duniawi ini iaitu HUTANG. Nampak manis di luar, tapi bila dapat gaji hujung bulan sering kali kita menelan air liur pahit apabila sejurus sahaja gaji masuk terus tinggal tak sampai 20% bagi yang bernasib baik. Ada kes-kes yang lebih malang, sejurus sahaja gaji masuk, yang tinggal tidak sampai RM100 untuk belanja makan, minyak, tol, dan belanja anak bini selama sebulan.

Sedarkah anda persamaan antara kita (middle and low class) dengan orang 'kaya' yang disebutkan di atas adalah sama iaitu HUTANG di sebalik semua harta mewah tersebut. Mungkin tidak semua orang 'kaya' itu berhutang kerana mungkin ada yang memang jutawan dan beli kereta Ferrari secara tunai. Tapi boleh dikatakan kebanyakannya berhutang. Jadi apa gunanya harta mewah yang banyak tetapi hutang keliling pinggang? Apa gunanya harta mewah yang manis tapi setiap bulan hanya cukup-cukup makan?

Berharta Tidak Semestinya Kaya

Sahabat-sahabat yang dikasihi

Tiada guna berharta mewah sekiranya perbelanjaan kita melebihi pendapatan kita setiap bulan. Cashflow kita sentiasa berada di posisi negatif. Contoh mudah gaji kita RM 4,000 sebulan tapi perbelanjaan kita RM 5,000 sebulan. Sama juga dengan orang 'kaya' yang pakai Mercedes dan BMW, gaji mereka mungkin RM 60,000 sebulan tapi perbelanjaan RM 70,000 sebulan.

Sesungguhnya kaya itu bukan pada harta yang mewah. Kaya itu ialah apabila pendapatan kita jauh lebih banyak mengatasi perbelanjaan kita. Jadi mari sama-sama semak semula diri kita. Sekiranya anda mempunyai gaji RM 4,000 sebulan tetapi hanya berbelanja RM 2,000 sebulan, maka anda boleh dikategorikan orang yang belum lagi kaya tetapi insyaAllah berpotensi untuk kaya. Begitu juga sekiranya anda bergaji RM 60,000 sebulan tetapi hanya berbelanja RM 30,000 sebulan maka anda juga berpotensi untuk menjadi kaya.

Sebab apa saya katakan bergaji RM 60,000 dengan baki RM 30,000 belum lagi kaya? Sebab kaya itu lebih besar maksudnya. Mungkin kita boleh bincangkan di dalam topik lain berkenaan dengan kaya yang sebenar. Sebagai preview mungkin anda boleh baca ini.

Pilihan Di Tangan Kita

Apa yang ingin saya tekankan di sini ialah, kita punya pilihan untuk hidup sama ada dengan berhutang atau bebas hutang. Cashflow negatif setiap bulan atau positif. Biar papa asal bergaya, atau biar selesa asalkan kaya. Hidup dalam keperluan atau hidup dalam kemahuan.

Bukankah lebih bahagia sekiranya kita berbelanja dengan mengukur baju di badan sendiri. Dengan rumah yang sederhana sesuai dengan kemampuan tetapi selesa. Dengan kereta yang cukup sekadar kegunaan untuk pergi balik kerja, selamat, selesa untuk keluarga dan boleh membawa kita sampai ke destinasi yang hendak dituju. Dengan pakaian yang selesa dan tidak menjolok mata dan gajet-gajet yang memang kita fully utilize berbanding gajet-gajet yang kita under utilized.

Bersederhana tanpa hutang itu adalah lebih baik daripada berlebih-lebihan dalam keadaan berhutang.

Sesungguhnya orang yang merasakan dirinya berharga tidak memerlukan barangan mahal di sekeliling mereka. Orang yang memerlukan barangan mahal di sekeliling mereka adalah mereka yang merasakan diri mereka belum sempurna dan belum cukup berharga lagi.

Iktibar Daripada Jutawan

Siapa yang tak kenal dengan pakcik saya ini, iaitu Warren Buffet. Hehe. Beliau adalah antara orang yang terkaya di dunia. Siapalah kita kalau nak dibandingkan dengan beliau. Walaupun kita memiliki rumah banglo paling mewah di KL, atau kereta Ferrari bersusun-susun di rumah, kita tetap tidak akan dapat menandingi kekayaan beliau yang bernilai berpuluh-puluh billion USD. Mari kita lihat macam mana bentuk rumah beliau dan kereta beliau.

Rumah yang dibeli dengan harga $31,500 pada tahun 1958 dan kereta yang agak biasa

Begitu juga dengan tokoh muda yang tersohor yang juga billionaire. Beliau ialah Mark Zuckerberg yang merupakan pengasas Facebook.

Dengan nilai bersih beliau iaitu USD 13 billion beliau juga menjalani kehidupan yang serba sederhana. Berikut ialah rumah dan kereta beliau.

Rumah yang sederhana dengan kereta buatan Jepun

Akhir kata daripada saya ukurlah baju di badan sendiri. Hiduplah seperti mana mereka yang terkaya di dunia. :)

Wassalam.

Credit Gambar: amazon.com, forbes.com, paultan.org

Hukum Matawang Fiat & Forex Trading

2011-05-22T09:38:00.004+08:00

Salam,

InsyaAllah saya ingin berkongsi sebuah artikel yang sangat baik daripada Ust. Zaharudin.

Semoga ia dapat memberi pencerahan kepada kita tentang isu keharusan matawang fiat dan hukum bermuamalat dengannya.

Sekian, Wassalam.

Penciptaan Duit Kertas Moden, Hukum & Forex Trading

Apa itu duit kertas yang ada di sekeliling kita hari ini dan bagaimana ia dicipta ? Siapa yang mencetaknya dan atas dasar apa?

Bukan proses pengilangannya yang dimaksudkan tetapi adalah di atas asas apa? bersandarkan kepada apa? siapa dan bagaimana nilainya terhasil jika bukan dari emas dan perak?

Penulisan ini akan cuba memberikan sedikit gambaran mudah berkenaan hal ini, diikuti dengan sedikit ulasan para ulama tentangnya. Ia adalah isu yang rumit untuk diringkas dan dipermudahkan kepada kefahaman awam, namun saya cuba setakat yang termampu. Sebarang tambahan penjelasan dari mereka yang pakar adalah dialukan.

Perlu diingat, tulisan ini ditujukan kepada mereka yng bukan specialize di bidang ini, maka saya tidak pergi kepada perincian dalam banyak perkara bagi mengelakkan kekeliruan kefahaman. Bagi mereka yang pakar juga, saya nasihatkan anda bahawa tulisan ini tidak menjanjikan sebarang ilmu baru buat anda.

APA ITU DUIT?

Secara mudahnya, semua item yang diterima umum sebagai perantara (medium of exchange) untuk pertukaran sesuatu barang dan khidmat, ia boleh dianggap sebagai duit.

Ada yang menggunakan batu tertentu, kulit kerang, garam sebagai duit. Kerajaan Roman memulakan penggunaan siling emas (denarius) and Parsi menggunakan koin perak (drachma) sebagai matawang mereka. Menurut sejarah, semasa kebangkitan Nabi Muhammad s.a.w , baginda berterusan menggunakan dua jenis matawang Roman dan Parsi ini dan dikenali sebagai Dinar ( emas) dan Dirham ( perak).

Selain itu wujud juga matawang jenis lain yang dihasilkan dari tembaga, dan lain-lain barangan bernilai seperti permata dan ain-lain. Sejarah membuktikan, penggunaan emas dan perak sebagai matawang telah diiktiraf oleh Nabi s.a.w dan para sahabat baginda dan telah memainkan peranan yang amat penting sebagai matawang. Sehingga hukum berkaitannya disebut khusus oleh Nabi s.a.w.

Dalam perkembangan sistem ekonomi pelbagai kerajaan di dunia, mereka berterusan menggunakan matawang dari emas dan perak ini sehinggalah ia sedikit diubah bagi menambah kemudahan penggunaannya. Perubahan paling ketara bermula pada tahun 1971. Penerangan selanjutnya berkenaan hal ini akan menyusul.

FUNGSI DUIT

Apabila melihat kepada fungsi duit, kebanyakan penulis-penulis ekonomi dan kewangan akan menggaruskan berikut :-

1) Medium of exchange

Perantara kepada urusan jual beli barang dan khidmat. Inilah fungsi duit yang pertama.

Dahulunya, orang menggunakan sistem barter (atau muqayadhah iaitu tukar barang dengan barang), Oleh sebab itu, setiap pembeli dan penjual mesti mencari orang yang boleh bertukar dengannya. Ini amat sukar.

Sebagai contoh Ahmad mempunyai sebuah kereta tetapi berkehendakkan kepada sebuah van. Ali memiliki van dan berkehendakkan kepada sebuah kereta. Bagaimana keduanya boleh bertemu jika kedua-duanya saling tidak mengenali dan berada di kawasan berbeza?.

Sememangnya amat rumit, hasil dari itu wujulah matawang atau duit. Ia akan berfungsi sebagai perantara kepada hasrat Ahmad dan kehendak Ali. Kedua-dua mereka boleh menjualkan kereta dan van masing-masing dan menerima sejumlah wang dari pembeli masing-masing di kawasan masing-masing. Seterusnya wang yang diperolehi boleh digunakan untuk membeli kereta dan van yang masing-masing inginkan tanpa perlu bertemu.

2) Store of value

Duit juga berfungsi sebagai pemegang nilai untuk masa akan datang. Untuk itu ia sepatutnya mempunyai nilai tersendiri serta boleh dirujuk dan tidak kerap berubah. Hanya dengan itu, ia memegang nilai untuk beberapa tempoh masa dan boleh pula dirujuk.

Sebagai contoh, emas, kambing dan lain-lain lagi. Namun hari ini, wang kertas telah dibebankan dengan fungsi ini walalupun sebenarnya ia tidak layak. Akan diulas kemudian.

Sebagai contoh, katalah emas satu gram boleh ditukar dengan 20 kg beras. Dalam tempoh dua tahun, boleh dirujuk kepada nilai emas satu gram tadi, sama ada ia masih boleh membeli 20 kg beras atau mungkin lebih lagi. Justeru, harga barangan lain boleh dinilai dan disandar kepada nilai emas iaitu duit.

Dalam konteks duit kertas moden hari ini pula, wang berjumlah RM 5 pada 1 Julai 2008 boleh membeli sekilo ayam, dan dalam tempoh beberapa tahun akan datang jumlah yang sama sepatutnya masih boleh membeli kuasa beli yang sama iaitu seklio ayam. Itulah fungsi duit, iaitu mampu mengekalkan nilainya bagi memberikan kuasa beli pada masa akan datang.

3) Unit of account

Ia diperlukan untuk menentukan dan mengetahui nilai sesuatu barang, agar proses pertukaran hak milik (jual beli) dapat dijalankan dengan berkesan.

Sebagai contoh, sebuah laptop, bagaimana kita ingin menyebut berkenaan nilai dan harganya jikalau terdapat pembeli?. Adakah dengan saiznya?, beratnya atau apa?. Sudah tentu kita memerlukan satu nilai kira-kira khusus yang boleh difahami oleh pembeli dan juga penjual, maka itulah fungsi duit. Bertindak sebagai unit kira-kira (unit of account), iaitu kita tahu nilai dan harga laptop tadi nya adalah RM 3500. Itulah unit of account.

Untuk memenuhi tiga tujuan dan fungsi duit di atas, ia memerlukan syarat berikut bagi menjadi duit yang berkesan :-

Standardizable - nilainya boleh ditentukan dengan mudah.
Diterima meluas - punyai nilai tersendiri atau hasil penetapan oleh undang-undang.
Divisible - Punyai nilai yang boleh dibahagi-bahagikan untuk proses tukaran.
Mobile - Mudah dibawa ke sana ke mari.
Stable and durable - Stabil dan tidak mudah hancur, musnah dan hilang yang diakibatkan oleh struktur bentuk sendiri, sebagai contoh tidak seperti aiskrim yang boleh cair.

BERKENAAN PENCIPTAAN WANG

Saya juga sertakan sedikit petikan berkenaan sejarah penciptaan wang ‘money creation' agar kita dapat memahami hakikat duit kertas yang berada di dalam poket kita hari ini dan apakah pendirian Islam berkenaannya. Untuk memahami serba sedikit berkenaan duit kertas hari ini, beberapa perkara berikut mestilah difahami :-

1) SISTEM BRETTONS WOODS

Perbincangan berkenaan matawang kertas sukar dipisahkan dari info berkenaan sistem Bretton Woods, ia adalah satu persidangan antarabangsa selepas Peperangan Dunia Kedua, membincangkan kaedah terbaik untuk membangunkan semula ekonomi dunia yang meleset teruk akibat perang. Hasil dari persidangan ini, lahirlah Bank Dunia (world bank) dan juga International Monetary Fund (IMF). [1]

Dalam perkara matawang, keputusan mereka memperkenalkan matawang kertas yang mempunyai nilai tukaran yang tetap (fixed exchange rate). Nilai United States Dollar telah diikat dengan 1/35 dari troy ounce (888.671 milligram emas), kemudian matawang dari negara-negara lain pula diikat dengan nilai US Dollar.

Pihak kerajaan AS ketika itu pula berjanji akan membolehkan tebus tuntut (redeemable) setiap USD yang ada di tangan mana-mana pihak kepada emas sebenar.

Persidangan Bretton Woods padatahun 1944 ini membawa kepada kewujudan wang yang disandar dan diikat kepada emas. Ia dinamakan gold backed paper money, iaitu duit dalam bentuk kertas sebagai ganti kepada matawang emas, ia dijangka lebih baik kerana lebih ringan, mudah untuk dibawa serta dipinda dan disimpan. Ia juga dikenali sebagai representative money, kerana ia mewakili sejumlah emas atau perak yang berada di dalam simpanan bank.

Pada tahun 1971, perjanjian tadi telah dibatalkan, antara puncanya adalah disebabkan oleh jumlah emas fizikal yang tidak mencukupi untuk menampung lambakan wang kertas di dalam pasaran. Memang sepatutnya setiap matawang yang dicetak mestilah terdapat emas di belakangnya.

Namun, masalah bermula apabila pihak kerajaan USA mencetak matawang kertas yang lebih banyak dari jumlah emas fizikal yang berada di dalam simpanannya. Tindakannya itu dinamakan fractional reverse system. Sistem dan istilah ini MESTI difahami bagi melengkapkan kefahaman anda berkenaan penciptaan duit.

Perlu diketahui juga, bahawa wang kertas USD cetakan US ini boleh ditebus dengan emas fizikal bagi mana-mana pihak antarabangsa tetapi tidak bagi rakyat mereka. Hasilnya, kerajaan Perancis menuntut emas fizikal apabila membawa sejumlah besar wang kertas US Dollar. Keadaan ini membimbangkan US kerana jumlah emasnya yang terhad serta juga bimbang tindakan Perancis akan ditiru oleh kerajaan negara lain. Jika ini berlaku, kerajaan US akan dipenuhi dengan duit kertas tanpa nilai emas lagi.

2) FRACTIONAL RESERVE BANKING AND REQUIREMENT

Kerajaan US memberikan gambaran berikut untuk menerangkan istilah ini dan mengapa ia diperlukan:

The fact that banks are required to keep on hand only a fraction of the funds deposited with them is a function of the banking business.

Banks borrow funds from their depositors (those with savings) and in turn lend those funds to the banks' borrowers (those in need of funds). Banks make money by charging borrowers more for a loan (a higher percentage interest rate) than is paid to depositors for use of their money.

If banks did not lend out their available funds after meeting their reserve requirements, depositors might have to pay banks to provide safekeeping services for their money. For the economy and the banking system as a whole, the practice of keeping only a fraction of deposits on hand has an important cumulative effect. Referred to as the fractional reserve system, it permits the banking system to "create" money. [2]

Justeru..

Fractional reserves banking adalah satu sistem ini menetapkan pihak bank untuk MENGEKALKAN sebahagian dari jumlah wang yang disimpan oleh pendeposit dan menggunakan bakinya untuk memberi pinjaman kepada pelanggan lain.

Investopedia mentakrifkannya sebagai A banking system in which only a fraction of bank deposits are backed by actual cash-on-hand and are available for withdrawal. This is done to expand the economy by freeing up capital that can be loaned out to other parties. Most countries operate under this type of system. [3]

Maka kesimpulannya, sistem fractional reserves banking adalah sistem yang membenarkan pihak bank menyimpan sebahagian dan meminjamkan bakinya atas alasan menggalakkan perkembangan ekonomi, manakala Fractional Reserves Requirement adalah jumlah minima despoit (wang simpanan) yang WAJIB DISIMPAN. Di Malaysia, syarat yang ditetapkan hanyalah 4% dari jumlah simpanan seorang pendeposit, terdapat pula negara yang meletakkan 10% atau 20% atau 50% wajib disimpan, bakinya boleh dipinjamkan.

Sebagai contoh mudah untuk menambah kefahaman ianya begini;

katalah kita di sebuah negara yang meletakkan 20% sebagai fractional reserves requirement, lalu halnya seperti di bawah:

John menyimpan wang tunainya sebanyak seribu ringgit (USD1000) kepada Bank A.

Bank A menerimanya dan WAJIB tidak menggunakan 20% dari jumlah itu iaitu USD200.

Manakala bakinya sebanyak USD 800 boleh dipinjamkan. Katalah Encik Umar telah membeli perabor secara hutang dari Encik Ali dan ingin meminjam wang dari bank bagi menyelesaikan hutangnya. Bank memberikan pinjaman USD 800 dengan kadar interest sebanyak X dalam tempoh 10 tahun. Dengan cara ini, bank berhasrat menambah asetnya.

Apabila Encik Umar menerima wang itu, ia terus menggunakannya bagi membayar perabot yang dibelinya dari Encik Ali.

Encik Ali selepas itu menyimpan hasil jualan perabot tadi di dalam akaunnya di Bank B.

Jumlah USD 800 dimasukkan ke bank komersial B. Tatkala itu bank B mestilah menyimpan 20% darinya iaitu USD 160. Bakinya sebanyak USD 640 akan dipinjamkannya kepada pelanggan lain dengan interest juga.

Begitulah pusingan wang di semua bank-bank dan peminjam. Katalah ia berterusan sehingga Bank K.

Kesimpulannya, setiap kali terdapat orang yang menyimpan duit di bank, setiap kali itulah ia mempunyai kuasa untuk mencipta wang melalui pinjaman dengan interest. Setiap kali wang dicpta melalui interest, jumlah wang di dalam pasaran bertambah dan ia akan membawa kesan inflasi. Proses pertambahan dan pergandaan wang asal yang disimpan ini boleh berganda mengikut teorinya sebanyak 500%. Ia dinamakan proses money multiplier.

Untuk lebih mudah faham, sila lihat rajah di bawah.

Bagaimana simpanan RM 1000 menjadi RM 4000 dalam pasaran
Nama Bank	Jumlah disimpan	Jumlah pinjaman diberikan	Reserves
A	1000	800	200
B	800	640	160
C	640	510.2	120.8
D	510.2	400.96	100.24
E	400.96	320.77	80.19
F	320.77	260.21	60.55
G	260.21	200.97	50.24
H	200.97	160.78	40.19
I	160.78	130.42	30.36
J	130.42	100.74	20.68
K	100.74
			Total Reserves:
			890.26
	Jumlah Keseluruhan Simpanan	Keseluruhan yang dipinjamkan	Total Reserves + Last Amount Deposited:
	4570.05	3570.05	1000

Bayangkan dengan simpanan RM 1000 itu, menyebabkan wang itu berlegar dalam sistem perbankan sesebuah sehingga boleh menyebabkan penciptaan wang sebanyak RM 4570.05 dalam pasaran. Padahal, wang tunai yang sebenarnya hanyalah RM 1000. Inilah hasil fractional reserve banking system.

Sila lihat graf ini pula:-

Rajah : Graf money multiplier

Ia menjelaskan bagaimana fractional reserve requirement yang ditentukan oleh kerajaan atau bank negara memberikan kesan kepada maksimum pergandaan wang dalam pasaran.

Inilah juga yang sedang berlaku di bank-bank komersial di seluruh dunia termasuk Malaysia. Apa yang anda faham?

Cuma di Malaysia, pergandaannya tentulah lebih dahsyat kerana peratusan fractional reserve di Malaysia adalah 4 % sahaja. Justeru grafnya akan menaik ke atas dengan lebih tinggi.

3) DUIT KERTAS FIAT (FIAT MONEY)

Setelah faham apa itu fractional reserve banking dan requirement, adalah lebih mudah untuk kita faham bagaimana duit kertas hari ini dicipta. Semuanya bermula pada tahun 1971, munculnya Fiat Money iaitu duit kertas yang ada di sekeliling kita hari ini. Ia adalah wang kertas yang tidak disandarkan kepada apa-apa precious metals seperti emas dan perak. Ia bukan lagi representative money sebagaimana yang diterangkan sebelum ini.

Ada yang berpendapat fiat money dicipta kerana jumlah emas yang tidak mencukupi untuk mengimbangi pertumbuhan ekonomi yang begitu cepat. Lombong-lombong emas gagal menghasilkan emas yang mencukupi untuk penciptaan wang. Maka atas dasar ingin melonjakkan pertumbuhan ekonomi, pergantungan kepada emas fizikal tidak lagi berkesan. Natijahnya fiat money dicipta.

Perkataan ‘fiat' pula berasal dari perkataan latin yang bermaksud ‘let it be done'. Memang benar, fiat money yang wujud hari ini boleh dicetak oleh kerajaan berdasarkan kehendak mereka, sebagaimana yang dikatakan dicipta ‘from the thin air' atau dari angin sahaja.

Menurut investopedia, fiat money dijelaskan sebagai

"Currency that a government has declared to be legal tender, despite the fact that it has no intrinsic value and is not backed by reserves. Historically, most currencies were based on physical commodities such as gold or silver, but fiat money is based solely on faith." [4]

Jelasnya, apakah asas penciptaan wang kertas hari ini?. Ia hanyalah berdasarkan kehendak dan keyakinan dan kepercayaan orang ramai terhadap nilainya.

Jika tiba-tiba semua rakyat di dunia, enggan mengiktiraf USD dalam transaksi mereka. nilai USD akan menghadapi masalah, demikian juga Ringgit Malaysia.

Nilainya wang kertas fiat ini pula kebanyakkannya ditentukan oleh keyakinan manusia kepada kerajaan yang mengeluarkannya, ia dibiarkan terapung ‘floating' mengikut suasana ekonomi di sesebuah negara.

Sebab itulah jika kerajaan sewenang-wenangnya mencetak wang kertas fiat, ia sama sekali tidak menjadikannya kaya, malahan nilai matawangnya semakin menjatuh.

Biasanya apabila perang berlaku atau masalah ekonomi berlaku seperti di US dan Eropah di waktu ini, kerajaan melalui bank negara mereka akan mencetak lebih banyak wang kertas fiat bagi menghadapi urusan peperangan atau masalah kredit, apabila cetakannya begitu dahsyat sampai melebihi perkembangan sebenar ekonomi dalam negara tersebut, inflasi atau susut nilai matawang akan berlaku. Proses pertambahan jumlah wang kertas dalam pasaran dunia atau sesebuah negara ini dinamakan money supply.

Justeru, cetakan wang kertas dalam sesebuah negara MESTI dikawal oleh kerajaan sebaiknya, selaras dengan perkembangan industri dan perniagaan dalam negaranya, jika tidak jumlah wang kertas yang dihasilkan melebihi kadar pertumbuhan industi dan perniagan sesebuah negara itu, hasilnya nilai matawangnya akan jatuh merudum dan kuasa beli mengecut. Tatkala itu inflasi akan berlaku. Contoh mudahnya, jika dahulu RM 5 boleh membeli ayam sekilogram, selepas inflasi RM 5 hanya boleh membeli ½ kilo ayam.

4) DUIT KERTAS FIAT SECARA SEMULAJADINYA DICIPTA DENGAN INTEREST PENYEBAB INFLASI

Ini satu lagi hakikat yang mesti difahami. Ia amat berbeza dengan sistem kewangan Islam. Namun saya belum berkesempatan untuk menghuraikan lanjut bagi mengelakkan artikel ini menjadi terlalu panjang.

Dalam sistem konvensional hari ini, setiap duit yang dikeluarkan adalah dianggap barang dagangan (komoditi) yang mesti menghasilkan keuntungan dengan sendirinya. Mereka percaya cara mendapatkan keuntungan adalah melalui interest yang dikenakan kepada peminjam.

Ini amat bertentangan dengan Islam yang menghalalkan keuntungan dicapai melalui proses jual beli. Mengapa berbeza?. Kerana proses jual beli memberikan ruang pertumbuhan ekonomi secara menyeluruh, membuka peluang kerja, peluang supplier barangan, pembekal pasir, kontraktor, pembekal kertas dan ramai lagi akan mendapat manfaat dari proses penghasilan keuntungan melalui jual beli. Sangat berbeza dengan pemikiran konvensional yang ingin menghasilkan duit dari pinjaman duit.

Bagi mereka duit dan wang dengan sendirinya adalah komoditi, ia adalah ibarat sebuah rumah, minyak petrol dan gas, kereta, lembu atau ayam yang boleh menghasilkan duit samada dengan menyewakannya, menjual atau meminjamkan. Ia mesti membawa hasil pulangan.

Sekali lagi ditegaskan, setiap wang kertas fiat yang dikeluarkan oleh bank atau sesebuah kerajaan dilahirkan dengan interest di sebaliknya atau bersamanya, sejak dari mula asal usul penciptaannya.

Beginilah, katalah ENCIK ROBIN satu-satunya manusia berdikari yang ingin menggunakan wang kertas fiat di Bandar Gotham. Hanya ada sebuah bank di Bandar Gotham, iaitu bank D. (contoh ini adalah bersifat fiction tetapi ia hanya untuk memberi tambahan kefahaman bagaimana sistem bank mencipta wang kertas, riba bersamanya dan kesannya jumlah keseluruhan wang kertas dalam pasaran)

Tiada sebarang wang kertas dalam pasaran dunia Gotham ketika itu. Kini En Robin memerlukan wang sebanyak Gotham Dollar 2000. Permohonan kepada bank dibuat, bank mencipta wang yang diminta dari ‘thin air' dari angin tanpa sebarang sandaran. Dipinjamkannya kepada En. Robin Gotham Dollar 2000 itu dengan interest sebanyak Gotham Dollar 500.

Masalahnya, dalam pasaran dunia itu, wang yang wujud hanyalah Gotham Dollar 2000 sahaja kerana itulah duit pertama yang dicipta oleh Bank di Bandar Gotham. Justeru, bagaimana En Robin ingin mendapatkan lagi Gotham Dollar 500 untuk menyelesaikan interest kepada bank D sedangkan tidak wujud Gotham Dollar yang lain selain 2000 yang baru dicipta tadi.?

Jawapnya, Robin terpaksa pergi kepada Bank D sekali lagi, kali ini ingin meminjam Gotham Dollar 500 pula kerana berhasrat ingin menyelesaikan hutangnya dengan interest. Bank memberi pinjam Gotham Dollar 500 tetapi sekali lagi ia dikeluarkan dengan interest, kali ini sebanyak Gotham Dollar 50.

Sudah tentu sekali dan berjuta kali lagi en Robin akan di bank yang sama membuat perkara yang sama dan hutangnya juga akan selesai. Itulah sistem kewangan dunia hari ini. Mereka mengganggap setiap duit yang tercipta mesti membawa pulangan. Bezanya, terdapat ramai yang meminjam dan banyak bank yang menyediakannya bermula dari Bank Negara.

Itulah yang berlaku, dan itulah asas duit kertas fiat. Dicipta asalnya oleh Bank Negara dan dipinjamkan kepada bank-bank komersial yang lain dengan interst, kemudian bersandarkan sistem FR dan money multiplier tadi, ia berkembang biak dalam pasaran sesebuah negara dan mengalir ke luar negara.

Pihak bank negara pula mengesahkan wang kertas fiat tadi mempunyai nilai untuk membayar segala jenis hutang awam dan swasta. Itulah status legal tender yang tercatat di matawang kertas kita dan USD hari ini.

HUKUM WANG KERTAS FIAT & PANDANGAN ULAMA

Telah dsebutkan tadi wang kertas fiat tidak disandarkan kepada apa jua precious metal, ia tidak punyai nilai sendiri dan hanya bersandar kepada kepercayaan dan tanggapan umum terhadapnya.

Selain itu, ia juga dilahirkan bersama interest, nilainya sentiasa mengecut akibat inflasi dari sistem fractional reserve. Jika itulah keadaannya, apakah hukumnya?

Bagi menentukan hukumnya, para ulama cuba melihat adakah wang kertas fiat ini sama seperti emas atau tidak?.

Sistem penciptaan wang kertas fiat sebegini juga dilihat TIDAK ADIL sama sekali buat setiap individu yang berusaha. Bayangkan individu yang berusaha keras lalu berjaya, dan mempunyai simpanan berbillion ringgit Malaysia.

Tiba-tiba akibat kepercayaan antarabangsa kepada Ringgit Malaysia jatuh, nilai dan kuasa beli yang dimiliki oleh RM turut akan jatuh merudum, inilah proses hyperinflation yang berlaku kepada Zimbabwe sekarang. Jikakalau keadaan ini berlaku kepada Malaysia ( moga dijauhkan Allah), dan jikalau individu berjaya tadi masih tidak menukarkan wang kertas fiat yang tersimpan di banknya kepada aset berharga seperti emas, perak dan properties, SUDAH TENTU NILAI BERBILLION TADI MENJADI BEBERAPA RINGGIT SAHAJA. Adakah sistem MATAWANG SEBEGINI baik, maju lagi hebat?

Tidak sama sekali, malah inilah sistem yang membenarkan usaha keras dirompak oleh sesiapa sahaja! Inilah yang belaku kepada negara kita apabila George Soros melambakkan wang Ringgit sehingga jatuh nilainya begitu deras.

Selagi kita terus dengan sistem ini, selagi itulah kita boleh diugut oleh negara kaya, malah individu kaya turut boleh menjatuhkan nilai ringgit kita dalam masa satu minit.!! Tidak keterlaluan jika saya katakan, sistem wang kertas fiat adalah SATU PERANGKAP yang dibuat oleh negara barat, dalam masa yang sama mereka juga terperangkap oleh perangkap yang dicipta mereka.

Jikalau matawang kita berasaskan emas dan perak yang punyai nilai tersendiri dan tidak bersandar kepada kepercayaan dan keyakinan serta persepsi umum terhadap ekonomi negara kita. Adakah masalah yang disebut tadi akan berlaku?. InshaAllah tidak.

Ibn Sina pernah berkata :-

من حكمة الله في الحجرين وندورهما أنهما قيم لمكاسب الناس..فلو حصل عليهما بالصفة لبطلت حكمة الله في ذلك وكثر وجودهما حتى لا يحصل من اقتنائهما على شيء

Ertinya : Ini adalah dari hikmah yang dikurniakan Allah pada dua jenis logam ini (emas dan perak) dan kesukaran menemuinya (scarcity) sehingga itu ia mampu menjadi penyandar nilai usaha manusia (sebagai perolehan dan matawang),..maka jikalau boleh sifat kedua-duanya (emas dan perak) itu diperolehi dengan mudah (secara tidak hakiki seperti apa yang ada pada matawang fiat kertas), maka akan terbatallah hikmah penciptaannya oleh Allah, dan banyaklah yang boleh memilikinya sehingga menyimpannya(memilikinya) tidak sebarang erti.[5]

Tamadun Islam tidak pernah menghadapi masalah inflasi yang teruk kerana emas dan perak sentiasa mampu mendapat tempat di hati manusia. Oleh kerana kewujudan emas dan perak yang terhad, itulah hikmah yang menjadikan nilainya sentiasa kekal. [6]

Jika berlaku sedikit inflasi di zaman pemerintahan Islam, ia adalah kerana wang-wang sampingan iaitu wang bernama fulus terlebih sebaran di dalam pasaran.

Fulus adalah duit sampingan untuk transaksi kecil. Ia pernah dicipta di zaman pemerintahan Islam, ia dibuat dari bahan murah seperti campuran besi dan tembaga tanpa nilai tersendiri yang tinggi. Nilainya ditetapkan oleh kerajaan, ia menjadi popular dan tersebar di zaman Al-Malik An-Nasir sekitar tahun 806, sebelum itu semua zaman pemerintahan Islam hanya menggunakan EMAS dan PERAK sahaja sebagai matawang utama. [7]

Menurut Prof. Dr Ali Muhyiddin Al-Qurrah Daghi, fulus sesuai disamakan keadaannya dengan matawang fiat kertas di zaman ini kerana kedua-duanya tiada nilai tersendiri.[8]

Imam Asy-Syafie pernah menolak tindakan menjadikan logam selain emas dan perak sebagai matawang. Malah beliau amat tegas sehingga menolak sebarang qiyas terhadap emas dan perak. Namun ulama mazhab Syafie berpendapat qiyas dalam hal ini masih wujud sekiranya ia mempunyai ‘illahathman ( store value ). [9]

Melalui persidangan dan mesyuarat Majlis Fiqh Antarabangsa, para ulama dengan bantuan pakar ekonomi dan kewangan kontemporari berijtihad secara jama'aie dalam menentukan kedudukan wang kertas fiat ini.

Adakah ia sama hukumnya seperti emas dan perak walaupun ia tidak punyai nilai fizikal tersendiri (intrinsic value) atau ia bagaimana?

Setelah diskusi panjang lagi teliti dan terperinci pada tahun 1986, lalu petikan keputusan mereka adalah [ nombor 31 ( 3/9) ] :-

بخصوص أحكام العملات الورقية : أنها نقود اعتبارية فيها صفة الثمنية كاملة ولها الأحكام الشرعية المقررة للذهب والفضة من حيث أحكام الربا والزكاة والسلم وسائر أحكامها

Ertinya : Berkenaan hukum wang kertas fiat : Ia adalah matawang pada hukumnya disebabkan padanya terdapat sifat nilai harga yang lengkap, dan oleh itu semua hukum hakam yang ada pada emas dan perak adalah jatuh kepada wang kertas fiat seperti hukum berkaitan riba, kewajiban zakat, jual beli secara salam, dan seluruh hukum emas dan perak. (qararat wa tawsiat, Majma Al-Fiqh Al-Islami, hlm 40 )

Keputusan untuk mengaplikasikan hukum emas dan perak ke atas wang kertas fiat ini adalah bertepatan dengan pandangan Umar al-Khattab. Khalifah Umar pernah berhasrat menjadikan kulit kerbau sebagai matawang, tetapi ia membatalkannya kerana bimbang akan ada yang pinjam meminjam kerbau maka jatuh kepada riba. [10] Ini beerti Umar melihat apa sahaja yang dijadikan matawang walaupun selain emas dan perak, hukum riba masih tetap ada padanya. [11]

Demikian juga apa yang disebut oleh Imam Malik bin Anas :-

لو أن الناس أجازوا بينهم الجلود حتى تكون سكة وعين لكرهتها أن تباع بالذهب والورق نظرة

Ertinya : "Sekiranya orang ramai membenarkan sesama mereka untukmenjadikan kulit sebagai dibentuk menjadi wang, nescaya akan aku larang ianya dijual dengan emas dan perak secara tangguh" [12]

Ia jelas menunjukkan pendirian Imam Malik bin Anas, dan boleh kita adaptasikan pandangannya dengan wang kertas fiat hari ini.

Jika kita kembali merujuk dan melihat kepada cara penciptaan matawang fiat (yang telah disebutkan di atas) ini sudah tentu hukum penggunaannya adalah HARAM disebabkan cara penciptaannya.

Namun setelah para ulama melihat kepada faktor cengkaman ekonomi dunia kontemporari di tangan bukan Islam dan keperluan mendesak untuk penggunaan matawang fiat disebabkan ketiadaan alternatif di hadapan mata sepeti matawang dinar emas dan sebagainya. Majlis Fiqh antarabangsa yang dianggotai ulama fiqh terhebat dari seluruh dunia secara sepakat membenarkan penggunaannya namun dengan syarat ia mestilah mengikuti displin dan syarat yang sama dengan hukum atas emas dan perak. Ini kerana ia tetap berfungsi sebagai medium of exchange dan masih boleh menjalankan fungsi-fungsi duit di zaman moden ini walalupun tidak sesempurna emas dan perak fizikal.

Fahamilah, fatwa mestilah bersifat praktikal atau ‘jejak di atas muka bumi dan tidak terawang di angkasa'. Memang boleh bagi para ulama untuk menfatwakannya sebagai haram, namun apakah alternatif yang ada di hadapan mata di ketika ini. Kita juga mengetahui bahawa fatwa para ulama bukannya dinilai begitu berat oleh pemimpin politik negara-negara umat Islam sehingga dengan segera mereka akan memperkenalkan dinar emas. Justeru itu, atas dalil hajiat, umat Islam diberikan keringanan untuk bermuamalat dengan wang kertas fiat ini namun MESTILAH MENGIKUT DISPLIN emas dan perak.

PEMAIN FOREX TRADING MELALUI INTERNET YANG PELIK

Sebelum itu, anda boleh membaca ulasan saya berkenaan forex trading melalui pelbagai platform di internet di sini.

a) Hukum Melabur & Forex Trading

b) Isu leverage Dalam Forex Trading

Kerana itulah, ingin saya tegaskan, individu yang sibuk meraih untung melalui perniagaan matawang atau forex trading sebenarnya adalah penyumbang-penyumbang kepada inflasi dan menambah lagi masalah money supply yang telah saya sebutkan kesan akibat darinya.

Sudahlah FATWA keharusan penggunaan fiat money hanya berlandaskan ‘hajiat tunnazzal manzilat ad-dharurat',(IAITU KEPERLUAN YANG TINGGI YANG HAMPIR TERGOLONG DALAM KATEGORI TERDESAK)

Tiba-tiba MUNCUL individu yang mendakwa diri Islam menyalahkangunakan fatwa ini untuk memuaskan ketamakan diri dengan melibatkan diri dalam forex trading melalui platform pelik-pelik di internet. Ia bukan sahaja ditegah oleh undang-undang Malaysia malah juga hukum Syara'.

Lebih bermasalah apabila kumpulan pemain ini berhujjah kononnya financial leverage yang mereka sertai adalah halal tanpa sebarang masalah. Padahal masalah HUKUM sudah muncul di awal-awal lagi, iaitu pada matawang kertas fiat yang lahir dengan cara riba, juga tidak bersandarkan kepada emas dan perak.

Inikah hasil pendapatan yang ingin dibanggakan? mengambil untung atas perbezaan nilai satu matawang fiat sebuah negara dengan matawang negara yang lain. Bertenggek atas matawang kertas fiat untuk memberi anak dan isteri makan? Fikirkan...

Keadaan ini berbeza dengan kita orang biasa yang menggunakan matawang kertas fiat ini untuk jualbeli seharian kita. Ia termasuk dalam fatwa keringanan ‘rukhsoh' dan hajiat yang dimaksudkan oleh fatwa para ulama sedunia tadi.

Tidak saya nafikan ada ‘ustaz' yang terlebih tegas lalu berkeras mengatakan wang kertas fiat hari ini tetap haram. Memang benar hukumnya haram dan tahniah atas ketegasan namun saya bimbang mereka terlupa di dalam poket mereka adalah wang jenis ini juga. Maka atas dasar keyakinan tegas mereka, setiap kali mereka menggunakan wang kertas fiat, setiap kali itu jugalah mereka tenggelam dalam dosa. Mereka berdosa kerana mereka seolah menolak fatwa yang memberikan keringanan menggunakannya di waktu ketiadaan wang yang memenuhi kehendak Islam.

Sabda Nabi s.a.w :

إن هذا الدين يسر، ولن يشاد الدين أحد إلا غلبه

Ertinya : "Agama ini adalah banyak memudahkan, dan tidaklah seorang yang terlalu berkeras (atau melampau) dalam urusan agama kecuali mereka akan tewas ( dengan kekerasan ) mereka" ( Al-Bukhari, Bab Iman )

KESIMPULAN

Fahami sekali lagi tulisan ini dan apakah alternatifnya?. Tidak lah begitu mudah untuk saya menuliskannya dalam artikel ringkas.

Malah tidak mudah juga ia dilaksanakan di zaman kuasa bukan Islam menguasai dunia, mereka menguasainya melalui sistem Kapitalisme, dipenuhi pula dengan individu kapitalis yang enggan tunduk kepada kebenaran kerana tenggelam dengan kerakusan. Sistem kapitalis hari ini sebenarnya boleh diubah suai bagi menepati Islam sebagai sistem demokrasi.

Untuk tujuan itu, ia perlu bermula dengan diri ANDA. ANDA PERLU MEMAHAMI BAGAIMANA WANG FIAT DICIPTA DALAM SISTEM EKONOMI BEBAS KAPITALISM, fahamikan juga kesannya kepada diri anda dan dunia.

Sekian

Zaharuddin Abd Rahman

www.zaharuddin.net

10 November 2008

[1] Oxford Dictionary of Economics, John Black, hlm 40

[2] Page 57 of 'The FED today', a publication released by the United States Federal Reserve education website designed to educate people on the history and purpose of the United States Federal Reserve system. http://www.federalreserveeducation.org/fed101/fedtoday/FedTodayAll.pdf

[3] http://www.investopedia.com/terms/f/fractionalreservebanking.asp

[4] http://www.investopedia.com/terms/f/fiatmoney.asp

[5] Disebut oleh Ibn Khaldun di dalam Al-Muqaddimah, hlm 482

[6] Usul Ilmi Al-Iqtisad, Dr Muhd Saleh, hlm 310

[7] An-Nuqud, Al-Maqrizi, hlm 65-66 ; An-Nuqud wal Makayil, Al-Munawi, hlm 123-127

[8] Buhuth al-Iqtisad al-Islami, Dar Al-Basyair al-Islamiyyah, hlm 33

[9] Al-Umm, 3/98 ; Al-Majmu', An-Nawawi, 9/393

[10] Futuh al-Buldan, Ahmad Al-Balazari, hlm 406

[11] Al-Jami' fi Usul Al-Riba, Dr Rafiq Al-Masri, hlm 114

[12] Al-Mudawwanah, 3/90

Hukum Berniaga Pada Hari Jumaat

2011-05-18T01:42:00.000+08:00

Salam,

Semoga menjadi pengajaran buat kita semua.

Wassalam.

Soalan Sejuta Dinar!

2011-05-15T02:36:00.002+08:00

Bayangkan anda ada sejuta dinar emas seperti ini!

Salam,

Pernahkah anda dengar mengenai ayat seribu dinar? Tentu pernah bukan? Ia adalah 3 ayat pertama daripada surah At-Talaq. Ayat tersebut diberi nama ayat seribu dinar kerana ada kisah silam yang berkaitan dengan pengamalan ayat tersebut.

Saya tidak mahu bercerita mengenai kisah tersebut di sini sebab anda boleh search di internet sekiranya anda mahu. Tapi pada hari ini saya ingin berkongsi dengan anda mengenai satu soalan yang diberi nama Soalan Sejuta Dinar.. Soalan ini diberi nama sedemikian kerana ia adalah satu soalan yang sangat berkuasa sekiranya anda mampu menjawabnya. Mahukah anda sekiranya saya berkongsi soalan tersebut dengan anda? Tentu mahu bukan?

Sebelum itu apa yang saya mahu anda buat ialah, sediakan sekeping kertas kosong dan pen.

Sudah? Ok berikut adalah Soalan Sejuta Dinar tersebut..

Soalan Sejuta Dinar

Bagaimana saya boleh buat apa yang saya buat sekarang kepada lebih ramai orang dengan kerja yang sedikit dan dengan harga yang lebih baik?

Soalan tersebut boleh juga berbunyi begini..

Bagaimana saya boleh berkhidmat kepada lebih ramai orang dengan kerja yang sedikit dan dengan harga yang lebih baik?

Ok sekarang anda boleh cuba menjawab soalan tersebut sehingga berjaya. :-) Good luck! Soalan ini sangat penting kerana ia bakal mengubah hidup anda. Jadi fikirkan baik-baik dan sedalam-dalamnya. Luangkan masa yang khusus untuk menjawabnya.

Sekiranya anda masih belum mampu bertemu jawapannya, jangan putus asa. Pastikan anda terus berfikir dan cari jalan untuk mendapatkan jawapannya. Kerana ia adalah kunci ke arah kejayaan dan kekayaan yang tidak terhingga.

Ok sekarang tentu anda ingin tahu kenapa ia dipanggil Soalan Sejuta Dinar.

Hikmah

Untuk pengetahuan anda, soalan ini merupakan antara faktor kekayaan tidak terhingga beberapa individu terkaya di dunia. Nampak ringkas tapi ia penuh dengan rahsia. Sekiranya anda berjaya menjawabnya dan berusaha ke arah merealisasikan jawapan tersebut, anda juga tidak mustahil akan menjadi kaya seperti mereka.

Seperti anda, mereka yang jutawan ini juga melakukan sesuatu yang berguna/ memberi khidmat kepada orang lain setiap hari atau dalam kata lain kita panggil KERJA. Cuma bezanya mereka memberi khidmat kepada berjuta-juta orang dan kita memberi khidmat mungkin kepada berpuluh-puluh orang sahaja sehari.

Bagaimana mereka boleh buat demikian? Adakah mereka ini mempunyai kuasa seperti Superman atau Xmen? Jawapannya sudah tentu tidak. Mereka adalah manusia biasa seperti kita.

Jawapannya ialah mereka dapat berbuat demikian hanyalah melalui jalan perniagaan dan pelaburan sahaja.

Melalui jalan perniagaan dan pelaburan mereka akan dapat berkhidmat kepada lebih ramai manusia dan dalam masa yang sama meraih keuntungan. Perniagaan yang saya maksudkan di sini ialah sebagai Business Owner @ Pemilik Bisnes.

Saya beri contoh seorang doktor. Sekiranya beliau bekerja di hospital kerajaan beliau hanya dapat melayan 100 orang pesakit sehari. Begitu juga sekiranya beliau bekerja sendiri/ buka klinik sendiri. Malah beliau membuat kerja yang banyak kerana perlu melayan pelbagai kerenah 100 orang pesakit dengan bermacam-macam penyakit. Beliau juga tidak boleh bercuti/ tutup klinik kerana itu akan menjejaskan pendapatan beliau kerana tiada pesakit bermakna tiada rezeki beliau untuk hari tersebut.

Namun sekiranya beliau berjaya menjawab soalan tadi, beliau boleh menjadi kaya raya. Bagaimanakah caranya?

Gambar Hiasan

Bayangkan sekiranya beliau mula membina sebuah hospital beliau sendiri. Mula-mula beliau bina hanya sebuah hospital dengan beberapa orang doktor dan doktor pakar bekerja di bawah beliau. Apabila sudah berjaya membina sistem yang cekap dan berkesan, beliau mula membina rangkaian hospital beliau sendiri. Beliau menggaji lebih ramai doktor pakar dan pegawai perubatan yang lebih baik daripada beliau.

Dengan cara ini beliau boleh merawat beribu-ribu malah bepuluh-puluh ribu pesakit sehari. Beliau juga tidak perlu berpenat lelah melayan kerenah pesakit-pesakit tersebut kerana beliau kini hanya duduk di kerusi empuk di pejabat sebagai pengarah atau mungkin bermain golf dengan kawan-kawan jutawan yang lain. Dan sudah tentu pendapatan yang beliau perolehi hasil daripada bisnes tersebut beribu-ribu kali ganda lebih banyak berbanding gajinya semasa kerja makan gaji dulu. Inilah hasilnya sekiranya kita dapat menjawab soalan tersebut.

Contoh Sebenar

Teruja bukan bila mendengar contoh tersebut? Mahu saya sebutkan contoh-contoh yang berpijak di bumi nyata? Sebenarnya sangat banyak. Tapi cukuplah sekiranya saya berikan beberapa contoh sahaja. Yang lain anda boleh cari sendiri dan fikirkan.

Siapa yang tidak kenal dengan Bill Gates. Beliau adalah pengasas Microsoft Inc. Hanya bermula secara kecil-kecilan dari biliknya di universiti sebagai programmer perisian komputer, kini perisian beliau seperti Microsoft Windows dan Microsoft Office menjadi perisian wajib bagi hampir setiap komputer yang wujud di muka bumi ini. Di samping dapat berkhidmat kepada berjuta-juta manusia (memudahkan urusan komputer mereka) ganjarannya cukup lumayan. Beliau sentiasa berlumba dengan Warren Buffet untuk menduduki tangga pertama atau kedua manusia terkaya di dunia dengan nilai kekayaan melebihi USD 50 billion.

Tidak perlu jauh-jauh di Amerika, di Malaysia juga kita memiliki contoh yang sesuai. Beliau ialah Datuk Tony Fernandes dan syarikatnya Air Asia. Apakah motto Air Asia?

Now everyone can fly! Kini semua orang boleh terbang!

Dengan matlamat untuk memberikan peluang kepada semua orang termasuk kelas pertengahan dan rendah untuk terbang melalui penerbangan tambang murah, beliau menjana kekayaan yang tidak terhingga. Beliau juga dapat menjawab soalan sejuta dinar dengan baik dan berusaha ke arahnya.

Jadi sahabat-sahabat semua, apa tunggu lagi mari kita fikirkan jawapan bagi soalan sejuta dinar tersebut dan sekiranya telah bertemu jawapannya, jangan buang masa lagi. Teruskan berusaha ke arah mencapainya! Tanpa usaha, kita tetap takkan berjaya. So final word from me.. Good luck!

Sekian, wassalam.

Kos Perubatan Hospital Swasta Mahal: 1 Penyelesaian

2010-11-27T03:48:00.002+08:00

Salam,

Sejak akhir-akhir ini, sering dipaparkan di dada-dada akhbar tempatan berkenaan kos perubatan dan caj rawatan hospital swasta yang dianggap sangat tinggi, melampau mahal, tidak munasabah dan lain-lain istilah yang sewaktu dengannya. Mengapa kecoh-kecoh begini? Apa puncanya? Mari kita selami rentetan peristiwa ini dan mencari jalan penyelesaiannya.

AKPK

Semuanya bermula bila Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) mengeluarkan satu laporan kaji selidik mengenai apakah punca utama masalah kewangan (baca: hutang keliling pinggang) yang melanda orang ramai pada masa sekarang (peserta kaji selidik adalah mereka yang mendapatkan nasihat AKPK). Laporan tersebut mendapati faktor-faktor yang cliche seperti tak pandai mengurus wang dan penggunaan kad kredit yang melampau sudah tidak lagi relevan kerana ada lagi faktor utama yang lebih hebat! Ia adalah perbelanjaan perubatan yang tinggi.

Hasil Laporan AKPK

Suara Orang Ramai

Maka surat khabar dengan kemahiran para wartawan mereka dalam mencari cerita-cerita sensasi pun mula berkejar ke sana ke mari meminta pendapat orang ramai dan menemui "mangsa-mangsa" hospital swasta tersebut. Maka terdapat komen-komen dan kisah-kisah malang mereka ditayangkan di muka depan akhbar membayangkan kebenaran hasil laporan AKPK tersebut. Ada yang memberikan komen hospital swasta sememangnya menjadi pilihan utama untuk mendapatkan rawatan kerana kualiti yang diberikan. Antara lain cerita-cerita malang tersebut contohnya seperti di bawah ni:

Lapan tahun tanggung hutang

Oleh Shaarani Ismail

2010/11/24
KUALA LUMPUR: Seorang pelanggan sebuah hospital swasta di ibu negara yang pernah menerima rawatan jantung mendakwa kos perubatan yang terlalu tinggi dan tidak munasabah mengakibatkan beliau terpaksa menanggung hutang hingga hari ini walaupun sudah lapan tahun rawatan berakhir.

EKSKLUSIF: Doktor kena caj mahal
Oleh Syed Azwan Syed Ali

2010/11/25
Pengamal perubatan terkejut bil dikenakan hospital swasta tinggi

KUALA LUMPUR: Seorang doktor yang berpengalaman 25 tahun mendakwa turut menjadi mangsa caj tinggi dan tidak munasabah sebuah hospital swasta di ibu negara, selain meminta bayaran tambahan ketika disorong ke bilik Pengimejan Resonans Magnetik (MRI).

Kerajaan Meloncat

Biasalah, bila kuar berita kes-kes macam ni mulalah mereka meloncat dan memberikan pelbagai reaksi. Kenapa selalu jadi macam ni. Benda dah jadi baru nak meloncat. Mungkin mereka (baca: ahli politik) terlepas pandang, memandangkan mereka kaya dan tak rasa caj hospital swasta mahal bagi mereka. Huhu.. Adakah ini wakil rakyat yang dikatakan mewakili rakyat marhaen? Well anda fikir sendiri.

Kerajaan pun mula mencadangkan agar dikaji semula harga caj rawatan di hospital swasta. Periksa ubat dan rawatan yang mereka berikan adakah betul-betul berkesan untuk merawat penyakit. What the hell man! Sudah tentulah hospital-hospital swasta (baca: Pakar) ini mempunyai keberkesanan yang lebih baik berbanding hospital kerajaan. Ini kerana doktor-doktor di sini sememangnya pakar dalam bidang masing-masing, malah lebih pakar daripada hospital kerajaan. Tak mungkin rawatan mereka tak betul!

Saya tidak memihak kepada hospital swasta tetapi bagi saya kenyataan kerajaan tersebut bukan yang sepatutnya. Sepatutnya mereka mencari jalan penyelesaian yang berkesan bukan dengan mengeluarkan kenyataan seperti itu.

Ulasan

Bagi saya adalah tidak pelik sekiranya caj di hospital swasta tinggi. Antara sebab utamanya adalah:

Bayar gaji pakar yang hebat-hebat. Kalau anda mahu, anda boleh mintak pakar bergelar Datuk untuk sambut baby masa bersalin. Hebat tak?
Peralatan perubatan yang high class dan berkualiti disediakan. Bayangkan peralatan-peralatan bernama MRI, CT Scan, X-Ray, Lab dll nama yang biasa kita dengar masa tengok House. Beli satu hal. Nak menten satu hal pulak.
Infrastruktur dan bangunan yang high class dan selesa perlu disediakan untuk pesakit-pesakit supaya lagi cepat sembuh. Kalau anda sakit dan perlu duduk wad, mana satukah pilihan anda? Duduk sorang-sorang ditemani orang tersayang atau duduk beramai-ramai secara berjemaah ditemani orang-orang yang sakit lebih kurang atau lebih teruk dari anda? Mana lagi cepat sembuh? Anda boleh tentukan.

Dan lain-lain sebab yang boleh difikirkan bagi mereka yang ada idea bisnes. Oleh itu tidak mustahil caj mereka tinggi. Dan caj-caj ini berkadar langsung dengan kepesatan teknologi perubatan. Makin bertambah canggih ubat-ubatan dan teknologi baru pembedahan, sudah tentu kos makin meningkat. Teknologi tak boleh disekat.

Anda tak boleh nak bandingkan dengan hospital kerajaan dalam perkara ni. Adalah menjadi tanggungjawab kerajaan untuk provide perkhidmatan perubatan secara PERCUMA (baca: murah) kepada rakyat marhaen. Sebab itu hospital kerajaan murah. Dalam hal ini kita perlu berpegang kepada konsep You get what you pay for.. You pay more for more.. Kalau anda mahu layanan yang lebih baik, cepat dan berkualiti, takde masalah, bisa diatur, janji anda bersedia untuk keluar duit lebih. Itu sahaja.

Jalan Penyelesaian

Kerajaan Malaysia

Sekiranya anda kerajaan Malaysia pada saat ini, memang anda perlu lakukan sesuatu. Iaitu keluarkan sedikit duit untuk subsidise kos-kos rawatan tersebut. Bayar a portion of them every year kepada medical operators yang ada. Apa? Tak mampu? Oh tak mampu ke.. Nak buat kelab malam dan pusat maksiat di seluruh Malaysia mampu pula ye? Nak buat bangunan-bangunan baru dan infrastruktur yang canggih manggih atas nama "pembangunan" yang tak tahu siapa nak duduk mampu pula ya? Habis ke mana pergi hasil pendapatan negara selama ni? Sering tak cukup je ni? Tak berkat ke? Huhuhu.

Oklah kalau tak mampu sangat, silalah berikan sedikit dana kepada badan-badan charity secara tetap setiap tahun yang boleh menjadi tempat sumber kewangan kepada rakyat marhaen yang memerlukan rawatan di hospital swasta, terutamanya yang sangat-sangat memerlukan (baca: kalau tak dapat rawatan segera boleh mati). Tunjukkanlah sedikit anda punya kesungguhan dalam mengatasi masalah ini. Fikirkan jalan keluar yang praktikal dan berkesan. Jangan cakap saja dan kemudian senyap tanpa berita.

Rakyat Marhaen @ Individu

Di sini pentingnya pengurusan kewangan efektif. Rukun Pengurusan Kewangan perlu dirujuk kembali. Anda perlu cek balik, anda dah buat belum rukun-rukun tersebut. Apakah dia?

Yang pertama, simpanan peribadi dan kecemasan. Masa ni lah nak gunakan simpanan yang ada. Simpanan sebanyak minimum 10% setiap bulan yang kita telah disiplin buat sejak beberapa tahun yang lalu. Tak perlulah sayang sangat duit tu. Mana lagi penting, kesihatan atau duit? Kena ingat, Duit boleh dicari, kesihatan tubuh badan tiada ganti!

So guna je duit tu, sebab memang duit tu untuk kecemasan pun. Target simpanan yang perlu ada sekurangnya-kurangnya 6 bulan @ 12 bulan pendapatan kita. Ini untuk memastikan walaupun sumber kewangan kita hilang (baca: kena buang kerja, VSS, lumpuh. etc) kita masih ada masa untuk cari peluang baru. Takde lah kita merempat tak tentu hala. Tapi dengan ini sahaja belum tentu cukup untuk tampung kos perubatan di hospital swasta.

Yang kedua, perlindungan insurans @ takaful. Ingat ye adik-adik.. ini adalah RUKUN! Rukun tak boleh ditinggalkan. Sama macam rukun Islam, Iman dan rukun Negara. Tinggal satu habislah anda! Saya sangat sedih ada sesetengah orang yang anggap benda ni tak penting. Nanti anda kena baru anda tau penting tak penting.

So, dalam kes ini, lindungi diri anda secara komprehensif. Ini bermaksud, anda lindungi diri dengan Life Insurance/ Takaful + Medical Insurance/ Takaful. Kenapa kena ada dua-dua, sebab fungsi mereka masing-masing berlainan. Life Insurance/ Takaful untuk beri perlindungan bila kita mati, eksiden, lumpuh, cacat kekal, hilang sumber pendapatan dll. Medical Insurance/ Takaful pula untuk bayar bil-bil rawatan hospital di hospital swasta yang dikatakan mahal sangat tu. So memang kena ada dua-dua.

Takaful Health daripada Prudential boleh cover kos perubatan hospital swasta. Hubungi saya untuk maklumat lanjut.

So anda tak perlu risau dah lagi dengan caj hospital yang tinggi! Anda kini bebas kerisauan! Bil hospital berharga RM40,000 senang-senang je insuran cover. Silap-silap anda tak perlu guna langsung simpanan anda tu. Boleh guna untuk mulakan bisnes kecil-kecilan kalau katakan dah tak boleh kerja akibat penyakit.

Cerita bab penyakit, jalan penyelesaian terakhir yang penting di pihak kita ialah beringat sebelum kena. Mencegah sentiasa lebih baik daripada mengubati. So sentiasa jaga kesihatan anda! Makan minum kena jaga. Senaman kena selalu buat. Tinggalkan segala tabiat tak elok anda yang meningkatkan risiko penyakit kritikal seperti merokok, minum arak, hisap syabu ganja, berzina dan sebagainya. InsyaAllah jangan kata hospital swasta, hospital kerajaan pun silap2 anda tak pernah jejak kaki! Hehe

So gud luck kepada semua!

InsyaAllah jalan penyelesaian pasti ada untuk semua masalah. Terpulang kepada kita untuk berfikir dan mencari.

Sekian wassalam.

ASB Haram? Satu Perbincangan..

2010-11-26T02:23:00.001+08:00

Cam haram!

Salam,

Walaupun isu ini sudah agak lapuk, namun begitu saya suka untuk membangkitkannya semula memandangkan ASB tetap menjadi kegemaran ramai kerana statusnya untuk Bumiputera (baca: Melayu). Juga kerana saya belum pernah mengulas berkenaan hal ini lagi.

Saya berharap agar semua pihak dapat berlapang dada kerana ini adalah satu perbincangan secara ilmiah. Anda boleh terima mana-mana pendapat yang anda rasa sesuai dengan citarasa tekak anda, kerana ia adalah ijtihad. Cuma kalau anda rasa was-was dengan salah satu pendapat, lebih baik tinggalkan. Pilihlah pendapat yang anda paling yakini.

“Diriwayatkan dari ‘Amr bin al-’Ash, bahwa dia mendengar Rasulullah SAW bersabda, “Apabila seorang hakim memutuskan perkara lalu ia melakukan ijtihad, kemudian ijtihadnya benar, maka ia memperoleh dua pahala (pahala ijtihad dan pahala kebenarannya). Jika hakim memutuskan suatu perkara lalu berijtihad dan hasilnya salah, maka baginya satu pahala (pahala ijtihadnya) (Musnad Ahmad bin Hanbal, 17148)

Fatwa Ulamak

Fatwa 1
Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-80 yang bersidang pada 1 - 3 Februari 2008 telah membincangkan Pelaburan Dalam ASN, ASB Dan Seumpamanya. Muzakarah telah memutuskan bahawa hukum melabur dalam skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Skim Amanah Saham Bumiputera (ASB) serta dividen atau bonus yang diterima adalah harus.

Anda boleh chek di sini.. http://www.e-fatwa.gov.my/fatwa-kebangsaan/pelaburan-dalam-asn-asb-dan-seumpamanya

Apakah hujahnya? Alhamdulillah, Sifu kita Ustaz Zaharuddin telah mengulas di dalam blog beliau seperti berikut:

Saya juga telah hubungi seorang S.S Mufti, beliau kata hujjah utama Majlis Fatwa adalah "MASLAHAT". Ini beerti majlis fatwa bukannya mengesahkan sistem dan cara pelaburan ASB dan ASN yang sedia ada tetapi ia diluluskan atas dasar 'Maslahat' atau kepentingan ramai (mungkin kerana terlalu ramai orang Islam yang telah terlibat dan fatwa mengharamkan akan mengakibatkan kekalutan yang tidak tergambar), hasilnya ia difatwakan harus. Apa lagi ingin dikatakan jika itu hujjahnya.

Antara ilmuwan terkemuka yang memberi ulasan kepada hujah di atas ialah Prof. Dr Mahmood Zuhdi dan beliau menyatakan beberapa point-point berikut:

ASB penting untuk survival umat Islam di dalam negara tanah tumpah kita sendiri yang bimbang akan dikuasai oleh bangsa asing. Dengan adanya skim-skim seperti ASB akan dapat meningkatkan ekonomi umat Islam.
ASB pada dasarnya adalah satu badan yang halal dan status halalnya itu tidak akan berubah sama sekali dengan tindakannya yang haram. Sama seperti seorang muslim yang masih mengakui dirinya Islam tetapi melakukan perkara-perkara maksiat yang jelas haram. Orang itu tetap kita anggap orang Islam. (Saya tak mahu ulas yang ini, kerana ini memerlukan maqam yang lebih tinggi. Hehe)

Pada dasarnya, ulasan yang pertama itu sudah cukup untuk menerangkan hujah maslahat tersebut.

Fatwa 2
Fatwa Majlis Fatwa Selangor
Fatwa Majlis Fatwa Terengganu
(malangnya URL asal dari e-fatwa JAKIM telah tiada.. Tak tahu kenapa.. Mungkin bagi mereka sudah tidak relevan lagi)

Security Commission (SC) Syariah Advisory Council (SAC)

Kesimpulannya, kedua-dua badan fatwa di atas dan SAC SC tidak mengiktiraf ASB sebagai harus. Tak perlulah anda tanya siapa mereka tu? Ada janggut tak? Haha.. Cuma baca je hujah-hujah mereka yang berikut ni dan fikir sendiri:

ASB mengandungi pelaburan di tempat-tempat yang bercanggah dengan hukum syarak
ASB tidak diiktiraf oleh mana-mana Panel Penasihat Syariah samada dari ASB sendiri ataupun SC
ASB tidak mempunyai Panel Penasihat Syariah sendiri ataupun melantik Perunding Syariah ataupun merujuk kepada SAC SC

Hujah-hujah ini adalah jelas dan nyata dan bukti-buktinya adalah seperti berikut:

Pecahan saham terbesar di dalam ASB adalah terhadap syarikat perbankan konvensional Maybank iaitu sebanyak 28% daripada keseluruhan tabung dana.
Pecahan-pecahan yang kecil lain merangkumi beberapa syarikat yang tidak diiktiraf patuh syariah oleh SC seperti syarikat rokok British American Tobacco (BAT), pelaburan konvensional PNB Structured Investment Fund.
Sememangnya ASB tidak pernah melantik mana-mana pihak ataupun individu sebagai Penasihat Syariah

Anda boleh rujuk maklumat tersebut di sini. ASB Annual Report 2009.

Ulasan

Ok. Bagi Fatwa 1, hujah utama yang disebutkan ialah maslahat @ kepentingan umum (baca: umat Islam). Menurut Prof. Mahmood Zuhdi adalah kerana survival umat Islam di dalam bidang ekonomi. Persoalan saya terhadap hujah ini ialah sejauh manakah kebenaran bahawa dengan adanya ASB umat Islam akan dapat meningkatkan ekonomi mereka?

Bagaimanakah dengan alternatif-alternatif lain yang ada? Sekiranya terdapat 2 cara untuk mencapai matlamat kita, mana satukah yang akan kita pilih? Cara A yang halal atau cara B yang haram. Walaupun mungkin cara B mempercepatkan kita mencapai matlamat, namun dalam Islam ia tetap perlu dielakkan. Konsep ini dinamakan matlamat tidak menghalalkan cara.

Sebenarnya, terdapat banyak alternatif lain dalam kita nak meningkatkan ekonomi umat Islam. Perkara yang paling penting ialah pendidikan berkaitan kewangan dan ekonomi bermula daripada kecil lagi. Beri kesedaran tentang kewangan dan kepentingan untuk menguasai ekonomi. Alternatif lain juga adalah dengan memperkasakan institusi kewangan Islam, dan sistem ekonomi Islam. Pastikan kekayaan tidak hanya berlegar di kalangan orang-orang tertentu sahaja. Pastikan semua orang yang mahu berniaga diberikan peluang dengan cara yang adil dan telus. Alternatif ini pastinya halal dan menjamin matlamat.

Mungkin ada yang akan mempersoalkan, di mana kita mahu simpan duit kita (baca: Bumiputera @ Melayu) yang banyak berbilion-bilion daripada orang-orang kampung dan orang-orang kelas sederhana dan bawahan ini? Dalam hal ini saya menyokong pendapat Ustaz Zaharuddin yang menyatakan hujah, di mana ada kemahuan di situ pasti ada jalan.

Sekadar menambah point Ustaz, kalau dalam negara ni kita tak cukup tempat nak sumbat dana sebesar itu, cariklah pula di negara lain. Gunakan fundamental analysis. Pasti ada syarikat-syarikat yang menjanjikan pulangan dividen yang lumayan setiap tahun. Yang penting status Patuh Syariah tu dipenuhi. Memang bidang financial adalah bidang yang paling menguntungkan. Tapi sedar tak kita bahawa sekarang Islamic Financial pun dah mula naik. Banyak bank2 yang terkenal di serata dunia dah mula menceburi bidang ni. Apa salahnya melabur dalam syarikat-syarikat berkaitan.

Ada yang akan kata exposure (pendedahan) kepada global @ dunia luar berisiko tinggi. Tapi yakinkah anda yang melabur dalam negara kita ni risiko rendah? Dengan indeks rasuah (CPI) kita yang masih di tangga ke-56. Nilai RM kita berbanding matawang lain. KDNK yang rendah berbanding negara serantau lain. Pendapatan per-capita yang rendah. FDI dan lain-lain penanda aras ekonomi yang mempersoalkan keyakinan kita terhadap negara tercinta ini. Aduh.. Makin melalut post saya ini.

Kembali kepada topik asal. Fatwa kedua sudah tidak perlu diterangkan lagi. Sudah terang lagi bersuluh. Sememangnya ASB mengandungi saham-saham yang tidak patuh syariah. Bank konvensional yang mengamalkan riba'. Syarikat rokok antarabangsa. Huhu. Jika anda mahu syarikat ini menghasilkan rokok lebih banyak untuk meracuni paru-paru anda, isteri anda dan anak-anak anda, maka berilah mereka duit perahan keringat anda tu. Jangan salahkan sesiapa sekiranya ada antara anda yang terkena kanser akibat rokok!

Kesimpulan

Keputusan di tangan anda. Anda berhak memilih di antara dua pendapat di atas. Sekiranya anda yakin anda di pihak yang benar teruskanlah dengan keputusan tersebut. Cuma nasihat saya, bagi anda yang mampu baca blog saya ini (baca: celik IT) iaitu orang bijak-bijak, kita masih mampu mencari alternatif lain. (Lainlah kalau anda bukan orang bijak-bijak. Huhu) Saya yakin kita masih boleh belajar bagaimana cara terbaik yang lain untuk mengembangkan duit kita. Teruskan baca blog ini, InsyaAllah saya akan tunjukkan caranya..

Bagi saya, dalam hal ini tiada siapa yang bersalah. ASB tidak bersalah kerana ia memberikan jalan untuk kita mencapai matlamat iaitu bebas kewangan (masalahnya matlamat tak menghalalkan cara). Kita pun tidak bersalah kerana kita sekadar rakyat marhaen yang perlukan jalan penyelesaian terhadap simpanan kita (baca: matawang fiat @ toilet paper bergambar) yang dimakan inflasi saban tahun. So siapa yang bersalah sekarang? Bak kata Bang Bil yang penuh kontroversi.. Lu PK lah sendiri!!

Tepuk dada tanya iman!

Wassalam.

Ada 3 Polisi, Tapi Tiada Perlindungan?

2010-11-18T17:44:00.001+08:00

Cerita detail dia boleh rujuk dekat sini: http://www.carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=185784

Betul ke cerita dia ni? Kalau dah masuk berita mesti betul lah kan.. So apa sebenarnya yang berlaku? Adakah benar Prudential tak boleh cover penyakit yang beliau alami ni?

Dalam kes Ms. Theresa Tan ni, situasi yang berlaku ialah apabila beliau telah disahkan mengidap penyakit Ductal Carcinoma In Situ (DCIS) ataupun dalam bahasa mudahnya adalah early stage breast cancer, or Stage 0 Cancer. Beliau telah diberikan rawatan pembedahan untuk membuang payu dara sebelah kanannya dan disusuli dengan reconstructive surgery dan jumlah keseluruhan kos pembedahan ialah RM30,000. Malangnya menurut beliau, Prudential tidak dapat melindungi jumlah tersebut walaupun setelah 20 tahun beliau menabung bersama Prudential.

Apakah alasan yang Prudential berikan?

But her claims were rejected by Prudential, which explained to her in a letter that her condition was non-invasive and "does not fulfil the definition of cancer".

Untuk pengetahuan semua, sekiranya coverage yang beliau maksudkan ialah Critical Illness Coverage @ Crisis Shield, sememangnya kanser stage 0 - stage 2 tidak diklasifikasikan sebagai Critical Illness. Kanser yang dianggap sebagai Critical Illness hanyalah kanser stage 3- stage 4 yang boleh membawa maut. Namun begitu, sekiranya diagnosis doktor telah menganggap kanser stage 0 - stage 2 sebagai kritikal, maka syarikat insuran tetap akan cover. Secara umumnya, semua syarikat insuran dan takaful mempunyai pegangan yang sama dalam hal ini. Cuba chek kalau tak percaya.

Sepatutnya agen perlu menerangkan dengan jelas perkara ini dan memastikan pelanggan betul-betul faham sesuatu produk sebelum membelinya. Sekiranya pelanggan tidak betul-betul faham, maka akan terjadilah kes-kes seperti ini iaitu tidak cukup perlindungan. Sepatutnya agen yang bagus akan mengesyorkan produk tambahan yang akan melindungi kes-kes seperti ini. Dalam kes ini, sepatutnya pelanggan juga dilindungi dengan Medical Card yang akan melindungi kos perubatan beliau termasuk pembedahan dan wad. Tapi kalau agen tak terangkan, tak mungkin pelanggan akan tahu. So adalah tanggungjawab agen untuk memastikan pelanggan mempunyai info yang lengkap sebelum sign borang. Jangan fikir komisyen sahaja.

Antara produk lain juga ialah Takaful Puteri @ PruLady. Produk ini akan memberikan pampasan sekiranya pelanggan mengalami kanser berkaitan wanita daripada stage awal lagi seperti dalam kes di atas. Tapi, pastinya produk yang bagus juga bermakna harga yang lebih perlu dibayar. Sekiranya pelanggan sanggup membayarnya tidak menjadi masalah. Tapi kalau pelanggan tidak berkemampuan, cukuplah sekadar mencadangkan Medical Card sahaja. Medical card tidak terlalu mahal tetapi mampu untuk menampung kos perubatan yang sentiasa meningkat terutamanya kos-kos yang besar untuk penyakit-penyakit kritkal seperti ini.

Kesimpulannya sekiranya anda belum lagi memiliki insuran @ takaful dan berniat untuk ambil, pastikan agen anda menerangkan dengan lengkap semua produk kepada anda. Kalau anda agen, pastikan anda jalankan tanggungjawab anda. Fikirkan apa yang pelanggan dapat daripada produk yang kita tawarkan, bukan apa yang kita dapat daripada premium @ sumbangan pelanggan tiap2 bulan saja!

Amusing Ourselves To Death

2010-11-08T13:06:00.001+08:00

Renung-renungkan dan selamat beramal!

Sejarah Matawang dan Kaitan Dengan Hukum Forex

2010-10-31T00:03:00.002+08:00

Dolar Zimbabwe.. Billionaire tuuu..

Hari ini kalau ada yang berazam untuk tidak mahu menggunakan wang kertas ,orang berkenaan ‘wajib’ berpindah ke dalam hutan. Begitu sekali sekeping wang kertas bergelar ‘not’ menguasai seluruh kehidupan manusia.

“ Apa itu wang kertas?” wacana tentang riba dan wang emas tidak mungkin lengkap kalau tidak menyentuh soal wang kertas kerana kedua-dua matawang ini dan riba ada hubung kaitnya dari segi sejarah.

Sejarah mencatatkan bahawa antara wang yang paling awal muncul di dunia ini adalah wang emas yang digunakan pada empayar Rom di Eropah, berkurun lama sebelum kedatangan Islam di bumi Arab. Wang emas terus digunakan oleh dunia Islam dan bahagian-bahagian dunia yang lain setelah keadatangan Nabi Muhammad s.a.w. Kerajaan Melayu Melaka pada kurun ke-14 Masehi juga menggunakan wang emas.

Namun, penggunaannya berakhir pada 1924 berikut runtuhnya kerajaan Khilafah Islamiah terakhir iaitu Khalifah Uthmaniah yang berpusat di Istanbul, Turki. Selepas itu, dunia beralih kepada wang kertas yang bersandarkan emas.

Namun, sejarah wang kertas diwarnai misteri, tipu daya dan pembelitan yang dahsyat. Warga Amerika Syarikat, G Edward Griffin dalam buku The Creature From Jekyll Island berkata bahawa titik bermulanya penipuan wang kertas adalah pada 1910. Mesyuarat misteri di pulau Jekyll pada tahun itu membawa kepada penubuhan the Federal Reserve Department (FRD) pada tahun 1913 yang keahliannya bukan di kalangan rakyat atau institusi kerajaan Amerika Syarikat. Sebaliknya dianggotai oleh syarikat milik persendirian asing. Penggunaan perkataan ‘federal’ (persekutuan) ke atas sesuatu yang berbentuk persendirian adalah pembohongan yang nyata. Kongres Amerika Syarikat pula terpaksa meluluskannya secara curi-curi.

Jabatan ini kemudiannya mentadbir segala urusan kewangan Negara Amerika Syarikat., antaranya mencetak wang kertas Dolar Amerika dan memperkenalkan Fractional Reserve Bangking (FRB) atau Fractional Reserve Requirement (FRR) yang menjadi asas perjalanan sesebuah bank. Sehingga hari ini, FRB digunakakn oleh industri perbankan di seluruh dunia termasuk Malaysia untuk mencipta wang sesuka hati dalam jumlah yang berlipat kali ganda melebihi kekayaan sebenar.

Berikutan penubuhan FRD, banyak peristiwa besar berlaku sehingga membolehkan British mengusai Bandar Jerusalem pada 1919. Penguasaan itu menandakan berakhirnya era Perang Salib yang berlangsung selama 250 tahun antara umat Islam dan Kristian. Dunia pun berubah dengan mendadak. Kemuncaknya ialah kejatuhan Kerajaan Khalifah Uthmaniah.

Peristiwa demi peristiwa terus mengejutkan dunia, antaranya Perang Dunia Pertama dan krisis ekonomi dunia besar-besaran pada 1929. Pada 1944, muncul pula perjanjian Bretton Woods yang melibatkan 44 buah Negara dunia yang bersetuju untuk menyandarkan mata wang kertas masing-masing kepada Dolar Amerika dengan jaminan bahawa USD35 bersamaan dengan satu auns emas.

Negara-negara dunia tidak lagi menyandarkan mata wang kertas kepada rizab emas masing-masing seperti sebelum ini. Setahun selepas Dolar Amerika mendapat ‘daulat’ berkenaan, International Monetory Fund (IMF) pun ditubuhkan. Pada 1948, Negara Israel mendapat pengiktirafan sebagai sebuah Negara berdaulat di tengah-tengah Negara Palestin yang sah.

Seterusnya pada 1971, kerajaan Amerika Syarikat pimpinan Ricard Nixon hampir bankrap gara-gara Perang Vietnam dan masalah deficit imbangan pembayaran yang berterusan. Tuntutan rasmi terhadap rizab emas Amerika Syarikat melambung kepada USD32 bilion sedangkan rizab emas yang ada hanya satu pertiga. Keyakinan terhadap Dolar Amerika punah. Berduyun-duyun bank pusat negara lain memeras ugut Amerika Syarikat dengan cara menebus pegangan Dolar Amerika masing-masing. Emas mengalir keluar dari Amerika Syarikat lalu dengan sendirinya meruntuhkan nilai Dolar Amerika.

President Richard Nixon

Namun Amerika licik bertindak dengan memutuskan ikatan antara Dolar Amerika dan emas. Ini bermakna Amerika Syarikat memungkiri perjanjian Bretton Woods dan bertindak secara unilateral untuk menguburkan sistem piawaian emas.

Selepas 15 ogos 1971, dolar tidak lagi bersandarkan kepada emas. Sejak itu, nilai dolar ditentukan oleh kuasa permintaan dan penawaran pasaran tukaran wang asing. Kesannya, semua matawang dunia berubah menjadi matawang fiat iaitu matawang yang bernilai sifar. Ini bermakna setiap Negara bebas mencetak wang kertas tanpa perlu bersandarkan kepada apa-apa rizab. Kalau ada pun, ia dalam jumlah yang kecil seperti yang ditetapkan oleh Special Drawing Rights IMF. Bayangkan betapa liciknya permainan ini.

Pun begitu apa jua tipu daya tetap ada kelemahannya seperti mana yang disebut oleh Allah dalam al-Quran,Firmannya :

الَّذِينَ آمَنُوا يُقَاتِلُونَ فِي سَبِيلِ اللَّهِ وَالَّذِينَ كَفَرُوا يُقَاتِلُونَ فِي سَبِيلِ الطَّاغُوتِ
فَقَاتِلُوا أَوْلِيَاءَ الشَّيْطَانِ إِنَّ كَيْدَ الشَّيْطَانِ كَانَ ضَعِيفً

Maksudnya :

“Orang-orang yang beriman dan berperang di jalan Allah dan orang-orang yang kafir berjalan di jalan thaghut, sebab itu perangi lah kawan-kawan syaitan itu kerana tipu daya syaitan itu adalah lemah.” [surah an-Nisa’, ayat 76]

Sekarang, ‘tabir’ yang melindungi wajah sebenar wang kertas semakin terungkai. Dunia mula mengetahui apa ada di sebalik wang kertas. Wang kertas tidak mempunyai nilai intrinsik seperti mana wang sebenar (contohnya emas, perak, sebakul barangan dan lain-lain).

Nilai yang dicetak di atas wang kertas kini ditentukan oleh kerajaan yang mengeluarkannya dan kuasa pasaran (market forces). Ini bermakna nilainya bergantung kepada permintaan dan manipulasi pihak yang mengeluarkannya. Ia hanya lah ‘janji’ untuk membayar dan pihak yang mengeluarkannya tidak semesti menunaikan ‘janji’ itu. Atas inilah, sebagai contoh, pada wang kertas Ringgit Malaysia yang kita gunakan sekarang, tercetak ayat, “wang kertas ini sah diperlakukan dengan nilai….”.

Duit Fiat Malaysia

Wang kertas digelar fiat kerana ia bukan berbentuk komoditi tetapi dikeluarkan oleh pihak tertentu dan dijamin nilainya oleh pihak yang mengeluarkan. Pengertian sebenar disebalik wang kertas ialah sekadar ‘sekeping kertas’ yang diterima pakai untuk semua urusan jual beli. Asas penerimaan kertas ini hanya atas dasar kepercayaan terhadapnya. Kepercayaan semata-mata! Itu sahaja! Sekiranya di suatu masa kelak, semua orang hilang kepercayaan terhadap ‘kertas ini’ lalu ia tidak lagi berguna, sekalipun jumlahnya berguni.

Sejarah membuktikan bahawa dalam peperangan mata wang sesebuah Negara dilanda krisis akan hancur lalu wang kertas dilambakkan seperti bukit di satu tempat dan dimansuhkan dengan cara membakarnya hingga hangus. Di Malaysia, sebahagian besar generasi sebelum merdeka masih lagi mengingati istilah ‘duit pisang’ atau ‘duit Jepun’ yang menyaksikan berguni duit kertas tidak mampu untuk membeli secawan beras. Ungkapan ‘duit tak laku’ bukan lah sesuatu yang asing buat orang lama yang pernah melalui pengalaman buruk itu.

100 Billion leh beli 3 bijik telur.. Ayam bertelur 30 bijik dah leh dapat 1 trillion.. Nice!

Selain wang kertas, wang fiat juga merujuk kepada wang dalam bentuk angka dalam akaun, hutang-hutang yang dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan dan kad plastic digital. Wang ini tidak disokong oleh apa-apa aset yang nyata. Nilainya mudah dimainkan oleh speculator matawang yang berniat jahat, tamak dan tidak berperikemanusian.

Krisis ekonomi Asia pada 1997 adalah contoh yang paling dekat dengan kita. Spekulasi dan manipulasi menyebabkan berlaku susut nilai matawang atau lebih buruk, matawang itu langsung tidak bernilai. Keadaan yang dinamakan ‘money meltdown’ ini sudah pun berlaku dalam tahun-tahun kebelakangan (kejatuhan Dolar Amerika pada 1973 dan 1980). Keadaan ini pasti akan berulang. Krisis ekonomi dunia diramal menjadi lebih teruk berbanding pada tahun 1929.

Sistem ekonomi kapitalis, bank dan institusi kewangan dengan cara tidak bertanggungjawab telah mencipta wang fiat dengan banyak di pasaran sehingga menyebabkan inflasi. Wang itu dicipta melalui kepelbagaian deposit, memberi hutang dan mengenakan faedah. Setiap wang fiat yang didepositkan ke dalam bank akan mencambahkan tiga wang fiat lagi yang boleh diberikan kepada individu dan syarikat perniagaan. Ekonomi ini adalah ekonomi palsu yang tidak berasaskan kepada pengeluaran sebenar.

Duit kira pakai timbang.. 5 kilo = USD 1

Sesetengah kerajaan mencetak wang sewenang-wenang tanpa bersandarkan kepada pengeluaran sebenar dalam Negara bagi kepentingan pemerintah dan pengekalan kuasa.

Apabila semakin banyak wang dicetak, nilai wang fiat akan berkurangan dan menyebabkan inflasi. Kuasa beli rakyat pula akan berkurangan. Satu wang fiat tidak memungkinkan kita membeli barangan yang sama kita beli seperti sepuluh tahun yang lalu. Ini menjadikan nilai wang kertas fiat hanya terletak pada barangan yang kita beli hari ini. Sebagai contoh, tiga puluh tahun lalu, seseorang yang bergaji RM 1000 sebulan mampu memiliki kereta import berjenama dan sebuah banglo. Hari ini, gaji sebanyak RM 20 000 sebulan belum tentu menjanjikan kereta import dan banglo. Harga barangan menjadi terlalu tinggi iaitu meningkat berkali ganda berbanding peningkatan dalam pendapatan.

Orang sekarang berkerja siang dan malam serta melakukan bermacam-macam jenis pekerjaan, tetapi masih berada di dalam keadaan kekurangan. Harta pada hakikatnya dimiliki oleh bank atau institusi kewangan. Hampir semua orang berhutang dengan bank atau institusi keewangan dan pada bila-bila masa boleh menjadi papa kedana kerana hutang itu. Malah hutang bank juga boleh diwarisi sehingga ke anak cucu.

Kadar pengangguran dan kegagalan syarikat perniagaan pula semakin meningkat dari hari ke hari. Semua ini angkara sistem kewangan fiat yang menyebabkan ekonomi berkembang secara tidak stabil serta mewujudkan jurang besar antara golongan berada dengan golongan tidak berada.

Jelas wang kertas adalah wang yang tidak adil dan tidak jujur. Apabila Amerika Syarikat meluluskan penubuhan FRD dan Amerika Syarikat mengadakan perjanjian Bretton Woods pada 1944, seluruh ummah sebenarnya sudah ditipu ‘hidup-hidup’. Inilah penipuan terbesar dalam sejarah manusia.

Petikan dari blog ZD

Agen Takaful Ikhlas yang sengal!

2010-10-15T04:27:00.001+08:00

Salam,

Aku terjumpa satu agen Takaful Ikhlas yang agak biadab. Habis dia sebarkan tektik pemasaran hina dia di internet. Boleh layari blog berikut.. http://mohdrozman.blogspot.com/2009/08/takaful-ikhlas-ranking-ke14-dunia.html

Ini jawapan balas aku terhadap beliau..
...................................................................................

Aku cukup hangin bile ada agen orang melayu kita bersaing dengan tektik kotor macam ni.. Bagi aku ia menyalahi etika bisnes.. Etika persaingan dalam bisnes ialah bersaing dari segi produk dan perkhidmatan.. Bukan dengan menuduh pesaing-pesaing dengan tuduhan yang tak berasas macam ni..

Ok.. Since dia dah tembak membab1 buta.. Terpaksalah kita defend..

1. "Kami baru sahaja 5Tahun sudah dapat mengalahkan syarikat-syarikat yang sudah lama wujud dan ingatlah bahawa Syarikat kami berdiri di atas kaki sendiri tanpa bergabung atau beroperasi dengan syarikat besar lain."

Satu soalan.. kenapa ko main WoW, tak main Cabal? Kalau ko ada duit banyak, mana satu yang ko beli, kereta Mercedes ke kereta Proton? Iphone from Apple atau Iphone from CSL Malaysia?

Of course ko akan pilih the pioneers @ the seniors in the field i.e. WoW from Blizzard, Mercedes and Iphone of Apple.

Sebab apa? XP beb XP.. Level 80 Warrior dalam WoW dengan Level 70 Warrior dalam WoW. Cuba compare.. More experience, more matured they are, even better, even stronger.. Eventho PruBSN is also still new in this field (takaful) but the experience from conventional insurance PRU will help a lot in its product design, service and so on. Definitely better for the customer.. rite?

Toksah cakap pasal ranking la.. Ranking boleh kata macam-macam.. Best product la.. Best company la.. Tapi dari segi service macam mana? Ada setengah2 company.. Nak claim punya susah.. But PruBSN recorded the highest claim amount overall..

Lagi satu betul-betul ke produk dia terbaik untuk customer? Just compare diorang punya IMAT dengan Takaful Health, 3rd party medical card dengan In-house. Which is better? Disability, bayar ansur2 ke bayar Lump Sum? Contribution pulak.. diorang berterusan ambik commission daripada customer sampai matang policy.. PruBSN ambik sampai tahun ke 6 polisi sahaja..

Ingat, kita jadi agen sebab nak tolong orang sambil dapat duit.. Bukan aniaya orang dengan produk yang tidak memenuhi citarasa diorang.. Takaful is always a creative, innovative and evolving financial product. So kepandaian agen dalam memenuhi citarasa pelanggan is a must. Motto Pru " Always Listening, Always Underestanding". A good exercise is, ko fikir semua senario yang boleh terjadi kepada customer, pastu tengok apa yang diorang boleh dapat dari setiap company, pastu compare 1 by 1. Pastu ko decide la sendiri which product is better for them.

Mungkin aku tak reti sangat pasal produk diorang, so aku mintak maaf kalau ada tersilap cakap.

2. "Untuk pengetahuan semua, di Malaysia HANYA ADA DUA SAHAJA SYARIKAT TAKAFUL YANG BETUL-BETUL PURE TAKAFUL,tiada percampuran dengan sistem konvensional dalam satu syarikat (samaada di bawah pengurusan syarikat konvensional lain ataupun dalam syarikatnya terdapat produk konvensional)."

Bodo mamat ni.. Dia ingat dia sapa kalau nak bandingkan dengan Panel Syariah Bank Negara Malaysia. Kalau Panel Syariah BNM dah isytihar halal 100% sijil takafulnya maknanya halal lah.. Siapa dia kalau nak compare dengan ustaz-ustaz yang ada PhD tu?

Sengal, alangkah dangkalnye pemikiran bila melabelkan Haram dan Halalnya takaful hanya berdasarkan nama.. Adeh.. Camni punye agen pun ada.. Kalau sesenang itu lah nak bagi lesen takaful kat co.2 ni.. Takyah bagi kat Ustaz2 pun takpe jadi panel syariah.. Anak aku pun boleh.. sengal..

Bengong, ni bukan supermarket jual banyak barang duit longgok 1 tempat.. Ni co. syariah compliance.. First requirement, mesti separate account from conventional insurance.. aduh.. ceteknya ilmu..

3. "Untuk Pengetahuan semua juga, Syarikat Takaful Ikhlas Sdn Bhd memiliki 100% agen Muslim. Tidak seperti ada di kalangan syarikat takaful yang lain yang memberi lesen kepada agen bukan Islam untuk menjual produk Islam."

Bertambah kesengalan. Mana dia dapat dalil yang sesuatu produk hanya boleh dijual dan dibeli orang Islam? Kalau camtu ko jangan makan beras la sebab beras tu orang Siam (sembah Buddha) yang tanam dan jual. Jangan pakai baju la kalau kain tu kita import dari Jepun yang free thinker.. Kalau camnilah mentaliti orang Melayu "Islam" di Malaysia ni, sampai bile pun kita takkan maju sebab muamalat dengan non-muslim diharamkan.

Jangan jadi macam Old Town White Coffee yang tak bagi orang melayu jadi franchisee. Kita dok kata jangan racist, tapi dalam tak sedar kita sendiri racist tak hingat. Takaful tu produk kewangan Islamik. Sama macam ayam halal kat Tesco ke Giant ke.. Leh jugak kalau kita nak panggil Ayam Islamik.. tapi cam tak kena lak.. Tapi apesal diorang leh jual???

Patutnya kita kena galakkan lagi diorang jual.. Ini menggalakkan industri kewangan Islam di negara kita. Silap2 boleh mengatasi insurans konvensional. Sebab apa? sebab diorang ada capacity.. Agen diorang ramai.. Agen melayu sikit.. Sebab orang Melayu takde kesedaran.. Takmo berubah.. Nak kaya je join MLM, Skim Cepat Kaya etc.. Dah la sikit agen Melayu, lagi banyak menjatuhkan company takaful lain daripada menjual.. Bukan nak bersaing secara sihat.. Inilah mentaliti melayu.. huhu..

Sekian.

Wassalam.

Riba Dalam Perbankan Islam (Part 2)

2010-10-04T00:03:00.000+08:00

Salam,

Saya telah menjumpai artikel ini yang sangat sesuai untuk menjawab persoalan berkenaan video yang saya post semalam.

Diharap agar saudara semua dapat bersabar dan membaca hingga ke akhirnya.

Jazakallah.

........................................................................

Berikut adalah soalan-soalan berkaitan Riba Dalam Perbankan Islam untuk tatapan ustaz:-

CERMIN : APAKAH YANG DIMAKSUDKAN DENGAN RIBA DALAM ISLAM?

Ust Zaharuddin (UZAR) :

Mudahnya riba boleh dibahagikan kepada dua (2) iaitu :-

1) Riba Ad-Duyun ( Muncul dari Hutang) : Iaitu kadar lebihan faedah (Riba) yang terhasil disebabkan tempoh. Ia pula terbahagi kepada dua (2) jenis, iaitu :-

   a- Riba al-Qardh : Iaitu kadar atau sebarang manfaat tambahan yang lebih dari jumlah pinjaman pokok yangmana ianya telah disyaratkan di awal kontrak pinjaman (loan contract), dikenakan oleh pemberi pinjam kepada peminjam.

   b- Riba al-Jahiliyyah : Iaitu kadar atau sebarang manfaat tambahan lebih dari jumlah pinjaman pokok yang dikenakan akibat si peminjam gagal membayar jumlah pinjaman yang ditetapkan pada tempoh yang telah dipersetujui. Akibatnya si pemberi pinjam akan mengenakan kadar denda ke atas si peminjam kerana minta tangguh pembyaran hutang atau gagal membayar hutang dalam waktu yang ditetapkan.


2) Riba al-Buyu' (Muncul dari Jual Beli Barangan Ribawi) :

Keterangannya : Iaitu ketidaksamaan pada berat atau kuantiti pertukaran dua item ribawi atau pertukarannya di buat secara tangguh. Ia pula terbahagi kepada dua (2) jenis iaitu :-

a- Riba An-Nasak : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS secara tangguh (tidak disempurnakan dalam satu masa).
Contohnya :- 5 gram emas di jual dengan harga RM200; atau RM3,800 dijual dengan harga USD1,000 secara tangguh

Riba akan muncul apabila transaksi di atas berlaku secara tangguh. Dalam konteks semasa, Riba akan berlaku apabila wanita masa kini membeli emas secara tangguh.

Ia adalah termasuk di dalam Riba An-Nasak.

b- Riba al-Fadhl : Iaitu berjual beli atau bertukar antara dua item Ribawi yang SAMA JENIS dengan berbeza kadar berat (jika dijual secara timbang) atau kuantitinya (jika dijual secara bilangan kuantiti). Contohnya : Menukar 5 gram emas (jenis 916 ) dengan 6 gram emas (jenis kualiti 750) : HARAM kerana sepatutnya kedua-duanya 5 gram.

CERMIN : ADAKAH BENAR RIBA HANYA TERDAPAT DALAM SISTEM PERBANKAN KONVESIONAL SAHAJA? BAGAIMANA PULA DENGAN SISTEM PERBANKAN ISLAM? APAKAH IA JUGA TURUT TERPENGARUH DENGAN UNSUR-UNSUR RIBA?

UZAR : Setakat yang diketahui dengan jelas, Riba sememangnya di amalkan secara berleluasa dalam perbankan konvensional, pinjaman along dan juga dalam semua institusi kewangan yang tidak mempunyai majlis penasihat Shariah.

Adapun Bank-bank Islam, setakat ini mereka telah mengubah semua kontrak atau aqad yang digunakan agar riba dapat dijauhi. Majlis penasihat Shariah di bank-bank ini berfungsi besar bagi memastikan tanda ‘halal' yang ada pada bank islam itu, benar atau tidak. Justeru, kesimpulan ringkas yang mampu saya buat adalah, tiada Riba di perbankan Islam. Bagaimanapun, riba masih boleh wujud secara senyap-senyap atau terangan di perbankan islam jika majlis penasihat Shariah dan pegawai Shariah di bank lalai dari tugasan mereka. Ataupun, ia boleh juga terjadi jika pihak pengurusan tidak sensitive dan mengabaikan nasihat penasihat Shariah.

CERMIN : DALAM SISTEM PERBANKAN SECARA UMUMNYA, BOLEH USTAZ JELAZKAN UNSUR-UNSUR RIBA YANG TERDAPAT DI DALAMNYA?

UZAR : Jawapan bagi soalan ini amat panjang, ringkasnya seperti berikut :-

PERTAMA : Riba dalam pinjaman. Apabila seorang pelanggan datang ke sebuah Bank Konvensional atau sebarang Institusi Kewangan yang tidak menawarkan produk Islam; lalu ingin membuat pinjaman untuk :-

      a- Membeli kereta ( Car Loan )
      b- Membeli rumah ( Home Loan )
      c- Mendapatkan modal syarikat (Term Loan atau Overdraft )
      d- Membeli mesin dan alatan untuk syarikat ( Hire Purchase Loan )
      e- Membuat pinjaman peribadi ( Personal Loan )

Ketika itu, proses pinjam meminjam di antara kedua-dua pihak akan dibuat. Sebagai contoh di Bank Konvensional hari ini : atas permintaan si pelanggan B, Bank A memberi pinjaman RM 100,000 kepada pelanggan B, tetapi Bank menetapkan bunga atau faedah atau interest sebanyak 8 % daripada jumlah pinjaman itu ( RM 8,000) di bawah nama interest bagi membolehkan pelanggan mendapat wang yang diperlukan. 8 % ITULAH YANG DINAMAKAN RIBA AD-DUYUN JENIS AL-QARD .

KEDUA : Riba dalam Akaun simpanan dan pelaburan. Ia berlaku apabila pelanggan meletakkan wangnya di dalam akaun :-

Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap (Fixed Deposit account).
Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving account).

KETIGA : Riba dalam Kad Kredit

KEEMPAT : Riba Dalam Insuran Konvensional

KELIMA : Riba yang berlaku dalam jual beli barang kemas (emas) dengan secara ansuran

CERMIN : DALAM KONTEKS MALAYSIA JUGA, SEJAUHMANAKAH AMALAN PERBANKAN ISLAM DILAKSANAKAN MENURUT LUNAS-LUNAS SYARAK?

UZAR : Setakat ini, ia berjalan dengan baik di peringkat perbincangan oleh Majlis Penasihat Shariah dan kelulusan sesuatu konsep dalam produk perbankan itu, tetapi saya risau dan bimbang dengan implementasi dan pemantauan di kalangan pengamal perbankan. Ini adalah kerana tidak ramai anatara mereka yang memahami, justeru, kesilapan boleh dan amat mudah boleh berlaku akibat ketidakfahaman.
Sebagai contoh, kesilapan dalam menerangkan tentang sesuatu konsep Perbankan Islam kepada pelanggan. Kesilapan dalam tertib atau aturan menandatangani kontrak, kesilapan dalam menggunakan aset yang ingin ditransaksikan, iaitu apabila satu-satu aset digunakan untuk berpuluh-puluh kali teransaksi BBA sebagai contoh dan banyak lagi yang sukar untuk difahami oleh orang awam. Malah kebanyaka ahli perbanakan islam juga tidak memahaminya dan ia memerlukan penerangan yang panjang.

Perlu saya tegaskan bahawa, kekuatan dan ketelitian Shariah sesebuah perbankan Islam, adalah bergantung kuat kepada kesungguhan pelbagai pihak di dalam dan di luar bank. Antara pihak terpenting di dalam Bank adalah seperti Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Jabatan Pembangunan Produk, Penasihat Shariah dan Jabatan Shariah di dalam Bank. Kesemua mereka ini perlulah menjadi individu yang bertanggung jawab penuh dan bersungguh dalam melaksanakan konsep Shariah sebaik mungkin di dalam Bank. Tanpa kesungguhan ini, sesebuah Bank Islam atau Perbankan Islam sememangnya akan meniru produk konvensional tanpa penelitian khusus terhadap aspek implementasi dan Shariah.

Fakta terpenting yang perlu di fahami oleh orang ramai adalah, sistem perbankan Islam telah merubah perspektif hubungan antara pengguna atau penyimpan dengan bank. Hubungan di antara pelanggan dan Bank menurut Bank konvensional adalah atas kontrak pinjaman wang dengan bayaran faedah(interest) dikenakan atas jumlah pokok, ia mestilah di bayar oleh peminjam kepada Bank.

Manakala Bank-bank Islam telah menukar habis hubungan tidak sihat itu kepada kepada samada hubungan perkongsian (Musyarakah atau Mudarabah), atau penjual (Bank) dan pembeli (pelanggan). Unsur komitmen yang lahir atas hubungan ini pastinya akan merangsang dan memberi kesan prestasi yang memberangsang terhadap output perniagaan bank Islam dan ekonomi masyarakat.

Prinsip perkongsian yang digunakan dalam produk-produk pembiayaan juga dapat menawarkan kepada pelanggan jumlah untung hasil perkongisan dengan bank Islam. Tambahan pula, apabila klien mengalami kerugian, pihak bank Islam turut menanggung kerugian berdasarkan persetujuan perkongsian tersebut. Dalam tatacara ini, pembiayaan dihubungkan kepada proses produksi dan pertukaran bahan mentah dan aset. Seiringan dengan ini juga, Bank Islam turut menerapkan nilai-nilai murni dan akhlak yang dipraktiskan secara langsung dan tidak langsung di dalam proses membuat keputusan yang berkaitan pelanggan. Justeru itu, perlaksanaan akhlak sebagai satu cabang Shariah yang penting berjaya dipatuhi.

CERMIN : APAKAH PANDANGAN ISLAM MENGENAI PENGAMAL-PENGAMAL RIBA? BOLEH USTAZ JELASKAN DALIL-DALIL QAT'IE YANG MENGHARAMKAN AMALAN RIBA?

UZAR :
Terlalu amat buruk, malah jauh lebih buruk dari dosa memakan seekor babi. Cuba lihat dalil-dalil ini :-

a)                  Pemakan dan Pemberi Riba Perangi Allah SWT dan Rasulullah SAW.

Firman Allah SWT : Ertinya : "Wahai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kamu kepada Allah SWT dan tinggalkanlah saki baki Riba sekiranya kamu benar-benar beriman, sekiranya kamu tidaK meninggalkannya, istisharkanlah perang dengan Allah dan RasulNya" (Al-Baqarah : 278)

b)                  Kehilangan Berkat Harta dan Kehidupan.

Allah SWT berfirman : Ertinya : "Allah menghancurkan keberkatan kerana Riba dan menambahkan keberkatan dari sedeqah" ( Al-Baqarah : 276 )

c)                  Dibangkitkan seperti orang gila

Allah SWT berfirman ertinya : "orang-orang yang memakan riba tidak akan dibangkitkan (di hari kiamat) kecuali seperti orang gila yang disampuk oleh Syaitan" ( Al-Baqarah : 277)

d)                  Seperti Berzina Dengan Ibu Bapa Sendiri

Nabi SAW bersabda : Ertinya : " Riba mempunyai 73 pintu, Riba yang paling ringan (dosanya) seperti seorang lelaki berzina dengan ibunya.." (Ibn Majah, 2/764 ; Al-Hakim, 2/37 Al-hakim: Sohih menurut syarat Al-Bukhari dan Muslim)

e)                  Allah melaknat pemberi dan penerima Riba

Nabi SAW bersabda : "Allah SWT melaknat sesiapa yang memberi dan menerima wang Riba" ( Muslim)

f)                    Lebih Berat dari 36 Kali Zina.

Nabi SAW bersabda : Ertinya : "Satu dirham Riba yang dimakan oleh seorang lelaki dalam keadaan ia mengetahuinya lebih buruk dari berzina sebanyak 36 kali" (Musnad Ahmad , 2/225 ; Ad-Dar Qutni, hlm 295 ; Albani mengatakan sohih dalam Ghayatul Maram fi Takhrij Hadith Al-Halal wal Haram lil Qaradhawi, hlm 103 )

g)                  Salah satu dari Tujuh Dosa Terbesar

Ia berdasarkan hadith nabi SAW : Ertinya : "Jauhilah tujuh dosa besar, Syirik, Sihir, membunuh tanpa hak, makan harta anak yatim, makan riba, lari dari medan peperangan (kerana takut) dan menuduh perempuan yang suci dengan zina ( tanpa saksi adil) " ( Riwayat al-Bukhari dan Muslim)

CERMIN : Bagi memastikan diri tidak terjebak dalam amalan riba, apakah langkah-langkah tertentu yang boleh dikenal pasti?

UZAR : Langkah yang saya cadangkan adalah :-

a-     mempelajari ilmu asas tentang riba dan bentuknya dalam konteks semasa

b-     Menghadkan penggunaan semua urusan perbankan dengan bank-bank Islam sahaja. Setakat ini Malaysia mempunyai 10 buah bank Islam yang beroperasi secara sepenuhnya.

CERMIN : PADA PENGAMATAN USTAZ, SEJAUH MANAKAH PENGHAYATAN MASYARAKAT ISLAM, KHUSUSNYA ORANG-ORANG MELAYU TERHADAP SISTEM PERBANKAN ISLAM?

UZAR : Kelihatan amat lemah dan kerap kali saya lihat mereka mengkritik perbankan islam sebagai tidak melaksanakan undang-undang Islam dengan baik sebagai alasan untuk tidak menggunakan perkhidmatannya. Telah ramai saya temui, individu melayu yang begini. Amat kreatif dalam mengkritik tetapi kebanyakkannya tiada fakta yang di buat sembrono tanpa kefahaman. Malangnya tindakan seperti ini menambah popular bank konvensional Riba.

Amat malang hari ini, kebanyakan orang ramai masih tidak dapat memahami sebaiknya perbezaan ketara antara produk dan perkhidmatan Perbankan Islam dengan produk yang di tawar Perbankan Konvensional. Masih ramai lagi yang menuding jari mengatakan produk dan perkhidmatan perbankan Islam adalah cerminan produk konvensional, dengan hanya menukar sebutan ‘interest' atau ‘faedah' kepada nama-nama yang di seperti Kadar Untung, ‘Ujr, dan lain-lain istilah di dalam bahasa Arab yang sebenarnya hanyalah helah sahaja, kata mereka.

Sepatutnya, seseorang tidak boleh membuat kenyataan umum sedemikian rupa tanpa mengetahui selok belok dan operasi setiap bank Islam, jika tidak ia akan menjadi seperti laporan majalah antarabangsa yang meletakkan New York sebagai bandar paling berbudi bahasa, yang pada hakikatnya amat sukar untuk di terima.

CERMIN : AKHIR SEKALI, APAKAH NASIHAT DAN SARANAN USTAZ BERHUBUNG PERSOALAN RIBA DALAM URUSAN KEWANGAN HARI INI?

UZAR : Sedarilah besarnya dosa Riba, dan semaklah diri kita dan pengurusan kewangan kita sebaiknya. Untung di dunia tidak berguna jika siksa di alam barzakh dan akhirat yang amat panjang tempohnya.

Akhirnya, semua orang sepatutnya menahan diri dari membuat perbandingan di antara pengamalan dan produk Bank Islam dan Bank Konvensional. Perbandingan "apple to apple" adalah tidak wajar sama sekali, kerana ia ibarat membandingkan undang-undang dan displin di dalam permainan Bola Sepak dan Hoki. Walaupun kedua-kedua di atas padang tetapi ia beroperasi dengan konsep yang berbeza sepenuhnya.

Sekian

Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman

Riba Dalam Perbankan Islam (Part 1)

2010-09-29T00:44:00.001+08:00

Salam,

Video ini saya perolehi di FB. Satu persoalan yang menyesakkan sekiranya kita memikirkannya.

Iaitu persoalan riba dalam bank Islam (Islamic Bank).

Sila tonton video petikan ceramah Syeikh Imran Hossein (UK) ini.

Kes Pembunuhan Dato' Sosilawati dan Undang-undang Jenayah Syariah

2010-09-23T05:52:00.001+08:00

Assalamualaikum wbt.

Saya dapat artikel ni daripada seorang kawan. Satu penjelasan dan komentar secara ilmiah yang sangat baik berkenaan kes sensasi ini daripada PAS. Semoga kerajaan dan rakyat dapat membuka mata dan hati kepada satu kaedah penyelesaian kes-kes jenayah yang telah diberikan oleh Allah sejak dahulu lagi.

PEMBUNUHAN DATO’ SOSILAWATI: MENCARI KEADILAN MENURUT UNDANG-UNDANG JENAYAH SYARI’AH

MUKADIMAH.

Kes jenayah semakin menjadi-jadi di negara kita. Peristiwa pembunuhan Dato’ Sosilawati bersama beberapa orang yang lain antara peristiwa jenayah yang paling menggemparkan yang bukanlah jenayah pembunuhan episod pertama di dalam negara kita dan juga pastinya bukanlah yang terakhir. Peristiwa yang cukup mengejutkan apabila penjenayah terbabit dikaitkan dengan beberapa siri jenayah pembunuhan yang belum dapat diselesaikan sebelum ini. Ini menunjukkan betapa banyaknya kes jenayah pembunuhan yang tidak mampu dibongkar di negara ini. Persoalan yang perlu difikirkan bersama ialah, sampai bilakah jenayah melibatkan pembunuhan akan berakhir dan adakah ianya akan menjadi kebiasaan sebagaimana kes-kes kecurian, pecah rumah dan rompakan bersenjata?

ASPEK PENILAIAN.

Antara aspek yang perlu difikirkan bersama ialah aspek perundangan. Ini kerana, perundangan antara aspek yang memberikan kesan pertambahan dan pengurangan jenayah itu sendiri. Setelah polis berjaya menangkap penjenayah setelah berhempas pulas mempertaruhkan nyawa dan jiwa mereka, ianya akan diserahkan kepada mahkamah untuk dibicarakan. Apabila dibicarakan, akhirnya hakim akan membuat keputusan berdasarkan ruang lingkup perundangan yang sedia ada, bukan menurut kehendak dan keinginan hakim itu sendiri. Di sinilah titik terakhir dalam proses penyelesaian kes-kes yang melibatkan jenayah. Jika ia berjaya, maka mangsa jenayah akan terbela, penjenayah akan insaf dan serik, penjenayah yang belum ditangkap berhenti daripada aktiviti jenayah mereka bahkan menjadi penamat bagi kelahiran bakal-bakal penjenayah yang baru.

Di samping kecekapan anggota keselamatan serta sistem kawalan keselamatan individu yang perlu dikaji dan dipertingkatkan, DPPP merasakan bahawa undang-undang yang menjadi titik penamat bagi sesuatu kes jenayah adalah amat penting untuk dinilai bersama. Jika undang-undang berjaya menjadi pendidik, pengancam dan pencegah jenayah, maka pihak polis tidak perlu bertungkus lumus mempertaruhkan jiwa dan nyawa mereka serta meletakkan isteri, anak-anak dan keluarga mereka di dalam kebimbangan.

Begitu juga halnya dengan hakim, peguam-peguam dan seumpamanya. Mereka juga bukanlah golongan yang bertanggungjawab sepenuhnya apabila penjenayah yang mereka jatuhi hukuman tidak serik atau hukuman itu tidak menginsafkan atau tidak mencegah jenayah baru daripada berlaku sekalipun sudah terlalu banyak penjenayah dijatuhkan hukum. Ini kerana, mereka tidak boleh menjatuhkan hukuman sesuka hati mereka justeru mereka juga terikat dengan undang-undang yang sedia ada, khususnya sistem kehakiman dan undang-undang itu sendiri.

Oleh itu, penting untuk dibuat penilaian terhadap sistem kehakiman dan undang-undang negara supaya ianya lebih berperanan dan lebih berkesan di dalam menurunkan atau mengsifarkan kadar jenayah. Atau dengan kata lain, lebih bersifat mencegah daripada berlaku, menginsafkan yang dah dilakukan, membela keluarga mangsa dan mengamankan negara, iaitu ciri-ciri perundangan Syari’ah Islam.

HUDUD DAN QISAS SEBAGAI PERBANDINGAN.

Alternatif dan perbandingan yang boleh kita fikirkan bersama ialah berkenaan Hudud dan Qisas yang sudah terbukti keberkesanannya di dalam bukan sahaja menyelesaikan masalah jenayah, bahkan mencegahnya daripada berlaku. Sekalipun pada hari ini hukum itu sudah tidak wujud di negara kita dan dunia amnya, tetapi penamatan perlaksanaannya bukan kerana terbukti kegagalannya, tetapi akibat daripada penjajahan yang ‘memaksa’ untuk merubah sistem perundangan tersebut kepada sistem mereka.

Berterusan di dalam mempertahankan undang-undang konvensional yang terbukti kegagalannya di dalam mencegah jenayah membuktikan bahawa sebenarnya kita masih berada di dalam minda penjajahan. Kegagalan undang-undang penjajah sudah cukup terbukti dan sepatutnya sekaranglah masa sesuai untuk berfikir undang-undang terbaik yang berkesan mengatasi jenayah. Saranan ini sebenarnya bukanlah sesuatu yang baru, tetepi telah diluahkan oleh bekas Ketua Hakim negara, Tun Ahmad Fairuz Syeikh Abdul Halim yang pernah menyifatkan penggunaan Common Law hanya menggambarkan minda pengamal undang-undang tempatan yang masih terjajah. Beliau tidak berseorangan di dalam cadangan ini, bahkan juga turut disertai oleh Peguam Negara, Tan Sri Abd. Ghani Patail. Beliau pernah berkata bahawa undang-undang Syari’ah adalah yang terbaik kerana ia menekankan kepada keadilan dan pembahagian hak yang sama.

Penerimaan undang-undang Syari’ah pada hari ini sudah semakin tersebar hanya di negara kita, tetapi sehingga ke negara barat sendiri. Pernah seorang paderi bernama Dr Rowan Williams telah meminta agar Undang-undang Syari’ah dilaksanakan di Barat. Rowan adalah Archbishop Canterbury iaitu pemimpin terhadap 77 juta pendokong Anglican di seluruh dunia. Tapi, beliau tiada kuasa untuk menjadikan 38 bishop bawahannya akur di bawah kekuasaannya. Sekalipun undang-undang Syari’ah yang dicadangkannya bukanlah qisas yang sedang kita perbincangkan, tetapi ianya menunjukkan bahawa undang-undang Syari’ah adalah undang-undang yang relevan untuk dilaksanakan bukan sahaja di dalam negara umat Islam seperti di Malaysia, bahkan di Britain yang merupakan negara rujukan kepada undang-undang negara kita. Tetapi disebabkan oleh penyakit Islamfobia, maka akhirnya pintu cadangan yang telah dibuka oleh Dr Rowan tersebut ditutup tanpa perbahasan dan pengkajian yang lebih mendalam.

Oleh itu, kita sebagai sebuah negara merdeka, merdeka tubuh badan dan pemikiran sepatutnya kita bersedia untuk keluar dari kepompong tersebut untuk kita mula memikirkan alternatif kepada undang-undang pada hari ini. Antaranya ialah, dengan kita membuka minda kita terhadap undang-undang jenayah Syari’ah, khususnya Qisas yang relevan untuk diaplikasikan dalam kes seperti pembunuhan Dato’ Sosilawati. Di sini kita akan dapat lihat dengan jelas perbezaan-perbezaan asas yang penting di antara undang-undang Syari’ah Qisas dan undang-undang yang sudah sedia di amalkan, iaitu perbezaan dari sudut pendakwaan dan penyiasatan, penghukuman dan perlaksanaan dan juga pengampunan dan pampasan.

PENDAKWAAN DAN PENYIASATAN.

Di dalam undang-undang Syari’ah, kes pembunuhan lebih bersifat hak individu. Ini bermaksud, apabila berlaku jenayah yang membabitkan kematian, maka hak untuk mendakwa dan menyiasat adalah hak yang dipunyai oleh keluarga si mangsa. Oleh itu, para keluarga si mangsa berhak membuat pendakwaan sendiri jika mereka berkemampuan, atau melantik pihak lain yang berkemampuan. Jika keluarga si mangsa tidak mampu untuk membuat pendakwaan seperti tiada kepakaran atau kebolehan serta tidak mampu untuk mencari pihak yang boleh mewakili mereka disebabkan kos atau seumpamanya, maka pendakwaan itu menjadi kewajipan ke atas pihak pemerintah bagi pihak keluarga mangsa.

Dalam keadaan keluarga si mangsa tidak mampu untuk menjalankan penyiasatan dan pendakwaan secara bersendirian, maka pihak kerajaan wajib memainkan peranan membantu keluarga si mangsa.

Ketidakmampuan ini termasuklah seperti ketidak upayaan untuk menanggung kos siasatan, seperti kos membuat forensik berkaitan keesahan tandatangan yang boleh mencecah RM2000, kos selaman dan lain-lain. Tuntasnya, leader siasatan ialah keluarga mangsa, manakala kerajaan pula wajib membantu aspek-aspek yang tidak diupayai oleh keluarga si mangsa.

Firman Allah swt bermaksud: dan janganlah kamu membunuh diri seseorang manusia Yang diharamkan oleh Allah membunuhnya kecuali dengan alasan yang benar. Dan sesiapa yang dibunuh secara zalim, maka sesungguhnya Kami telah menjadikan warisnya berkuasa menuntut balas. Dalam pada itu, janganlah ia melampau dalam menuntut balas bunuh itu, kerana sesungguhnya ia adalah mendapat sepenuh-penuh pertolongan (menurut hukum Syarak). – (Al-Israa’: 33).

Dalam konteks perundangan di Malaysia pada waktu ini, ada baiknya kuasa mutlak Peguam Negara untuk mendakwa itu diintegrasikan dengan keluarga mangsa, di mana Peguam Negara perlu mendapatkan pandangan keluarga si mangsa sebelum meneruskan pendakwaan. Ini adalah sebagai pendekatan yang lebih adil dan perubahan mampu yang paling dekat boleh dilaksanakan, sekalipun ia tidak seratus peratus bertepatan dan seadil hukum Islam.

Dalam sistem hari ini jelas boleh membuka pintu penyelewengan khususnya apabila penjenayah melibatkan golongan atasan yang mempunyai kuasa politik, atau pihak yang korup terlibat di dalam pendakwaan dan seumpamanya. Maka kes-kes jenayah berat seperti ini boleh diabaikan begitu sahaja, atau akan tertangguh sehingga tempoh yang tidak berkesudahan.

Jika perlaksanaan undang-undang Syari’ah ini, maka kes Memali tidak akan bertangguh begitu lama, keluarga mendiang Al-Tantuya akan pulang dengan hati lebih puas dan juga nescaya isu kepada punca kematian Teoh Beng Hok tidak akan berbangkit.

Tetapi di dalam realiti hari ini, keluarga si mangsa bukan setakat tidak mempunyai hak pendakwaan bahkan tiada hak untuk akses maklumat berkaitan kes, tidak sebagaimana di dalam hukum Syari’ah Islam.

PENGHUKUMAN DAN PERLAKSANAAN.

Apabila si tertuduh di dapati bersalah, maka hak untuk menjatuhkan hukuman adalah merupakan hak keluarga si mangsa. Menurut hukum Syari’ah, jika si mangsa mati dibunuh oleh seseorang penjenayah, maka keluarga mangsa sendiri berhak untuk menjatuhkan hukuman balas terhadap penjenayah terbabit. Firman Allah swt bermaksud: maka sesungguhnya Kami telah menjadikan warisnya berkuasa menuntut balas. – (Al-Israa’: 33).

Jika pembalasan balik terhadap penjenayah tidak mampu dilakukan sama seperti yang dilakukan, keluarga mangsa berhak membalas dalam bentuk yang lebih minimum. Islam tidak membenarkan pembalasan yang dilakukan oleh keluarga mangsa melebihi perbuatan jenayah yang telah dilakukan oleh si penjenayah bagi memastikan hak keadilan si penjenayah juga mesti dipelihara. Firman Allah swt: oleh itu sesiapa yang melakukan pencerobohan terhadap kamu maka balaslah pencerobohannya itu seimbang dengan pencerobohan yang dilakukannya kepada kamu; dan bertaqwalah kamu kepada Allah serta ketahuilah: sesungguhnya Allah beserta orang-orang yang bertaqwa. – (Al-Baqarah: 194),

Seringkali apabila kita bercerita tentang cara hukuman di laksanakan di dalam Islam, umum seolah-oleh melihat Islam itu keras. Tetapi sebenarnya apabila dibandingkan dengan jenayah yang dilakukan, kesakitan yang dirasakan oleh mangsa, kesan kepada masyarakat dan bebanan yang dipikul oleh keluarga, maka kita akan melihat hukuman itu cukup adil. Justeru itu, masyarakat tidak perlu fobia dengan hukuman ini kerana hukuman ini bukan dijatuhkan kepada mereka yang tidak bersalah, tetapi hukuman ini adalah setimpal dijatuhkan kepada mereka yang melakukan kesalahan membunuh, satu jenayah berat yang boleh meletakkan masyarakat di dalam ketakutan.

Bagi keluarga mangsa, tentulah cara Islam ini lebih dicenderungi justeru ia boleh mengubat perasaan dendam dan perasaan tidak puas hati terhadap penjenayah yang menjadi punca kepada kehilangan orang yang tersayang atau individu yang menjadi tempat pergantungan hidup jika si mangsa adalah bapa kepada keluarga terbabit.

Apabila keluarga mangsa tidak mampu melaksanakan hukuman tersebut, maka ia boleh mewakilkan kepada pihak kedua atau mewakilkan kepada pihak kerajaan untuk melaksanakan hukuman ini.

PENGAMPUNAN DAN PAMPASAN.

Setelah si penjenayah di dapati bersalah, jika keluarga si mangsa menuntut pembalasan untuk membunuh balas, maka tidak ada pihak termasuk kerajaan atau Khalifah yang boleh memberikan keampunan dan pembebasan si penjenayah.

Dalam masa yang sama, keluarga mangsa juga berhak untuk memberikan pengampunan kepada si penjenayah sama ada pengampunan yang bersyaratkan pampasan atau dikenali sebagai Diat menurut istilah Fiqh Islam, atau pengampunan tanpa apa-apa balasan.

Apabila keluarga si mangsa memberikan pembebasan dan pengampunan kepada si penjenayah dan menuntut wang pampasan Diat, maka wang itu hanya berhak diterima oleh keluarga si mangsa, bukan pihak yang lain. Firman Allah swt yang bermaksud: maka sesiapa (pembunuh) yang mendapat keampunan dari saudaranya (pihak yang terbunuh), maka hendaklah orang yang mengampunkan itu) mengikut cara yang baik (dalam menuntut ganti nyawa), dan (si pembunuh pula) hendaklah menunaikan bayaran ganti nyawa itu dengan sebaik-baiknya. Yang demikian itu adalah suatu keringanan dari Tuhan kamu serta suatu rahmat kemudahan. Sesudah itu sesiapa yang melampaui batas (untuk membalas dendam pula) maka baginya azab seksa yang tidak terperi sakitnya. – (Al-Baqarah: 178)

Kerajaan menurut Syari’ah Islam, adalah dilarang keras memberikan keampunan kepada si penjenayah tanpa izin daripada keluarga mangsa dan mengambil wang bayaran tertentu daripada si penjenayah tanpa diberikan kepada keluarga mangsa. Ini di istilahkan sebagai Suhtun, iaitu wang keampunan bagi mengabaikan hak keluarga mangsa. Suhtun dianggap seperti rasuah, iaitu kerajaan menerima bayaran daripada penjenayah, membebaskannya serta melindunginya daripada balas dendam keluarga mangsa.

Dengan kata lain, jika seseorang pembunuh yang di dapati bersalah diampunkan oleh lembaga pengampunan, jika keluarga mangsa masih tidak berpuas hati dan seterusnya mengambil tindakan membunuh atau mencederakan si penjenayah tadi, maka keluarga si mangsa pula akan menerima hukuman akibat perbuatan membalas dendam tersebut. Oleh itu, Islam menganggap ianya adalah bentuk rasuah, tetapi mengistilahkannya sebagai Suhtun, iaitu istilah khusus bagi pembayaran wang yang melibatkan kezaliman, sebagaimana tafsiran Ibnu Masud yang diriwayatkan oleh Imam Tabari di dalam tafsirnya.

Walau apapun istilahnya, perbuatan mengambil wang oleh kerajaan tanpa izin keluarga mangsa adalah merupakan kesalahan yang besar menurut Islam kerana telah menceroboh hak keluarga si mangsa dan juga bercanggah dengan hak yang diberikan oleh Allah kepada mereka melalui ayat 33, surah Al-Israa’ dan ayat 178 surah Al-Baqarah.

KESAN PERLAKSANAAN HUKUM ISLAM.

Daripada penjelasan di atas, jelas menunjukkan kepada kita kesan daripada perlaksanaan hukum Syari’ah Qisas yang tidak terdapat di dalam undang-undang Inggeris pada hari ini. Antara terpenting ialah:

Menutup pintu rasuah: apabila keluarga mangsa adalah pihak yang paling bertangungjawab untuk melakukan pendakwaan dan pengumpulan bukti, maka tidak ada ruang untuk rasuah boleh berlaku. Maka tidak ada ruang untuk orang politik, orang kaya dan orang yang berpengaruh untuk merasuah pendakwaraya, pegawai penyiasat dan seumpamanya, jika kes pembunuhan membabitkan golongan seperti ini. Mereka tidak ada ruang untuk merasuah pendakwaraya kerana pendakwa itu adalah keluarga mangsa yang menuntut pembalasan, mereka tidak ada ruang untuk merasuah pegawai penyiasat kerana pegawai penyiasat adalah lantikan yang dipercayai oleh keluarga mangsa atau penyiasat itu adalah keluarga mangsa sendiri. Cara Islam ini bukan setakat menutup ruang-ruang berlakunya rasuah dan salah guna kuasa, tetapi ia juga dapat menghindari wasangka perlakuan rasuah dan salah guna kuasa.
Bebas daripada penipuan dan penyembunyian fakta kes: Setelah diyakini siasatan dan dakwaan bebas daripada rasuah, maka sepastinya ianya akan bebas daripada penipuan dan penyembunyian fakta kes. Ini kerana, apabila pihak yang berhak untuk membuat pendakwaaan dan penyiasatan adalah keluarga si mangsa sendiri sebagaimana disebutkan sebelum ini, maka sudah tentu mereka akan mengorek dan mencari bukti pembunuhan sehingga ke lubang cacing. Kesungguhan mereka sepastinya kesungguhan yang maksimum justeru mangsa adalah orang yang tersayang. Ini berbeza jika penyiasatan pendakwaan dan pencarian bukti dibuat oleh orang lain yang bukan kerabat atau suku sakat kepada si mangsa, sekalipun ianya bergelar kerajaan atau polis. Sepastinya usaha mereka tidak semaksimum usaha yang dilakukan oleh keluarga mangsa itu sendiri.
Membela nasib keluarga mangsa: Jika keluarga si mangsa sangat bergantung kewangan dan sumber pendapatan kepada al-marhum atau mendiang dan jika mereka ingin memberikan peluang kedua kepada si penjenayah, maka nasib mereka akan terbela dengan wang Diat pampasan yang diperolehi daripada si penjenayah. Ini secara langsung dapat menjadikan keluarga mangsa terbela, bukan sahaja dari sudut hak tuntutan darah, tetapi ia juga melibatkan pembelaan kewangan.
Memuaskan hati keluarga mangsa dan mengelakkan daripada membalas dendam: antara yang terpenting di sebalik undang-undang jenayah Syari’ah ialah, keluarga mangsa akan berpuas hati dengan hukuman dan perlaksanaanya. Istilahnya disebutkan sebagai Al-Jabr di dalam Fiqh Islam. Apabila puas hati berlaku di kalangan keluarga mangsa, maka tidak timbul isu balas dendam terutamanya apabila penjenayah dibebaskan dengan pengampunan bukan keluarga mangsa atau dibebaskan dengan bukti yang keluarga mangsa tidak berpuas hati terhadap bentuk siasatannya.
Menghalang golongan yang berkuasa daripada terbebas: apabila jenayah dilakukan oleh mereka yang mempunyai kuasa di dalam negara, seperti pemimpin-pemimpin politik tertinggi di dalam negara, atau mereka yang mempunyai pertalian darah atau pertalian kroni dengan mereka, atau melibatkan pihak polis sendiri atau seumpamanya, maka ruang untuk mereka terlepas adalah terbuka justeru mereka mempunyai kuasa sekalipun secara tidak lansung dengan pihak-pihak yang terbabit dengan pendakwaan. Tetapi di dalam sistem Islam, sistem yang telus dan adil adalah mustahil bagi golongan seperti ini untuk terlepas justeru kuasa pendakwaan, penyiasatan dan penemukaan bukti adalah di bawah kuasa keluarga mangsa sebagai kuasa pendakwa.

KESAN PENCEGAHAN.

Antara yang menjadi Maqasid Syariyyah di dalam perlaksanaan hukum hudud Islam ialah konsep pencegahan. Menurut keyakinan golongan yang beriman, apabila hukuman ini dilaksanakan, maka yang mencegah daripada berlakunya jenayah bukannya hakim, bukannya polis dan bukannya kerajaan, tetapi yang mencegahnya ialah Allah swt. Di sinilah sebenarnya letaknya paksi dan rahsia utama kurangnya jenayah di dalam negara yang mengamalkan hukum Syari’ah.

Ini dilogikkan dengan punca sebenar kepada berlakunya jenayah ialah disebabkan tiada sifat dan perasaan takut di dalam diri mereka untuk melakukan jenayah. Justeru itu, mereka tidak pernah terfikir dua kali untuk memukul, menikam dan menembak orang lain apabila tiada perasaan takut di dalam diri mereka. Hakikatnya, perasaan takut bukan perkara yang boleh dengan senang difaktorkan oleh perbuatan manusia, hatta dengan undang-undang itu sendiri. Lihat sahaja undang-undang gantung mandatori bagi pengedar-pengedar dadah, ia tidak menggerunkan para pengedar sekalipun hukumannya cukup berat.

Justeru itu, yang mampu memasukkan perasaan takut di dalam diri penjenayah adalah tuhan yang mencipta manusia itu sendiri, iaitu Allah swt. Maka dengan ini, masyarakat akan terus hidup di dalam aman dan damai, tidak takutkan keselamatan nyawa mereka atau keluarga mereka yang tersayang, justeru jaminan Allah swt yang bermaksud: dan di dalam hukuman Qisas itu ada jaminan hidup bagi kamu, Wahai orang-orang Yang berakal fikiran, supaya kamu bertaqwa. – (Al-Baqarah: 179). Inilah kepercayaan yang wajib diimani oleh setiap mukmin yang beriman.

Walau bagaimanapun, ini bukanlah satu paksaan untuk golongan bukan Islam untuk mempercayainya. Tetapi mereka berhak untuk membuat penilaian-penilaian terhadap perbandingan antara undang-undang Islam dengan undang-undang konvensional yang disebutkan di atas jika si mangsa adalah keluarga mereka, kerabat mereka, sahabat mereka atau orang yang mereka sayangi.

KESIMPULAN.

Daripada perbincangan di atas, sudah tiba masanya untuk masyarakat di dedahkan dengan hukum hakam perundangan Islam sebagai alternatif penyelesaian kepada kemelut jenayah yang berlaku pada hari ini.

Dengan ini juga kita dapat melihat dengan jelas, bahawa jika keluarga mangsa diberikan pilihan antara hukum Islam dengan hukum yang bukan Islam, nescaya hukum Islam adalah pilihan mereka, bukan kerana pemilihnya adalah Islam atau tidak, tetapi kerana hukum ini lebih dekat dengan hati mereka, lebih dilihat bersifat membela hak mereka, tanpa mengira sama ada mereka Islam atau bukan Islam.

Hukum Islam yang hakikatnya lebih bersifat dekat dengan hati masyarakat pernah dibuat kajian sekitar 279 responden yang terdiri daripada pelbagai bangsa dan agama oleh Majlis Penyelidikan dan Pengkajian Hukum (MPPH), Dewan Ulama PAS pusat pada tahun 2006. Tanpa menyebut ini undang-undang Islam dan undang-undang konvensional, MPPH membuat survey manakah satu pilihan mereka jika mereka menjadi keluarga kepada mangsa langgar oleh pelumba-pelumba haram, atau pemandu cuai.

Yang menariknya ialah, dalam point ini kesemua seratus peratus responden memberikan respon memilih hukum Syari’ah Qisas tanpa menyedari sebenarnya pilihan mereka sebenarnya adalah hukum Islam. Hasil kajian ini juga secara tidak lansung menunjukkan, bahawa mereka yang menolak undang-undang Islam sebenarnya akibat terpengaruh dengan serangan Islamfobia dan sebahagiannya lebih bersifat sentimen justeru mereka sebenarnya tidak mengenali hukum Syari’ah Islam dengan lebih dekat. Antara sebab yang diberikan oleh responden kenapa mereka memilih hukum tersebut, sebab yang diberikan ialah kerana hukum yang mereka pilih lebih membela nasib mereka sebagai keluarga mangsa justeru mendapat pampasan, berbeza dengan hukum konvensional.

Malangnya, sebenarnya masyarakat berbilang kaum yang membuat pilihan tersebut, yang mereka anggap sebagai adil dan membela nasib mereka, tidak memahami sebenarnya mereka sedang memilih hukum Qisas.

Justeru itu, PAS khususnya dan semua peringkat pendakwah Islam amnya, sama ada individu atau NGOs Islam perlu mempergiatkan dakwah memperkenalkan kepada masyarakat sama ada muslim atau non-muslim tentang hukum Qisas yang sebenar berbanding undang-undang konvensional, supaya masyarakat bebas berfikir dan membuat pilihan yang lebih adil untuk mereka.

Hukum ini sebenarnya tidak boleh ditanya kepada penjenayah, menteri atau kerajaan sahaja, tetapi lebih utama hukum ini ditanyakan kepada keluarga mangsa, justeru mereka adalah penanggung kesan jenayah, berbanding menteri atau pihak kerajaan.

Bagi penjenayah dan mereka yang terlibat dengan korupsi, penyalahgunaan kuasa, penyelewengan dan jenayah semestinya dan sepastinya mereka menolak hukum Islam justeru mereka tidak berpeluang untuk lepas, sebaliknya mereka akan lebih suka dan selamat dengan sistem undang-undang yang membuka ruang kepada mereka.

Justeru itu, DPPP sangat bersetuju dengan cadangan Mursyidul Am PAS, YB. Tuan Guru Dato’ Nik Abdul Aziz Nik Mat supaya kita menyelesaikan masalah kemelut negara yang disebungi masalah jenayah dengan kembali kepada perlaksanaan hukum Qisas.

Alternatif Pelaburan Internet Haram

2007-04-14T23:38:00.002+08:00

Assalamualaikum wbt.

Pertama sekali saya ucapkan terima kasih kepada pengunjung2 yang masih setia melawati blog ini walaupun sudah semakin jarang update sekarang. Situasi internet yang dhoif menyebabkan saya semakin jarang online. :D So mintak maaf banyak2 saya ucapkan.

Ada sahabat yang bertanya mengenai Pelaburan di Internet yang diharamkan baru-baru ini oleh Majlis Fatwa Kebangsaan. Saya tak mahu mengulas lanjut kerana saya bersetuju dengan pandangan Pakdi yang boleh anda semua baca di blog beliau sendiri dengan klik di sini. Cuma saya hendak kita semua sama2 cari jalan alternatif untuk menggantikan pelaburan yang haram ini.

Antara dua point yang pakdi sebutkan itu, kita perlu membezakan yang manakah circle of influence dan circle of concern. Manakah antara dua tersebut yang kita mampu untuk mengubahnya dengan tangan kita dan pasti kita mampu? Adakah Jahil dan Bodoh ataupun Delivery System Govt?? Mungkin ada yang mengatakan kita mampu utk mengubah Delivery System Govt itu dengan pangkah parti lain ataupun ubah pemimpin, tapi adakah itu satu kepastian? Walaupun mungkin kita mampu, tapi ia adalah tidak pasti. Jadi jalan yang pasti di sini ialah, jalan mengatasi Kejahilan dan Kebodohan kita yang rata2 mahu kaya cepat dengan jalan mudah.

Konsepnya mudah sahaja untuk jadi cepat kaya dengan jalan halal iaitu Pastikan cashflow (aliran tunai) bulanan sentiasa positif -> Tambahkan sumber pendapatan anda yang halal -> Tambahkan Aset dan Kurangkan Liabiliti.

Aliran tunai = Pendapatan - Perbelanjaan
Takrifan mudah Aset = Benda yang memasukkan duit ke dalam kocek anda (perniagaan, saham, rumah untuk disewa dll).
Takrifan mudah Liabiliti = Benda yang mengeluarkan duit dari kocek anda (rumah tempat anda tinggal, kereta anda, hutang piutang).

Bila cashflow bulanan positif secara otomatik duit itu akan menjadi simpanan kita. Tiada ilmu tambahan yang diperlukan di sini. Anda hanya memerlukan sebuah akaun bank ataupun Tabung Haji dan sedikit disiplin untuk memastikan cashflow sentiasa positif. Bila duit itu dah bertambah banyak, gunakanlah ia untuk mencari sumber pendapatan baru yang halal. Bila dah dapat, sudah tentu cashflow positif anda akan bertambah bukan? Maka ulangi lagi langkah ini hinggalah anda mencapai matlamat kewangan anda.

Tak nampak lagi? Mahukan contoh? Baiklah di sini saya sediakan satu contoh mudah.

Katakan anda dapat gaji RM 2000 sebulan. Dinasihatkan supaya anda aktif menyimpan terlebih dahulu menggunakan konsep Pay Yourself First. Disarankan 10% daripada gaji. Katakan RM 200 anda masukkan secara otomatik ke dalam akaun bank. So anda masih ada 90% lagi iaitu RM 1800. Kemudian tolak perkara2 yang penting seperti bil2, tolak bayar kereta, tolak sewa, bayar hutang belajar, makan, minyak dll lagi. Kemudian tolak pula perkara2 yang tak penting seperti pergi tengok wayang, beli majalah2, pegi main bowling dll lagi aktiviti berhibur. So agak2 berapa tinggal sekarang? :D Positif ke Negatif? Kalau positif alhamdulillah. Tapi kalau negatif bermakna anda sedang sakit kewangan.

So tindakan pertama yang perlu anda buat ialah memastikan cashflow anda positif. Cariklah jalan supaya ia berubah menjadi positif. Cara 1 ialah dengan mengurangkan perbelanjaan. Cara 2 ialah dengan menambah pendapatan sampingan. Mari kita lihat contoh tadi dengan lebih terperinci di bawah,

Cara 1
Gaji RM 2000
Simpanan RM 200
Perbelanjaan RM 1500
Hiburan RM 500

Cashflow = 2000-(200+1500+500) = -200 (Negatif)

Bila jadi begini, sbg contoh kita buang terus hiburan so cashflow kita akan jadi
Cashflow = 2000-(200+1500) = RM 300 (Positif)

Cara 2
Sama seperti tadi.
Gaji RM 2000
Simpanan RM 200
Perbelanjaan RM 1500
Hiburan RM 500

Cashflow = 2000-(200+1500+500) = -200 (Negatif)

Bila jadi begini, kita tambah pendapatan dengan mencari kerja sambilan, seperti MLM dll.
Katakan daripada kerja part time tersebut kita dapat RM 500 setiap bulan. So Cashflow kita akan jadi seperti berikut

Cashflow = 2000+500-(200+1500+500) = 300 (Positif)

Mana satu pilihan anda? Terpulang dan mengikut kesesuaian. :) Kalau anda rasa tak rela membuang semua keseronokan tersebut bolehlah anda pilih Cara 2. Tapi kalau anda rasa sibuk dan tak ada masa nak buat part time job, maka kenalah anda fikirkan Cara 1. Antara dua sahaja. Pilihan di tangan anda.

Tindakan kedua, ialah menggunakan wang cashflow positif tadi + wang simpanan aktif anda 10% daripada duit gaji untuk mencari sumber pendapatan tambahan. Sumber pendapatan tambahan ini berbeza dengan Part Time Job. Ia sepatutnya memberikan anda pendapatan tambahan yang memberikan pulangan besar di masa hadapan. Boleh jadi ia adalah sebuah pelaburan ataupun perniagaan. :)

Katakan kita ambil kiraan setahun 12 bulan. So, jumlah yang telah terkumpul ialah
RM 200 (simpanan) + RM 300 (cashflow positif) = RM 500 (setiap bulan)
RM 500 x 12 (bulan) = RM 6000

Inilah modal kita untuk melabur. Di sini kita memerlukan sedikit usaha untuk menimba ilmu berkaitan dengan pelaburan dan perniagaan yang boleh memberikan pulangan berterusan setiap tahun. Usaha ini penting supaya kita tahu apa yang kita buat, mengurangkan risiko, mengelakkan kerugian, dan tahu bagaimana untuk mendapatkan pulangan yang maksimum. Kalau masih tak cukup tambah lagi tempoh di atas kepada 2 tahun. Anda sudah boleh dapat RM 12000 dlm simpanan. So anda boleh gunakan untuk beli rumah untuk disewakan, atau melabur dalam pasaran saham. Kalau malas sangat masuk sahaja saham amanah. :) Pulangan 10% setahun berbanding simpanan di bank lebih baik bukan?

Ok katakan anda gunakan saham amanah sebagai medium pelaburan. Katakan purata keuntungan setiap tahun 10%. So pada tahun hadapan anda sudah dapat RM 6600. Tambah pula dengan RM 6000 baru pada tahun itu yang anda perolehi daripada simpanan. Sekarang anda sudah ada Aset bernilai RM 12600. Ulangi lagi langkah di atas.

Kalau anda teruskan dengan menyimpan sahaja, di waktu persaraan anda, anda boleh mencapai RM 180,000 (RM 6000 x 30 tahun). Belum tambah dengan dividen lagi. Cuba bayangkan anda dapat pula 10% setiap tahun hasil dari Saham Amanah. Sudah tentu lebih banyak lagi anda dapat. Belum lagi anda buat bisnes, main saham sendiri, ataupun kutip sewa rumah melalui pelaburan hartanah. Sudah tentu lebih banyak lagi asset yang anda ada. Dan menjadi jutawan bukan lagi sekadar mimpi. :) Ia boleh dicapai.

Konsepnya mudah sahaja.. Dan sesiapa jua boleh mengamalkannya walaupun anda bergaji kecil. Asalkan anda ada keazaman yang tinggi dan mahu berubah. InsyaAllah.

Pastikan cashflow (aliran tunai) bulanan sentiasa positif -> Tambahkan sumber pendapatan anda yang halal -> Tambahkan Aset dan Kurangkan Liabiliti.

Sekian Wassalam.

p/s : Semua yang diberikan di atas adalah sekadar contoh. Ia mungkin sedikit berbeza dari realiti, tapi yang penting ialah konsepnya itu.

Jutawan Muslim : MK Berhijrah Jadi Pelabur ICT

2007-04-12T06:48:00.000+08:00

Assalamualaikum

Sebuah temuramah dengan Tan Sri Mustapha Kamal, billionaire dalam bidang hartanah. Saya sangat tertarik dengan apa yang beliau perkatakan. Antaranya berkaitan dengan niat di hati beliau menceburkan diri dalam hartanah kerana merasakan bidang ini mampu menyediakan peluang pekerjaan yang banyak kepada orang lain. Juga strategi beliau memiliki beberapa syarikat yang berbeza sebagai langkah keselamatan sekiranya berlaku apa2 kepada syarikat yang lain. Ia untuk memastikan anak isterinya tetap dapat disara, walaupun bankrap salah satu syarikat. :)

Banyak lagi yang menarik.. Boleh baca sendiri dan belajar, bagaimana hendak menjadi kaya raya dan bermula dari bawah.. :D

Wassalam

MK Berhijrah jadi pelabur ICT

Tan Sri Mustapha Kamal Abu Bakar

Mukadimah
Tan Sri Mustapha Kamal Abu Bakar merupakan salah seorang usahawan Melayu berjaya yang dilahirkan oleh Dasar Ekonomi Baru (DEB).

Setelah bergelumang dalam dunia perniagaan selama 25 tahun dalam industri hartanah, beliau kini muncul antara tokoh korporat Melayu yang berjaya di negara ini.

Mustapha juga telah berjaya menempatkan dirinya sebagai salah seorang jutawan Melayu yang menyerlah di arena antarabangsa dengan pelaburan di Afrika dan Australia.

“Kejayaan saya ialah kerana saya berpegang kepada prinsip, jika orang lain boleh buat, maka saya juga boleh buat.” katanya kepada Mingguan Malaysia di pejabatnya Khamis lalu.

Anak kelahiran Kampung Changkat, Pusing, Perak itu mula menceburi dunia perniagaan pada tahun 1982 melalui MK Associates Sdn. Bhd., dan projek pertamanya ialah membangunkan Taman Meru Jaya, di Selangor, berharga RM6 juta di atas tanah yang dibelinya sendiri.

Syarikat yang beliau tubuhkan itu kemudian merintis jalan kepada penubuhan M K Land Holdings Bhd., yang kemudian menjadi salah sebuah syarikat pembinaan terkemuka di negara ini. Beliau yang cukup dikenali sebagai ‘Raja Rumah Murah’ kemudian terus melangkah dengan menyertai projek-projek yang lebih besar termasuk membina Bandar Baru Sungai Buluh pada tahun 1985.

Beliau kemudian memberanikan diri melaksanakan dua projek besar lain iaitu projek Serendah Golf Resort di Selangor yang dianggap satu tindakan bodoh oleh sesetengah pihak pada tahun 1988 dan projek Bukit Merah Laketown Resort di Perak pada tahun 1992.

Mustapha telah membuktikan tanggapan negatif orang ramai itu adalah salah, apabila kawasan terpencil itu berjaya dibangunkan sebagai bandar peranginan.

Beliau menyifatkan perjalanannya dalam dunia perniagaan kini memasuki fasa keempat. Beliau ingin ‘berhijrah’ menjadi pelabur untuk membangunkan semula bandar pintar Cyberjaya, dengan melepaskan jawatannya sebagai Pengarah Urusan M K Land Holdings Bhd., kepada rakan kongsinya Datuk P. Kasi berkuat kuasa semalam.

Beliau juga mahu memberi tumpuan dalam aktiviti sosial terutama projek pemuliharaan Orang Utan.

Dalam wawancara dengan Mingguan Malaysia, Mustapha telah menceritakan pengalamannya itu kepada wartawan Hassan MOHD Noor, Mustafa Kamal Basri dan Saifulizam Mohamad untuk tatapan semua.

MINGGUAN: Tan Sri dikenali sebagai seorang korporat yang berjaya dalam industri hartanah. Bila Tan Sri memulakan perniagaan ini?

MUSTAPHA: Saya telah melibatkan diri dalam sektor hartanah terutama dalam projek pembinaan rumah sejak 25 tahun yang lalu iaitu sebaik-baik sahaja saya meletakkan jawatan dalam Kumpulan Perangsang Selangor Bhd., salah sebuah anak syarikat milik kerajaan Selangor. Saya telah menubuhkan MK Associates Sdn. Bhd., pada tahun 1982 yang kemudiannya menjadi nadi kepada Kumpulan EMKAY. Ketika itu saya berusia 32 tahun.

Apakah perkembangan yang berlaku selepas itu?

MUSTAPHA: Selepas meletakkan jawatan dalam Kumpulan Perangsang, saya telah membeli sebidang tanah di Meru, Klang. Pada tahun 1983 saya memajukan tanah itu sebagai projek pembangunan bercampur melibatkan kos sebanyak RM6 juta. Dua tahun kemudian, saya diberi peluang membangunkan projek penswastaan Bandar Baru Sungai Buluh, sehingga orang ramai mengenali bandar itu sebagai bandar MK sampai ke hari ini.

Pada tahun 1988, saya mendapat projek yang lebih besar iaitu membangunkan Serendah Golf Resort berharga RM300 juta. Saya masih ingat lagi apabila isteri saya bertanya mengapa saya memilih tempat itu sedangkan ia dianggap seperti ‘‘tempat jin bertendang’’. Saya telah menjual projek itu dan wangnya saya laburkan dalam projek Taman Damansara Perdana.

Selepas itu, saya majukan pula projek Bukit Merah Laketown Resort dekat Taiping melibatkan kos sebanyak RM3 bilion. Pada masa itu orang langsung tidak tahu di mana tasik berkenaan. Di kawasan ini kami telah membina 1,500 unit rumah. Projek itu kemudian mendapat sambutan dan ia berjaya menukar kawasan itu menjadi bandar peranginan yang dikenali di dunia. Sepuluh tahun lalu orang mengatakan Mustapha Kamal gila bila membangunkan tasik itu, tetapi sekarang siapa gila? Jadi, berdasarkan kejayaan itu, saya merasakan anak-anak bangsa saya juga boleh melakukannya, cuma soalnya ialah sama ada mereka hendak atau tidak sahaja.

Apakah Tan Sri memang dari awal sudah melibatkan diri dalam dunia perniagaan?

MUSTAPHA: Saya tidak terus berniaga, selepas tamat pengajian, saya bekerja sebagai pegawai kerajaan. Tugas khusus saya pada masa itu adalah dalam bidang tanah termasuk soal undang-undang tanah. Pengalaman itu sangat berguna kepada saya semasa saya mula menjalankan perniagaan. Pada tahun 1978 saya letak jawatan sebagai Penolong Pegawai Daerah dan kemudian menyertai Kumpulan Perangsang Selangor Bhd., Di sinilah saya mula belajar mengenai selok-belok berniaga. Saya belajar berniaga selama 11 tahun. Selepas itu baru saya membuat perniagaan secara kecil-kecilan.

Apakah yang mendorong Tan Sri menceburi dunia perniagaan?

MUSTAPHA: Pada mulanya saya hanya mahu bekerja dan berdikari tetapi setelah berfikir beberapa lama, saya akur yang saya perlu membuat sesuatu pekerjaan yang dapat membantu bumiputera dengan menawarkan peluang pekerjaan dan melaksanakan perniagaan berkonsepkan payung. Saya merasakan bidang perniagaan hartanah mampu menyumbang sumber ekonomi dan memberi manfaat kepada semua yang terlibat dalam industri tersebut. Sebenarnya, apa yang saya lakukan ini boleh dilakukan oleh sesiapa sahaja, cuma soalnya ialah hendak atau tidak. Apa yang penting kita perlu komited.

Tan Sri merupakan usahawan kelahiran Dasar Ekonomi Baru (DEB) apa komen Tan Sri?

MUSTAPHA: Saya adalah hasil daripada Dasar Ekonomi Baru (DEB) dan saya mengambil kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih kepada kerajaan kerana memberi peluang kepada saya sehingga berjaya sekarang. Kejayaan saya ini adalah menggambarkan kejayaan dasar-dasar yang telah dibuat oleh kerajaan sebelum ini.

Sejak berkecimpung selama 25 tahun dalam industri hartanah sudah berapa banyak rumah yang Tan Sri telah bina?

MUSTAPHA: Setakat ini melalui syarikat M K Land Holdings Bhd., sahaja, saya telah membina dan menjual 42,228 unit rumah bernilai RM4.9 bilion. Cuba anda bayangkan jika 10 peratus daripada nilai itu menjadi kepunyaan saya.

Tan Sri ingin berkongsi rahsia yang membawa Tan Sri mencapai kejayaan pada hari ini?

MUSTAPHA: Saya telah membahagikan MKN Holdings kepada tiga syarikat (kumpulan syarikat). Dari segi strateginya ialah jika berlaku sesuatu kepada saya dan perniagaan saya, ia tidak harus menjejaskan keluarga, anak-anak dan cucu-cucu saya. Saya tidak mahu disebabkan saya gagal dalam perniagaan, isteri, anak-anak dan cucu-cucu saya tidak makan. Oleh itu saya wujudkan tiga (kumpulan) syarikat supaya jika berlaku sebarang perkara yang melibatkan perniagaan ia tidak menjejaskan hal-hal peribadi. Ini bermakna, sekiranya perniagaan saya bankrap pun, saya masih boleh teruskan hidup dengan menggunakan kemahiran yang saya ada. Oleh itu, saya telah menubuhkan sebuah syarikat untuk membeli hartanah dan kemudian menyewakannya. Maka, jika berlaku ribut atau taufan, saya masih mempunyai punca pendapatan yang tetap. Saya tidak boleh menjejaskan masa depan keluarga saya semata-mata disebabkan perniagaan saya tidak berjaya. Saya sedar dalam perniagaan ada turun naik, maka atas dasar itu saya perlu membuat persediaan awal.

Apakah pula strategi-strategi perniagaan yang Tan Sri gunakan sehingga berjaya dalam perniagaan?

MUSTAPHA: Saya bermula berniaga secara kecil- kecilan. Ini merupakan fasa pertama (Stage 1) perjalanan saya dalam dunia perniagaan. Ketika itu saya memberi tumpuan kepada projek pembinaan rumah-rumah murah. Oleh kerana sudah terlalu banyak rumah murah yang saya bina, sehingga orang menggelar saya ‘Raja rumah murah’. Selepas itu saya beralih melaksanakan projek rumah sederhana dan mewah pula. Pada ketika usia saya mencapai 50 tahun, perniagaan saya telah pun memasuki fasa kedua (Stage 2) iaitu peringkat pengembangan. Pada ketika ini, perniagaan saya sudah memasuki fasa ketiga atau peringkat pengukuhan dan saya akan memasuki fasa keempat iaitu peringkat ‘penghijrahan’. Saya menganggap perniagaan adalah satu pembelajaran. Jika diandaikan sebagai pelajar, saya kini sedang mahu melangkah kaki ke menara gading, selepas menamatkan peringkat sekolah menengah.

Mungkin Tan Sri boleh berkongsi prinsip yang menjadi pegangan Tan Sri dalam perniagaan?

MUSTAPHA: Kejayaan saya ialah kerana saya berpegang kepada prinsip, jika orang lain boleh buat, maka saya juga boleh buat.

Apakah aktiviti-aktiviti yang akan Tan Sri lakukan dalam proses penghijrahan ini?

MUSTAPHA: Selain menganggap perniagaan ini merupakan satu fardu kifayah, saya juga berasa bertanggungjawab membantu golongan yang kurang bernasib baik, terutama mereka yang memerlukan rawatan kesihatan tetapi tidak mampu membiayai perbelanjaan perubatan seperti pesakit buah pinggang. Setakat ini, Yayasan EMKAY telah membuka tiga pusat hemodialisis di seluruh negara. Pusat pertama ialah Pusat Rawatan Hemodialisis Wan Nong, di Batu Gajah, Perak yang melibatkan kos pembinaan sebanyak RM1.2 juta. Ia mula beroperasi pada tahun 2004. Seramai 36 pesakit telah menerima rawatan di pusat tersebut.

Pusat Rawatan Hemodialisis Felina di Banting, Selangor pula mula beroperasi pada Januari, 2005 melibatkan kos RM1.3 juta. Sebanyak 42 pesakit telah mendapat manfaat dari pusat tersebut.

Pusat hemodialisis ketiga ialah di Alor Star, Kedah yang mula beroperasi pada Mac tahun lepas melibatkan kos sebanyak RM1.4 juta. Seramai 26 pesakit telah menerima rawatan di pusat tersebut.

Inilah salah satu amal jariah saya kepada masyarakat. Ramai orang tidak tahu, saya bina pusat- pusat hemodialisis itu, semata-mata mahu membantu pesakit buah pinggang kerana kos rawatan sakit buah pinggang sangat mahal.

Apakah ada lagi projek-projek amal yang akan Tan Sri usahakan?

MUSTAPHA: Saya juga bercadang membuka sekolah orang dewasa untuk belajar komputer dan ICT. Saya terdorong membuka sekolah tersebut kerana orang dewasa pada masa ini ‘takut’ menggunakan komputer, sedangkan anak-anak mereka mempunyai pengetahuan luas tentang komputer. Hendak hantar e-mel atau membuka e-mel pun ramai orang dewasa dan warga tua tidak tahu. Lebih bahaya lagi anak-anak mereka berani melayari laman web lucah sedangkan ibu bapa tidak tahu apa-apa tentang komputer.

Jika ibu bapa mempunyai pengetahuan tentang komputer dan internet mereka boleh mengawasi anak-anak mereka dalam menggunakan komputer.

Selain itu, saya juga melaksanakan program kampung angkat dan telah mengambil Kampung Selamat di Taiping sebagai kampung angkat, sebaik-baik projek Bukit Merah Laketown Resort siap dibina. Pada masa itu, kampung tersebut sangat daif dan penduduknya hidup dalam kemiskinan.

Saya melaksanakan beberapa projek di kampung berkenaan termasuk tuisyen untuk anak-anak di kampung tersebut dan lebih istimewa lagi, saya menubuhkan perpustakaan yang dikenali sebagai Toy Library.

Setakat ini, saya sudah tubuhkan lima Toy Library iaitu di Damansara Perdana (Kuala Lumpur), Arau dan Kuala Perlis (Perlis) serta Kota Marudu di Sabah selain di Kampung Selamat.

Toy Library ini bertujuan menggalakkan pembangunan kanak-kanak di peringkat awal dan meningkatkan minat membaca di kalangan kanak-kanak melalui permainan dan sukan.

Saya bekerjasama dengan sebuah syarikat swasta untuk menarik anak-anak dalam lingkungan umur 4 hingga 5 tahun bagi memupuk idea kreatif di kalangan kanak-kanak.

Setelah 10 tahun dijadikan kampung angkat, segala-segala telah berubah hasil daripada projek-projek yang telah kami jalankan.

Alhamdulillah ramai anak-anak Kampung Selamat yang telah berjaya melanjutkan pelajaran di universiti kembali membantu meningkatkan taraf hidup ibu bapa mereka.

Apa yang menggembirakan saya, pelajar-pelajar yang berjaya ini kemudian pulang semula ke kampung mereka untuk membantu adik-adik mereka pula. Sementara itu, anak-anak kampung itu yang tidak berjaya dalam akademik, saya hantar mereka untuk mengikuti latihan kemahiran. Sebagai contoh saya telah menghantar tiga anak kampung itu untuk menerima latihan sebagai chef di Bukti Merah Laketown Resort.

Kami difahamkan Tan Sri juga sangat mengasihi binatang?

MUSTAPHA: Saya juga mempunyai projek pemuliharaan Orang Utan yang saya masukkan sebagai program penting dalam penghijrahan saya.

Saya mahu pastikan suatu hari nanti cicit-cicit saya masih berpeluang melihat Orang Utan. Saya buka projek pemuliharaan Orang Utan itu di Pulau Orang Utan di Bukit Merah Laketown Resort dengan memberi tumpuan kepada program pemuliharaan, penyelidikan dan pengembangan Orang Utan.

Saya juga melantik seorang doktor haiwan untuk merawat dan memantau kesihatan Orang Utan bagi mengelakkan spesies itu pupus. Saya bercadang melepaskan mereka semula ke habitat asal.

Apakah kejayaan syarikat-syarikat Tan Sri mempunyai hubungan rapat dengan kebolehan dan kepakaran kakitangan?

MUSTAPHA: Saya mempunyai beberapa orang pekerja yang telah bekerja dengan saya lebih 20 tahun. Sebagai contoh terdapat pegawai kanan syarikat yang setia bekerja dengan saya kemudiannya saya jadikan mereka sebagai rakan kongsi saya bagi melaksanakan beberapa projek syarikat. Saya akan bertindak sebagai pelabur sahaja. Sebagai pelabur saya tidak perlu lagi bertungkus-lumus bekerja. Sekiranya projek tersebut berjaya, pekerja terbabit akan mendapat nikmatnya, saya pula akan menjadi lebih kaya, tetapi sekiranya projek tersebut gagal mereka akan hilang peluang, saya pula akan mengalami kerugian, tetapi itulah risiko dalam perniagaan.

Tan Sri juga membuat pelaburan di luar negara, boleh Tan Sri jelaskan lebih lanjut mengenai perkara ini?

MUSTAPHA: Pada masa ini saya membuat pelaburan di Australia barat. Ramai yang mungkin tidak tahu bahawa saya merupakan pelabur asing terbesar yang membuat pelaburan di Australia dalam bidang resort.

Sebelum ini, saya juga diberi tanggungjawab oleh kerajaan untuk menembusi pasaran di Afrika. Saya dengan sekumpulan pelabur dari Malaysia telah pergi ke Namibia di bawah Pelan Tindakan Pengukuhan untuk membantu melatih penduduk negara itu menjadi pekerja mahir.

Di Namibia saya juga terlibat membangunkan rumah-rumah selepas perang tamat. Satu usaha sama di bawah Unit Perancang Ekonomi, di Jabatan Perdana Menteri telah dilancarkan di mana Kumpulan EMKAY telah memegang 20 peratus saham melalui syarikat konsortium yang ditubuhkan - Malaysian Construction Ventures Overseas Sdn. Bhd., (MCVO) telah melaksanakan dua buah projek kediaman dan infrastruktur di dua negeri di Namibia (Grootfontein dan Ondangwa) bagi menyiapkan 606 rumah kos rendah setingkat dan unit-unit perdagangan bernilai RM25 juta.

Ia merupakan satu tugas berat kerana penglibatan kami di sana membawa imej negara dan lebih-lebih lagi keadaan di Namibia pada waktu itu sangat teruk.

Allah Knows..

2007-03-26T20:42:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt..

*Post hari ini saya tujukan kepada seorang sahabat karib, semoga dikuatkan semangat dan tabah menghadapi masalah yang melanda.

Hari ni kita nak cerita pasal masalah. Anda ada masalah tak? Kalau anda tak ada masalah, sudah tentu anda bukan orang. :D Kerana secara logik akalnya semua orang menghadapi berbagai-bagai masalah. Kecualilah budak-budak kecik dan orang-orang gila. Mereka memang takde masalah. Kalau budak-budak, yang mereka tahu hanya main sahaja. Alangkah bahagianya kalau dapat kembali seperti budak-budak dahulu. Kalau ada masalah pun takat camne nak beli komikla, nak beli mainan la dan sebagainya yang tidaklah besar mana pun masalah tersebut. :)

Tapi bila dah menjelang usia dewasa nih, berbagai masalah timbul. Masalah study, masalah keluarga, masalah kewangan, masalah kerja dan lain-lain lagi. Mungkin pernah satu masa kita mengharapkan agar semua masalah-masalah ini hilang begitu sahaja. Kita sudah tak mahu berdepan dengan masalah-masalah tersebut. Tapi sedarkah kita bahawa masalah-masalah ini adalah sebahagian dari proses hidup kita. Dengan masalah-masalah inilah kita akan dapat belajar macam-macam pengalaman yang berguna dalam hidup di masa hadapan. :)

Tambah lagi bila seseorang itu bercita-cita untuk menjadi usahawan yang berjaya. Dalam bisnes memang banyak dugaan dan cubaan. Dan kadang-kadang dugaan itu terlampau besar sehingga tak semua orang dapat menahannya dan akhirnya akan kembali makan gaji. Banyak cerita yang kita dengar pasal usahawan yang kehilangan beribu-ribu malah berjuta-juta ringgit, tetapi bangkit kembali dan terus berusaha sehinggalah mencapai kejayaan yang diingini. Tanyalah sesiapa sahaja yang menjadi usahawan, pasti pernah menghadapi satu kegagalan yang besar dalam bisnes mereka. Memanglah kita tengok mereka kaya, hidup senang tapi kita tidak pernah tanya mereka berapakah pengorbanan yang telah mereka lakukan yang membuatkan mereka berjaya. Kalau kita dengar belum tentu kita akan berjaya mengharunginya sepertimana mereka.

Benarlah kata-kata peribahasa "Berakit-rakit ke hulu, berenang-renang ke tepian. Bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian" :)

Semua manusia dilanda masalah dan ujian. Persoalannya ialah sekuat mana kita berjaya untuk menanggung masalah kita? Pernahkah kita merasa sempit yang teramat sangat dunia ini kerana masalah yang menimpa kita? Saya pernah merasakannya. Dan saya yakin semua orang pernah merasakan perkara yang sama. Satu perkara yang selalu saya buat untuk menyedapkan hati ialah dengan mengingatkan diri sendiri bahawa, masih ramai lagi orang yang lebih teruk daripada kita. Dengan ini insyaAllah akan datang rasa syukur kepada Allah. :) Inilah yang dinamakan bersyukur walaupun dalam keadaan susah dan bermasalah. Tapi tak semua dapat melakukannya.

Saya suka dengar lagu ni.. Lagu nasyid dari Zain Bikha dan Dawud Wharnsby Ali bertajuk Allah Knows. Dengar berulang-ulang kali, ia mampu memberikan saya sedikit kekuatan untuk menghadapi segala ujian yang melanda. :) Sesungguhnya Allah tidak akan membebani hambaNya dengan bebanan yang tidak mampu ditanggung. Semoga kita semua semakin tabah dan kuat untuk menghadapi ujian di dunia yang sangat sementara ini. :)

"Losers QUIT when they FAIL, WINNERS FAIL until they SUCCEED"

Wassalam

Allah Knows

Album : Allah Khows
Munsyid : Zain Bhika and Dawud Wharnsby Ali
http://liriknasyid.com

When you feel all alone in this world
And there’s nobody to count your tears
Just remember no matter where you are
Allah knows, Allah knows.

When you’re carrying a monster load
And you wonder how far you can go
With every step on that road you take
Allah knows, Allah knows.

Chorus:
(Cause) No matter what, inside or out
There’s one thing of which there’s no doubt
Allah knows, Allah knows.

And whatever lies in the heavens and the Earth
Every star in this whole universe
Allah knows, Allah knows.

When you find that special someone
Feel your whole life has barely begun
You can walk on the moon shout it to everyone
Allah knows, Allah knows.

When you gaze with love in your eyes
Catch your glimpse of paradise
And you see your child take the first breath of life
Allah knows, Allah knows.

Chorus
When you lose someone close to your heart
See your whole world fall apart
And you try to go on but it seems so hard
Allah knows, Allah knows.

See we all have a path to choose
Through the valleys and hills we go
With the ups and the downs never fret never frown
Allah knows, Allah knows.

Chorus 2x
Every grain of sands in every desert plants
He knows…
Every sheet of palm, every closed hand
He knows…
Every sparkling tear on every eye lash
He knows…
Every thought I had and every word I share
He knows…
Allah knows…

Langkah-langkah Menjadi Jutawan Siri 3 - Simpanan Untuk Masa Depan.

2007-03-24T19:34:00.002+08:00

Assalamualaikum wbt..

InsyaAllah hari ini kita nak bincang pasal langkah seterusnya untuk menjadi jutawan. Dalam post yang sebelum ini kita telah berjaya membuat keputusan untuk menjadi kaya, dan kita telah mula mencatatkan apakah misi yang perlu disempurnakan dalam perjalanan kita tersebut. Misi yang paling penting sebagai permulaan ialah dengan membuat simpanan. Dengan simpanan tersebutlah kita nak mula mengembangkan duit tersebut supaya beranak pinak. Dengan simpanan yang kita adalah kita nak mula menceburkan diri dalam bisnes, main saham, hartanah dan lain-lain lagi cara untuk mengembangkan duit kita.

Tetapi kalau anda berfikir bahawa dengan menyimpan sahaja anda boleh jadi kaya, maka anda sebenarnya telah tersilap besar. Menyimpan tidak akan membawa anda ke mana-mana walaupun wang yang anda simpan itu berkepuk-kepuk. :) Ini kerana wang tersebut hanya akan mengalami nilai susut setiap tahun kerana kadar inflasi. Contoh mudah ialah, katakan anda menyimpan RM 100 pada tahun ini di sebuah bank yang memberikan faedah purata sebanyak 3% setahun. Kadar inflasi pada tahun tersebut ialah 3%. Jadi walaupun wang anda kelihatan menjadi RM 103 tetapi sebenarnya ia telah susut nilai sebanyak 3% maka nilai sebenar wang anda sekarang masih tetap sama iaitu RM 100. Ini kalau sekiranya kadar inflasi 3%, katakan kadar inflasi lebih tinggi macam pada zaman dulu tu sebanyak 4.7% jadi nilai anda akan susut lebih jauh dari kadar sebenar.

Senang cerita, wang anda tu tak beranak pinak dan kerjanya hanya duduk sahaja di dalam bank tersebut. Sedangkan untuk menjadi kaya, kita memerlukan wang itu bekerja untuk kita, menjadikan kita lebih kaya. Caranya ialah anda perlu memastikan wang tersebut dapat ditambah nilainya dengan melakukan pelaburan-pelaburan ataupun bisnes. Anda boleh rujuk topik mengenai pelaburan di dalam Siri yang ke 4. Tapi walau macamanapun, simpanan tetap perlu kita buat kerana ia adalah "perkara yang paling asas" untuk menjadi kaya.

Okeh berbalik kepada topik simpanan tadi, biasanya kita hanya akan menyimpan bila ada lebih daripada duit perbelanjaan kita sehari-hari. Biasanya memang macam itulah orang ramai buat kan? Salah ke nak buat perkara yang sama dengan orang lain buat? Tak salah, tapi cuba lihat di sekeliling kita. Berapa ramai orang yang kaya? Boleh kira dengan jari bukan? Ini bermaksud sekiranya kita mengikut perkara yang biasa orang lain buat, maka kita pun tak boleh jadi kaya. Sebab orang yang jadi kaya membuat sesuatu yang lain daripada orang lain. Jadi ini membuktikan lagi kebenaran kata-kata yang berbunyi " Untuk jadi kaya, Don't Be Average!" :)

Jadi bagaimanakah mereka yang exception ini menyimpan? Mereka yang menjadi kaya raya menyimpan? Mereka tidak meletakkan Simpanan itu di ranking yang terbawah sesudah Perbelanjaan. Tetapi mereka meletakkan Simpanan di tempat yang pertama, kemudian barulah Perbelanjaan. Contohnya adalah seperti list di bawah (ikut turutan priority).

Orang Biasa
1. Makan
2. Minyak
3. Bil
4. Hiburan
5. Lain-lain
6. Simpanan (itupun kalau ada lebih)

Orang Kaya
1. Simpanan (InsyaAllah pasti ada sebab kita letak di atas sekali)
2. Makan
3. Minyak
4. Bil
5. Hiburan
6. Lain-lain

So boleh nampak kan beza dia? :) Konsep ini dinamakan Pay Yourself First! Sebab kita tak bayar bil-bil dahulu, bayar kedai makan, bayar stesen minyak, bayar tol dsbgnya (yang bermaksud orang lain) tapi kita bayar diri kita dahulu dengan memasukkan sejumlah duit ke dalam bank sebagai simpanan.

Kenapa kita perlu bayar orang lain dahulu?? Tidakkah kita sedar bahawa kita yang bekerja penat-penat siang malam untuk mendapatkan duit tersebut bukan orang lain? Kenapa pulak kita yang bekerja penat-penat tapi orang lain yang merasa duit kita dahulu. Bukan ke tak patut gitu? :) Kita mempunyai hak untuk membuat keputusan siapa yang perlu kita bayar dulu hasil dari penat lelah kita. Dan sudah tentulah orang itu ialah diri kita sendiri. Kerana kitalah yang bekerja penat lelah bukan orang lain, bukan pengutip cukai, bukan TNB, bukan TM Streamyx, dan bukan jugak Datuk Samy Vellu. :)

Ok mungkin ada yang bertanya, adakah saya bermaksud jangan membayar bil-bil tersebut? Saya tidak bermaksud begitu. Tetapi saya mahu kita semua menyedari akan kepentingan Pay Yourself 1st ini. Kita perlu tetapkan satu-satu nilai untuk kita simpan setiap bulan tidak kira dalam keadaan kita susah mahupun senang. Ini supaya kita terbiasa dengan sikap menyimpan sebanyak nilai tersebut, mendisiplinkan diri kita, dan supaya dapat menanam sikap tidak mendahulukan orang lain berbanding diri sendiri, memandangkan kita yang teruk-teruk bekerja untuk mendapatkan duit tersebut.

Dengan mengamalkan konsep ini juga, kita akan mula sedar bahawa kita sedang menghadapi masalah kewangan. Kita tidak akan sedar sekiranya kita tidak mengamalkan konsep ini. Kita akan rasa relaks, dan menangguh-nangguh. Akhirnya bila dah tua nanti barulah kita akan menyesal di atas kebodohan kita dahulu. Apabila kita mengamalkan konsep ini, dan kita sudah mula sedar bahawa ada lubang dalam portfolio kewangan kita, maka akan timbullah rasa tanggungjawab untuk mencari pendapatan sampingan. InsyaAllah dengan rasa tanggungjawab ini, kita akan mula berfikir bagaimanakah caranya untuk menambahkan lagi pendapatan sampingan kita.

Tips-tips untuk menjayakan konsep ini.

Anggap simpanan tersebut sama seperti hutang-hutang, bil-bil, cukai, dan makan. Sekiranya kita tidak bayar kita akan merana kerana nanti ada orang datang rumah ugut nak bunuh dsbgnya (along) ataupun kita bakal mati kebuluran. :) Walaupun kesannya tidaklah seteruk ini tapi memang benar kerana kita akan merana dalam jangka masa panjang.
Jangan usik langsung simpanan tersebut, kerana simpanan itu akan kita gunakan untuk menjadi kaya nanti dengan jalan pelaburan dan bisnes. Jadi jangan usik langsung.
Jangan buat kad ATM untuk akaun tersebut, kerana kalau ada kad ATM terlampau mudah untuk kita mengeluarkan duit tersebut.

Kalau ada tips-tips lain leh la kongsikan di sini.. :)

MLM Haram??!!

2007-03-23T01:26:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt.

Mungkin ada yang pernah membaca artikel ini di mana-mana media massa atau di internet. Tetapi saya pastekan sekali lagi di sini sebab mesti ada yang tak baca lagi dan saya sendiri baru baca semalam. :)

Diharap anda membaca artikel ini sampai habis dan diharap dapat berlapang dada, kerana dengan dada yang lapang barulah ilmu itu boleh sampai ke dalam hati. Kalau anda sempitkan pemikiran dan telah siap sedia dengan hujah-hujah untuk menangkis segala kajian-kajian yang telah dibuat, maka anda tidak akan mendapat sedikitpun ilmu daripadanya. Dan perlu diketahui, tidak semua MLM tergolong dalam golongan yang haram.

(edited part)
Dan ini hanyalah sekadar pandangan awal dari ustaz Zaharudin. Sila baca sampai habis dan baca perenggan yang last sekali saya boldkan. Kerana ini hasil kajiannya. Jadi ia bukanlah muktamad dan kita perlu dengar juga pandangan daripada ulama-ulama yang lain.

So, lepas ini, kaji balik Syarikat mana yang anda telah join, dan sekiranya dah join maka cariklah jalan keluar sekiranya anda ragu-ragu. Kalau tak join lagi alhamdulillah, dan bolehlah carik syarikat-syarikat yang lulus dari segi point-point di bawah kerana menjauhi perkara yang syubhat itu adalah lebih baik.

Sekian sahaja. Wassalam.

Isu Shariah Dalam Perniagaan MLM

Oleh : Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman

www.zaharuddin.net

Jualan Pelbagai Peringkat atau lebih dikenali sebagai ‘Multi Level Marketing' atau MLM adalah amat popular di Malaysia. Dalam pada masa yang sama, sistem yang sama juga digunakan oleh industri penjualan Saham Amanah Islam dan beberapa produk Takaful. Statistik tahun 2003 menunjukkan industri MLM Malaysia mencatatkan jualan RM 4 bilion dan lebih dari 3 juta orang Malaysia terlibat dalam urusniaga MLM.

Akibat dari kebanjiran produk dan syarikat yang menggunakan sistem ini dalam mempromosi dan penjualan produk mereka. MLM kini boleh dianggap sebagai sebuah sistem pemasaran yang diterima ramai. Bagaimanapun, amat jarang dijumpai ilmuan Shariah samada dalam atau luar negara yang ingin atau berminat untuk menghuraikan sistem ini dari aspek Shariah dengan terperinci dan konkrit. Ini mungkin disebabkan kerumitan atau kurangnya minat ilmuan Shariah untuk mendalami proses sistem ini.

Para ‘Ustaz' dan Multi Level Marketing

Saya juga tidak dapat lari dari dibanjiri soalan demi soalan berkenaan hal ini. Pada awalnya, saya cuba untuk mengelak disebabkan terlampau banyak bentuk dan jenis MLM ini hingga menyukarkan sesiapa juga untuk memandu dan menerangkan hukumnya secara jelas. Di tambah pula mengenagkan pengikut dan pengamalnya yang terlalu ramai dan kebanyakkannya pula kelihatan ‘taksub' dan amat yakin akan halalnya kaedah MLM ini.

Tidak kurang juga terdapat para graduan Shariah atau pengajian Islam yang digelar ‘Ustaz' dan Ustazah' yang juga kuat berkempen produk-produk syarikat dengan skim MLM. Lebih hangat dan meriah lagi, kumpulan ini kerap mendakwa ianya halal lalu diselitkan dengan pelbagai dalil Al-Quran dan Hadith yang menggalakkan umat Islam berniaga, kuat ekonomi dan lain-lain. Hakikatnya, dalil-dalil ini bukanlah khusus untuk menyokong MLM dan perniagaan piramid mereka.

Ikhlas saya ingin nyatakan di sini, agak ramai juga orang ramai yang terpengaruh dengan kempenan dari kumpulan ilmuan agama seperti ini, menyebabkan orang ramai menyertainya tanpa berfikir lagi berkenaan halal atau haramnya sesuatu produk itu kerana ia telah diiktiraf oleh seorang ‘ustaz'. Justeru, saya ingin menasihatkan semua rakan-rakan lulusan Shariah dan Pengajian Islam agar lebih berhati-hati memberikan sebarang hukum dan merujuk dengan lebih mendalam sebelum berkempen dan mendakwa halalnya sesuatu produk hanya semata-mata kerana ia mendapat keuntungan besar di dalamnya. Ini kerana agak ramai juga saya dapati orang ramai yang berkiblatkan ustaz tertentu dalam kempen MLM mereka. Berkatalah Al-Laith bin Sa'ad : « Seandainya orang-orang yang memiliki pemahaman halal dan haram meneliti masalah ini, pastilah mereka tidak akan membolehkannya kerana terdapat di dalamnya unsur perjudian » ( Riwayat Al-Bukhari, no 2346 ). Sayyidina Umar al-Khattab r.a telah mengingatkan:

لا يبع في سوقنا إلا من قد تفقه في الدين

Ertinya : "Jangan seseorang kamu berjual beli di pasar kami, kecuali ia telah mendalami ilmu (hukum) agama tentangnya" ( Riwayat Tirmidzi, no 487, hlm 129 ; Albani : Hasan)

Bagi membantu masyarakat yang semakin ‘hangus' dalam industri ini, saya merasakan adalah elok untuk saya berkongsi panduan umum Shariah dalam hal penggunaan MLM ini. Bagaimanapun, saya tidaklah mampu untuk menujukan tulisan ringkas ini kepada mana-mana jenama MLM yang wujud di Malaysia mahupun luar negara. Tulisan ini hanya memberikan sedikit gambaran dan garis panduan yang diletakkan oleh undang-undang Islam dalam hal MLM ini.

Pengertian MLM

Secara umum ‘Multi Level Marketing' adalah suatu cara perniagaan alternatif yang berkaitan dengan pemasaran yang dilakukan melalui banyak level (tingkatan), yang biasa dikenal dengan istilah ‘Upline' (tingkat atas) dan ‘Downline' (tingakt bawah), orang akan disebut ‘Upline' jika mempunyai ‘Downline'. Pokok utama dari perniagaan MLM ini digerakkan dengan jaringan ini, sama ada yang bersifat ‘vertikal' atas bawah mahupun ‘horizontal kiri kanan' ataupun gabungan antara keduanya. (Lihat All About MLM oleh Benny Santoso hal: 28, Hukum Syara MLM oleh Hafidz Abd Rahman, MA)

Bentuk MLM yang Haram

Ada beberapa bentuk sistem MLM yang jelas keharamannya, iaitu apabila ia menggunakan sistem berikut :

1) Harga tinggi dari biasa : Menjual produk yang diperjualbelikan dalam sistem MLM dengan harga yang jauh lebih tinggi dari harga biasa, ia adalah amat tidak digalakkan menurut Islam malah menurut sebahagian ulama, aqad seperti ini adalah terbatal. Tatkala itu, ia digelar ‘Gabhnun Fahisyh' menurut istilah ulama Fiqh. Hukum jualan secara ‘Ghabnun Fahisy' ini diperbezakan oleh ulama antara harus, makruh dan haram. (Durar al-Hukkam Fi Syarh Majallah al-Ahkam, klausa no 356, hlm 369). Bagaimana Nabi SAW pernah mengisyaratkannya sebagai suatu kezaliman jika berlaku kepada orang yang tidak mengetahui selok belok harga barang. (Al-Qawaid, Ibn Rusyd, hlm 601)

2) Jualan target sebagai syarat komisyen : Selain dari yuran yang wajib dibayar oleh ahli, pada kebiasaannya terdapat syarat yang mewajibkan ahli tersebut mencapai target jualan tertentu bagi melayakkannya mendapat apa jua komsiyen dari hasil jualan orang di bawahnya. Apabila ia gagal mencapai ‘harga target' tersebut maka keahliannya akan hilang atau tiada sebarang komisyen untuknya walaupun orang bawahannya menjual dengan begitu banyak. Semua MLM yang terlibat dengan syarat seperti ini, menyebabkan sistem MLM mereka menjadi bermasalah dari sudut Shariah kerana wujudnya unsur kezaliman terhadap ahli selain wujudnya kewajiban jualan bersyarat dengan syarat yang tidak menyebelahi ahli serta berbentuk penindasan. Seolah-olah pihak syarikat memaksanya dengan mengatakan "Anda mesti membeli atau mengekalkan penjualan peribadi sebanyak RM 500 sebulan bagi membolehkan anda mendapat hak komisyen orang bawahan anda".

Pada asasnya, komisyen yang diambil atas usaha menjual (seperti ‘brokerage fee') sesuatu barangan adalah adalah harus menurut Shariah, ia adalah pandangan ulama besar Tabi'en seperti Muhammad Ibn Sirin, ‘Ato' Bin Abi Rabah, Ibrahim an-Nakha'ie dan ramai lagi (Sohih Al-Bukhari ; Al-Musannaf, 5/242 ; Mawahibul Jalil, 4/452 ). Bagaimanapun, komisyen dalam hal MLM dan system piramdi ini boleh bertukar menjadi haram apabila :-

* Diikat komisyen jualan rangkaiannya dengan sesuatu jualan olehnya, ia menimbulkan masalah dari sudut Shariah seperti unsur pemaksaan, syarat yang tidak sah dalam perwakilan dan perjudian.

* Komisyen datang dari orang bawahan yang langsung tidak dikenalinya kerana sudah terlampau jauh ke bawah. Ini menjadikan orang atasan seolah-olah mendapat untung di atas angina tanpa sebarang kerja dan usaha lagi. Ia juga boleh dikelaskan sebagai broker di atas broker di atas briker di atas broker dan seterusnya. Dalam hal berbilangnya rantaian komsiyen broker ini, menurut perbincangan saya bersama Syeikh Prof. Dr Abd Sattar Abu Ghuddah (Pakar Shariah utama dalam bidang kewangan Islam dunia di Kesatuan Ulama Fiqh Sedunia, AAOIFI, Dow Jones Islamic Index dan lain-lain) ia termasuk dalam konteks memakan harta orang lain dengan bathil selain terdapat unsur judi. Ini adalah kerana ia seolah-olah meletakkan syarat kepada semua orang bawahan samada dengan pengetahuan mereka atau tidak, semua hasil jualan mereka akan diambil sebahagian keuntungannya untuk orang atasnya.

* Dari sudut yang lain, terdapat juga keraguan dalam isu pemberian komisyen di atas usaha dan tugas agen (wakil penjual) atau "brokerage" (tukang kempen). Ini kerana sepatutnya komisyen ke atas "brokerage" tidak harus mensyaratkan tukang kempen itu untuk membeli untuk diri sendiri sebagaimana yang berlaku dalam beberapa jenis MLM. Sesetengahnya pula mensyaratkan ‘broker' atau ‘agen' untuk menjual sendiri sebanyak sekian jumlah bagi memperolehi komisyen jualan broker (ahli) di bawahnya. Dengan sebab-sebab ini, hal ‘broker' atau ‘agen' menjadi syubhah dan tidak lagi benar ianya disifatkan sebagai komisyen wakil atau broker yang diterima Islam.

3) Jika ahli berdaftar menyertai MLM dengan yuran tertentu, tetapi tiada sebarang produk untuk diniagakan, perniagaannya hanyalah dengan mencari orang bawahanya (downline), setiap kali ia mendapat ahli baru, maka diberikan beberapa peratus dari yuran ahi tersebut kepadanya. Semakin banyak anggota baru bermakna semakin banyak jualah bonusnya. Ini adalah bentuk riba kerana memperdagangkan sejumlah wang untuk mendapat sejumlah lebih banyak yang lain di masa hadapan. Ia merupakan satu bentu Riba Nasiah dan Riba Al-Fadl. Hal yang sama juga hukumnya bagi perusahaan MLM yang tidak mempunyai produk bersungguh dan berkualiti, sebaliknya produk miliknya hanyalah berupa ruangan laman web yang tidak berfaedah buat kebanyakkan orang, atau apa jua produk yang hanya dijadikan sebagai alasan pembelian. Malah harga sebenar produknya juga adakalanya jauh dari harga yang dijual kepada ahli (sebagai contoh dijual produk web komputer, sedangkan haragnya jauh lebih tinggi dan si ahli pula tidak mempunyai komputer pun). Pada hakikatnya, si ahli bukannya ingin membeli produk itu, tetapi untuk menyertai rangkaian serta memperolehi wang darinya. Ia juga termasuk dalam yang diharamkan. Hal membeli produk tidak benar dengan niat utama memasuki rangkaian dan mendapat untung dari rangkaian ini telah difatwakan haram oleh Majlis Fatwa Al-Lajnah Ad-Daimah Arab Saudi no 15/192-193.

4) Terdapat juga syarikat MLM yang melakukan manipulasi dalam menjual produknya, atau memaksa pembeli untuk menggunakan produknya atau yang dijual adalah barang haram. Maka MLM tersebut jelas keharamannya. Namun tidak semua MLM begini, cuma sebahagianya sahaja.

5) Terdapat juga unsur mirip "shafqatayn fi shafqah", atau bay'atayn fi bay'ah, (iaitu dua aqad jenis jual beli dalam satu) yang dilarang oleh Baginda SAW dengan pelbagai lafaz antaranya : "

نهى رسول الله صلى الله عليه وسلم عن صفقتين في صفقة واحدة

Ertinya : "Rasulullah SAW melarang dari membuat dua belian (aqad) dalam satu aqad" ( Riwayat Ahmad, Al-Bazzar ; Al-Haithami : perawi Ahmad adalah thiqah ; 4/84 )

Ini berlaku apabila ada sebahagian syarikat MLM yang membuka pendaftaran ahlinya, setiap ahli perlu membayar sejumlah wang disebut yuran, tidak dapat dipastikan samada yuran tersebut untuk membeli kedudukan di dalam rangkaian ataupun membeli produk. Pada waktu yang sama, dengan termeterainya keahliannya itu, ia akan menjadi wakil pula bagi syarikat untuk merekrut ahli baru, maka tindakan MLM seperti ini, boleh dikatakan termasuk dalam kategori hadis : shafqatayn fi shafqah, atau bay'atayn fi bay'ah. Ini kerana, dalam hal ini, orang tersebut telah dikira melakukan transaksi aqad Mu'awadat (kontrak pertukaran hak kewangan) bila membeli produk atau menjadi ahli dan dalam masa yang sama masuk dalam satu jenis aqad lagi iaitu perwakilan (untuk menjualkan produk itu kelak di samping mencari ahli baru) dengan komisyen tertentu. Maka, praktis seperti ini jelas tergolong sebagaimana hadith di atas.

Kesatuan Fiqh Sedunia (Majma' Fiqh Islami) pernah mengeluarkan fatwa ke atas satu bentuk perniagaan MLM jenama PT Biznas yang disifatkan sebagai haram kerana ia adalah salah satu bentuk perjudian. Selain itu, keputusan itu juga menafikan bahawa komisyen yang digunakan adalah komisyen atau upah ‘brokerage' sebagaimana didakwa. (Rujuk keputusan nombor 3/24, 17 Julai 2003). Selain itu, Syeikh Salim Al-Hilali pernah mengeluarkan fatwa pengharaman dengan katanya : "Banyak pertanyaan berkenaan perniagaan yang diminati ramai. Yang secara umum gambarannya adalah mengikuti kaedah piramid dalam sistem pemasarannya, dengan cara setiap anggota harus mencari ahli-ahli baru dan demikian selanjutnya. Setiap anggota membayar yuran pada syarikat dengan jumlah tertentu dengan angan-angan mendapat bonus, semakin banyak anggota dan memasarkan produknya maka akan semakin banyak bonus yang dijanjikan. Sebenarnya kebanyakan anggota MLM yang menyertai cara ini adalah hasil motivasi bonus yang dijanjikan tersebut dengan harapan agar cepat kaya dalam waktu yang sesingkat mungkin, padahal ia langsung tidak menginginkan produknya. Perniagaan jenis ini adalah perjudian murni, kerana beberapa sebab berikut, iaitu:

Ø Sebenarnya anggota MLM ini tidak mahukan produknya, akan tetapi tujuan utama mereka adalah menyertai rangkaian piramid bagi mendapatkan kekayaan cepat apabila setiap ahli baru membayar yuran.

Ø Harga produk yang dibeli sebenarnya tidak sampai 30% dari wang yang dibayarkan pada syarikat MLM.

Ø Tujuan perusahaan adalah membangun jaringan individu secara berkesinambungan. Yang mana ini akan menguntungkan anggota yang berada pada level atas (Upline) sedangkan level bawah (downline) selalu memberikan nilai point pada yang berada dilevel atas mereka.

Justeru, saya kira, amat tipis untuk mencari MLM yang tidak tergolong dalam item-item salah yang saya sebutkan di atas, malah saya juga suka menyarankan agar pengamal-pengamal jualan amanah saham dan Takaful secara wakil untuk lebih berhati-hati agar tidak terjerumus dalam bab MLM. Bagaimanapun, jika anda masih ingin mendakwa halalnya MLM ini, saya sarankan agar pengamal MLM memastikan asas minima Shariah berikut dapat dipatuhi :-

1. Produk MLM ini mestilah dibeli dengan tujuan yang sebenarnya (seperti produk yang benar-benar bermanfaat dan dibangunkan dengan serius seperti ubat-ubatan berkualiti, unik dan lainnya). Justeru, produk MLM yang kabur kualiti dan kegunaannya tidaklah dibenarkan kerana ia hanyalah bertujuan untuk mengabui dalam undang-undang dan hukum Shariah, ia tiadalah halal di sisi Shariah. Justeru, kekuatan MLM itu ialah kepada produknya yang bermutu dan bukan kepada objektif jangka pendek mengumpul dana (modal).

2. Produknya bukan emas dan perak yang boleh dijual beli secara tangguh. Ini kerana penjualan barangan emas secara tangguh adalah Riba jenis Nasiah.

3. Komisyen yang diberikan kepada ahli untuk setiap penjual dan ahli bawahannya mestilah jelas. Tiada komisyen tanpa usaha, ini bermakna orang atas hanya berhak mendapat komisyen dari ahli bawahan yang dibantunya sahaja.

4. Keuntungan dan komisyen bukan berdasarkan ‘kepala' atau ahli yang ditaja, tetapi adalah berdasarkan nilai produk yang berjaya di jualnya. Ini diperlukan bagi membuktikan ia menumpukan kepada perniagaan penjualan produk dan perkhidmatan dan bukannya permainan wang (money game).

5. Tidak diwajibkan bagi si ahli menjual jumlah tertentu bagi memperolehi komsiyen dari orang bawahannya.

6. Setiap ‘upline' atau orang di sebelah atas mestilah menaruh usaha atas jualan orang bawahannya, seperti mengadakan perjumpaan taklimat, motivasi dan teknik berkempen secara terancang seperti sebuah syarikat yang pelbagai ahlinya. Ia perlu bagi melayakkannya menerima komisyen itu dari sudut Shariah, jika tidak adalah dibimbangi ia akan terjerumus kepada keraguan ‘syubhah'. Ini kerana konsep niaga dalam Islam tidak membenarkan suatu keuntungan dari sesuatu perniagaan yang diperolehi tanpa usaha. Justeru, sedikit usaha perlu dicurahkan bagi menjadi sebab haknya ke atas komisyen. Perlu diingat, kebanyakan ahli di kaki yang 10 ke bawah, mungkin tidak mengenalinya lantaran ia dilantik oleh orang bawahannya yang kesembilan. Jika tidak, apakah haknya untuk mendapat komisyen yang demikian berangkai dan begitu jauh ?.

7. Tidak menggunakan skim piramid iaitu skim siapa masuk dulu akan untung selamanya. Manakala hak mereka yang masuk kemudian akan berkurangan. Justeru, plan pemasaran mestilah memberikan hak kepada semua, malah orang bawahan mampu mendapat keuntungan lebih dari orang atasannya, apabila ia mampu menjual dengan lebih hebat.

8. Mempersembahkan system komisyen dan bonus yang telus dan boleh difahami dan dipantau oleh ahli dengan jelas. Ia bagi mengelakkan segala jenis penipuan.

9. Menstruktur plan pemasaran di anatara ahli dan orang bawahannya secara musyarakah iaitu perkonsgian untung dan rugi berdasarkan modal masing-masing dengan nisbah pembahagian keuntungan yang ditetapkan di peringkat awal lagi.

Akhirnya, saya tahu bahawa hukum MLM ini masih terbuka untuk perbincangan, malah Syeikh Dr Abd Sattar Abu Ghuddah ketika perbincangan dengan beliau mengakui ini isu yang agak baru baginya. Benar, amat sukar ditemui tulisan para ulama Islam dari Timur Tengah berkenaan hal MLM ini, disebabkan MLM belum masuk ke pasaran negara Arab dengan meluas. Justeru, menjadi tanggungjawab para ilmuan Shariah Asia Tenggara untuk membantu masyarakat untuk mengetahui pandangan Shariah tentang MLM ini. Tulisan ringkas saya hanyalah pandangan awal bagi memberi peringatan bahawa dengan sekadar pandangan, kelihatan begitu banyak keraguan boleh muncul dalam perniagaan MLM ini. Tidak perlulah pembaca merasa marah dan benci dengan tulisan ini. Ini sekadar nasihat bagi mereka yang mengambil berat tentang pendapatan serta memikirkan barzakh dan akhirat mereka yang kekal abadi. Wallahu ‘alam.

Kuala Lumpur, Malaysia (14 Zulhijjah 1427 H = 4 Januari 2007)

Aku Seorang CEO.... & kue tiaw goreng

2007-03-22T05:35:00.000+08:00

Kisah ini saya perolehi daripada kawan saya , dan kawan saya perolehinya daripada kawan dia. Kisah ini adalah berkaitan dengan sempai (senior kami) kami sebab study di Jepun juga. :D So semangat dia lebih sikit. Hehe..

Semoga kita teruja lepas baca kisah ini.. Salam.

Aku Seorang CEO.... & kue tiaw goreng

Wuih!! Meleleh air liur.. huhu

Islam itu indah.............................

Assalamualaikum. Ingin aku ceritakan sedikit tentang kisah hidup aku.

Aku dilahirkan didalam sebuah keluarga yang sederhana. Kedua ibubapa ku ialah guru. Alhamdulillah.. aku dianugerahkan oleh Allah akal yang cerdik. Dalam usia 18 tahun aku telah mendapat biasiswa untuk melanjutkan pelajaran ke luar negara iaitu di negara matahari
terbit, Jepun. Aku mengambil jurusan Kejuruteraan... dalam masa beberapa tahun disana aku fasih bertutur dalam bahasa Jepun.

Selepas bertungkus-lumus hampir 5 tahun akhirnya aku berjaya mendapat segulung Ijazah. Aku tidak terus balik ke tanah air.. sebaliknya aku mengambil keputusan untuk terus menetap disini dan bekerja untuk mengambil sedikit pengalaman. Dalam usia semuda 23 tahun aku bekerja sebagai Eksekutif di sebuah firma terkemuka Jepun. Aku cepat menyerap segala ilmu yang dipelajari semasa bekerja disini. 3 tahun lebih bekerja akhirnya aku mendapat kepercayaan pihak pengurusan dan dinaikkan pangkat dari Eksekutif ke penolong pengurus dan seterusnya menjadi Pengurus termuda didalam Firma tersebut.

Hampir 6 tahun bekerja disana akhirnya aku diarahkan oleh majikan aku untuk pulang ke Malaysia. Mereka telah melakukan pelaburan di Malaysia dan telah membuka sebuah Firma baru disini dan akulah orang yang paling layak untuk mengendalikan firma mereka disini.

Alhamdulillah... aku dilantik sebagai Pengarah Urusan. Aku bekerja siang dan malam... bertungkus lumus... dunia aku hanyalah di pejabat. Dalam keadaan kelam-kabut sempat juga aku mendirikan rumahtangga.

Sekarang aku mempunyai 3 orang cahaya mata anugerah tak ternilai dari Allah SWT.

Tahun demi tahun aku semakin sibuk dengan urusan kerja. Firma yang aku kendalikan telah bertambah maju dan akhirya disenaraikan dipapan kedua bursa saham Kuala Lumpur. Tidak sampai 7 tahun beroperasi sekali lagi kami telah disenaraikan ke papan utama BSKL. Hasil
penat lelah selama ini ahkirnya berbaloi.... aku dilantik sebagai CEO tempatan pertama di firma ini dengan bergaji sebanyak RM38 ribu bersih sebulan beserta 3 buah kereta mewah... Syukur
Alhamdulillah.

Dalam usia 46 tahun sebagai CEO....aku mula terasa kehilangan sesuatu!!!!!!

Kebahagian keluarga.....Kesibukan aku menyebabkan aku serahkan segala tugas sebagai
seorang ayah kepada isteriku. Hubungan aku bersama keluarga renggang. Anak-anak aku tak terurus... yang sulung dah tak macam orang... rambut warna merah... bertindik di hidung. Apabila tiba waktu makan malam sudah tidak bersama lagi. Segalanya kucar kacir. Pelajaran mereka pun entah kemana... Aku terlalu sibuk di pejabat. Meeting sana sini. Lunch pun nak meeting.... main golf pun bincang pasal kerja.... dinner pun meeting lagi!!!!... sampai tiada masa untuk bersolat!! Setiap
pagi aku kena periksa segala lapuran-lapuran eksekutif aku... sebelah petang kena buat report pada Board of Directors. Sembahyang 5 waktu aku tunggang terbalik.... kekadang buat...kekadang terlupa... Masyaallah!!!! Setiap hari ada temujanji bersama client aku dari Jepun. Aku mungkin kaya... tetapi jiwa aku kosong... kadang kala jiwa aku tertekan!!! Bila aku pulang ke rumah lewat
malam aku bersolat.... aku menangis... aku memohon doa kepada Allah semoga diberikan ketenangan jiwa. Semoga keluarga ku bersatu kembali.

Selang seminggu aku bernekad...!!!! Aku telah meletakkan jawatan ku sebagai CEO. Aku tinggalkan gaji aku sebanyak RM38K sebulan dan aku pulangkan kesemua kereta-kereta mewahku pada syarikat.

Keluarga ku terkejut. Isteriku menangis.... tetapi bukan menangis marahkan aku meninggalkan jawatan sebagai CEO... tetapi menangis kerana gembira...mereka gembira akhirnya aku kembali kepada mereka..!!!

Aku beritahu mereka aku ingin berniaga sendiri. Buka gerai jual Kuew Tiaw Goreng..!!!! Aku diketawakan oleh mereka.... tak apa aku akan buktikan yang bekas CEO akan lebih berjaya dengan berniaga kuew tiaw goreng !!!!

Dengan sedikit pengalaman sebagai tukang masak (tukang masak tak bertauliah) semasa belajar di Jepun dan sedikit duit simpanan aku memulakan perniagaan pertama aku di sekitar Ampang...
bersebelahan dengan Citroen Showroom. Aku dibantu oleh anak sulung aku.

Hari pertama berniaga aku mendapat untung RM170.00 sehari. Berniaga dari jam 4 petang hingga 10 malam. Hari Kedua dapat RM 120.00 sehari. Hari ketiga dapat RM220.00 sehari.... Alhamdulillah. Dan hari-hari seterusnya lebih kurang RM380.00. sehari. Anggaran kasar pen! dapatan aku sebulan lebih kurang RM9,880.00 untuk satu gerai.

Perniagaan aku bertambah maju dalam 8 bulan aku membuka satu lagi gerai di Cheras... dari 2 gerai aku membuka 3.. dan seterusnya sehingga sekarang aku memiliki 6 gerai makanan. Pendapatan bersih dari 6 gerai tadi aku memperolehi rezeki dari Allah dalam RM60,000.00 SEBULAN.

Bayangkan pendapatan seorang CEO RM38K sebulan dan pendapatan dari berniaga Kuew Tiaw sebulan RM60K.

Kini aku bersenang lenang bersama-sama keluarga ku. Setiap bulan kami bercuti bersama. Kini aku telah dapat kembali keluarga ku yang 'hilang'. Anak-anak aku memang malas nak meneruskan pelajaran mereka. Jadi aku latih mereka berniaga. Merekalah sekarang yang menjalankan perniagaan tersebut. Aku cuma memantau... atau lebih kurang jadi 'chairman'.... dan anak-anak aku sebagai Directornya.

Dan sekarang baru ku sedar yang Nabi Muhammad SAW pernah bersabda....9/10 dari kekayaan itu datangnya dari berniaga!

Alhamdulillah.

Gagal Secepat Mungkin!

2007-03-20T00:27:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt..

Pernahkah anda mengalami kegagalan dalam hidup anda? Sudah pasti pernah bukan. Apakah kegagalan yang paling besar pernah anda alami dalam hidup dan apakah perasaan anda pada ketika itu? Ia boleh jadi gagal di dalam study, gagal di dalam bisnes ataupun gagal di dalam hubungan percintaan. Tiada seorangpun di dunia ini yang tidak pernah gagal. Mahupun kecil ataupun besar ia masih dianggap gagal. Persoalannya ialah sejauh mana kegagalan itu mampu mengubah hidup kita.

Mari kita imbas kembali saat-saat ketika kegagalan yang paling besar itu menimpa kita. Pada saat itu mungkin ada di antara kita yang tidak henti-henti menyumpah. Biasanya kita akan menyalahkan orang lain di atas kesilapan dan kegagalan itu. Kita salahkan "sensei" kita. Kita salahkan "rakan-rakan" kita, kita salahkan "along" dan lain-lain. :D

Ada pula yang bersedih dan tidak henti-henti mengatakan betapa bodohnya diri ini. Menangis berhari-hari sampaikan tidak lalu makan dan minum. Sedih sahaja tak apalah, tapi disertakan pula dengan ayat-ayat yang melemahkan diri sendiri. Ini hanya akan membuatkan kita menjadi bertambah kurang keyakinan terhadap diri sendiri, dan sentiasa merasa rendah diri, tidak mahu menonjol dan merasakan diri sendiri tidak layak untuk berbuat apa-apa sekalipun. Bukankah ini menyebabkan kita menjadi semakin lemah berbanding orang lain?

Tapi sedarkah kita bahawa dengan membuat sedemikian di atas, kita sebenarnya menghalang diri sendiri untuk belajar sesuatu daripada kesilapan tersebut. Bagaimana untuk belajar sesuatu daripada kesilapan dan kegagalan tersebut? :) Senang saja, cuba buat yang sebaliknya daripada perkara-perkara yang disebutkan tadi.

Cuba fikirkan kembali. Adakah kita seorang sahaja yang begitu? Adakah kita seorang sahaja yang mengalami kegagalan? Tentu tidak bukan? Semua orang pernah merasainya. Tapi kenapa orang lain boleh menjadi lebih berjaya kerana kegagalannya? Kenapa orang lain boleh teruskan hidup tanpa mengambil endah akan kegagalannya? Jawapannya ada pada sikap masing-masing ketika menilai sesuatu kegagalan itu. Orang yang sentiasa bersikap positif yakin bahawa kegagalan adalah suatu daya yang positif, tetapi sebaliknya bagi orang yang bersikap negatif. Inilah kata kunci utama yang membezakan orang yang berjaya "winner" dengan orang yang kalah "loser".

"Losers quit when they fail, Winners fail until they succeed" - Rich Dad

Katakan saja siapa yang berjaya tapi tidak pernah gagal?? Hampir semua orang kaya pernah kehilangan duit mereka disebabkan kegagalan mereka. Tapi kesilapan itulah yang menyebabkan mereka membuat lebih banyak duit di masa akan datang kerana mereka belajar daripada kesilapan. Donald Trump pernah hilang berbillion-billion ringgit. Tapi dia menjadi lebih kaya lagi sekarang. Begitu jugak dengan Robert Kiyosaki, Chris Gardner, dll lagi. Namun kegagalan-kegagalan itu tidak pernah membuatkan mereka lemah semangat untuk terus berusaha. Tapi kita? Baru hilang beratus-ratus ringgit dah rasa lemah semangat untuk teruskan bisnes. Baru kurang laku sikit kita dah putus asa. Macamana nak jadi usahawan yang berjaya?

Kata kunci di sini ialah lagi cepat kita gagal, lagi cepat kita berjaya. Sebab bagi saya kegagalan adalah tangga kejayaan. Tapi jangan sengaja2 gagal sebab itu kerja bodoh namanya. Apa yang saya hendak tekankan di sini ialah, supaya kita usahawan semua jangan mudah putus asa bila menghadapi kegagalan. Kerana dengan kegagalan itulah kita akan menjadi usahawan yang lebih berjaya lagi di masa hadapan. (* Peringatan : Usahawan berbeza dengan pekerja, nanti kita bincang di post lain)

Satu lagi kata kunci di sini, ialah supaya kita sama-sama berhenti sejenak dan memikirkan balik semua kesilapan2 tersebut. Cuba playback kembali. Tengok balik betul2, adakah ini salah mereka dan keluarga mereka ataupun salah kita sendiri? :) Kalau betul-betul tengok, pasti akhirnya jari-jari itu akan tertuju ke arah kita sendiri. Bila kita tuding jari telunjuk ke arah orang lain, tanpa kita sedari jari tengah, jari manis, jari kelingking sedang menunjuk ke arah kita. Kalau anda tak rasa macam tu sekalipun, cubalah carik di mana-mana dan letakkan kesalahan itu semua di atas diri sendiri. :) Jangan cari alasan lagi. Jangan berselindung lagi dengan menyebut nama orang-orang lain. Akuilah kita yang bersalah. InsyaAllah Hanya dengan cara ini sahajalah kita mampu untuk memperbaiki diri kita lagi di masa akan datang.

Dan sesudah menuding jari ke arah diri sendiri, jgn lupa untuk bertanggungjawab. Cari jalan untuk penyelesaian. Pasti dan pasti ada jalan. Kerana Allah tidak membebani kita dengan sesuatu yang tidak mampu kita tanggung. :)

Bercakap memang mudah tapi, dalam nak melaksanakan memang payah. Setakat ini saya belum pernah berjaya untuk mengakui kesalahan-kesalahan sendiri di hadapan orang lain. Tapi di belakang saya cuba yang terbaik. Mungkin ego masih menguasai diri. Huhu.. So jom sama-sama mulai hari ini belajar-belajar untuk mengakui kesalahan-kesalahan kita. Macam belajar kat sekolah jugak, kalau selalu buat latihan insyaAllah jadi terer. So lets do it from now. :)

Akhir kata daripada saya.. " Kegagalan adalah Tangga Kejayaan! "

Rujukan : Rich Dad's Guide - Before You Quit Your Job

Sekian dulu untuk hari ini. Wassalam.

p/s : pesanan ini bukan untuk usahawan sahaja, tapi untuk setiap individu apabila dia bertukar sekejap menjadi pelabur, bisnesman dll selain daripada menjadi pekerja makan gaji. Sekiranya dia sedang menjadi pekerja makan gaji, maka dia tidak boleh melakukan kesilapan. InsyaAllah akan kita ulas lebih lanjut lagi.

Langkah-langkah Menjadi Jutawan Siri 4 - Pelaburan Yang Sebenar!

2007-03-19T18:18:00.001+08:00

Assalamualaikum wbt..

InsyaAllah pada kali ini, di atas permintaan ramai kita cuba untuk mengupas mengenai pelaburan yang halal dan insyaAllah menguntungkan. Nampaknya ramai di antara kita yang mengalami masalah kewangan. Macamana nak jadi kaya jikalau masalah kewangan sendiri masih belum dapat diatasi. Nasihat ini ditujukan jugak kepada diri saya sendiri yang jugak kadang-kadang menghadapi masalah yang sama. :)

Sebenarnya tiada jalan singkat untuk mengatasi masalah kewangan kita. Ia memerlukan beberapa tahap dan setiap tahap itu memerlukan pengorbanan dan disiplin yang tinggi. Tahap yang paling kritikal sekali ialah tahap pertama dengan membuat keputusan untuk tidak berdepan dengan masalah kewangan lagi. Anda boleh rujuk dalam post saya yang sebelum ini dgn klik di sini. Tahap yang kedua ialah tahap untuk menetapkan matlamat kewangan anda (visi) dan memikirkan langkah-langkah untuk mengatasinya (misi). Seterusnya ialah untuk menulis visi dan misi tersebut di dalam kertas. Kemudian anda perlu menyusun misi tersebut di dalam bentuk sebuah perancangan mengikut turutan masa yang perlu anda patuhi. InsyaAllah dengan sedikit disiplin, sesiapa pun mampu untuk menjadi kaya.

Ok, salah satu misi yang boleh kita ambil kira ialah dengan melakukan pelaburan. Pelaburan secara ringkasnya bolehlah kita katakan kita menyerahkan duit kita kepada orang lain untuk mereka kerjakan dan kita memperolehi pulangannya (modal dan keuntungan). Ataupun kalau lebih advance lagi kita gunakan duit orang lain untuk melabur dan kita juga dapat merasakan keuntungannya. Pelaburan ini boleh dilakukan dengan menyertai mana-mana Medium Pelaburan ( Investment Vehicle ) seperti amanah saham (unit trust), pasaran saham (stock exchange), pasaran wang asing (forex), hartanah dan lain-lain lagi.

Ramai antara kita tersalah anggap dengan memanggil sesuatu Medium Pelaburan itu dengan istilah Pelaburan. Walaupun kesalahan di sini hanyalah istilah, tetapi sebenarnya ia membawa kesan yang besar kepada pelabur. Mereka akan merasakan bahawa mereka sudah boleh digelar pelabur dan akan berjaya menjadi kaya. Sebagai contoh mereka memanggil main saham dengan "Pelaburan Saham", "Pelaburan hartanah" dan "Pelaburan Matawang Asing" dll. Sedangkan kita perlu sedar bahawa istilah Pelaburan membawa maksud yang lebih besar daripada itu. Kita perlu jelas akan perbezaan kedua-dua perkara ini.

Pelaburan = satu plan atau rancangan untuk kita mencapai sesuatu matlamat dalam kewangan.
Medium Pelaburan (Investment Vehicle) = Satu jalan ataupun medium untuk kita execute plan yang telah kita rancangkan

Sebab itu dalam bahasa orang putih dipanggil vehicle iaitu kenderaan. Pelaburan bolehlah dianggap sebagai satu perjalanan yang kita rancangkan. Misal kata kita mahu pergi ke Kelantan dari KL. Kita ada macam-macam jenis pengangkutan yang boleh membawa kita ke Kelantan. Boleh jalan kaki sahaja, naik basikal, naik kapal laut, naik kereta melalui highway, naik kereta jalan biasa, naik bas, naik kapal terbang atau lebih hebat lagi berenang huhu. Jadi terpulang kepada pilihan yang kita mahu gunakan. Lagi bagus cara transportation itu maka lagi cepat kita sampai.

Tetapi sama jugak seperti kenderaan realiti, tidak semua orang mampu untuk menaiki kenderaan seperti mana yang orang lain mampu. Kalau mereka tidak punya kereta mereka hanya mampu untuk naik bas, ataupun mungkin basikal. Hehe. Dan mungkin hanya mereka yang banyak duit sahaja mampu untuk menaiki kapal terbang. Betul tak?

Begitu juga dengan investment vehicle, kita ada macam-macam jenis pelaburan tetapi tidak semua mampu kita join. Di sinilah pentingnya kita betul-betul melaksanakan istilah Pelaburan yang sebenar. Iaitu menyediakan satu plan yang akan memastikan kita sampai ke matlamat kita. Plan ini perlulah kita start daripada bawah. Dengan bertatih-tatih ataupun merangkak. Kemudian sudah biasa merangkak mulakan pula dengan berjalan. Dan seterusnya. Dengan ini insyaAllah pada satu hari nanti kita mampu untuk naik kapal terbang ke Kelantan. Ini bermaksud kita perlu bermula sedikit demi sedikit dan membiasakan diri, kemudian dan terer, kita join pulak yang lebih tinggi sedikit risikonya dan memberi pulangan yang lebih, dan terus-menerus kita ulangi perkara yang sama sampailah kita berjaya mencapai matlamat kita.

Janganlah kita menjadi seperti orang lain yang pantang mendengar istilah pelaburan mesti nak join tanpa adanya satu plan yang khusus. Asal dengar unit trust jer nak join, asal dengar skim cepat kaya pun boleh jalan, asal dengar FOREX dan SWISSCASH pun nak join juga tanpa usul periksa. Akhirnya tidak juga menjadi kaya raya dan kita mula menyalahkan orang lain. Sedangkan kesilapan itu ada dalam diri kita sendiri. Kerana tidak belajar terlebih dahulu sebelum membuat pelaburan.

So harapan saya ialah, kepada sesiapa yang membaca post ini untuk tidak menjadi seperti orang kebanyakan. Kenapa kebanyakan orang tidak menjadi kaya raya? Kerana mereka suka mengikut-ikut trend masyarakat. Kalau masyarakat masuk Forex, mereka pun turut join sama. Kalau masyarakat masuk skim cepat kaya, mereka pun turut masuk sama. Sedangkan prinsip yang penting untuk berjaya ialah menjadi lain daripada yang lain. Kita sendiri lihat orang-orang yang berjaya menjadi kaya adalah di kalangan orang yang tidak mengikut trend. Mereka ada plan mereka yang tersendiri dan ada target yang jelas. Begitulah yang kita patut ikut, kerana orang-orang kaya bukanlah orang-orang kebanyakan. Hanya beberapa persen sahaja masyarakat Malaysia yang kaya raya. So anda mahu jadi mana satu? Jadi orang kebanyakan, atau jadi orang yang luar biasa?

"If we want to be rich, don't be average". (kepada otai2 kalau silap tolong betulkan hehe)

Untuk tidak menjadi orang kebanyakan yang melabur tidak tentu hala, maka kita perlu melengkapkan langkah 1, 2 dan 3 terlebih dahulu. Barulah kita tahu hala tuju kita dan barulah jelas perancangan kita. Dan yang lebih penting kita akan mencapai matlamat atau impian yang kita ingin-inginkan insyaAllah.

InsyaAllah kalau ada masa lagi kita akan sambung bab ni. Akhir kata daripada saya. Don't Be Average!!

Rujukan - Rich Dad's Guide to Investing

Wassalam

Langkah-langkah Menjadi Jutawan !! - Siri 2

2007-03-18T04:44:00.002+08:00

Assalamualaikum wbt..

Oklah, mari kita lupakan sebentar masalah orang yang sempit pemikirannya itu. Buang masa kita sahaja melayan kerenah dia. Dia tetap tidak akan berubah selagi dia tidak mahu melapangkan dadanya melihat kebaikan yang terselindung di sebalik bermacam-macam cara untuk jadi kaya di zaman ini. Dia juga perlu menjauhi sikap serkap jarang dan perlu berfikir dahulu sebelum berkata-kata. Terima kasih saya ucapkan kepada yang komen insyaAllah setakat ni apa yang mampu kita buat ialah dengan bersabar dan teruskan kerja-kerja kita.

InsyaAllah kali ni kita akan sambung siri skim cepat kaya yang sebenar. Semoga kita benar-benar berjaya memperoleh apa yang kita impikan dalam mengejar cita-cita memartabatkan ekonomi umat Islam. :)

So amacam? Dah buat keputusan ke belum? dah.. Apa dia? Saya tak dengar. DAH!!! hehe.. Bagus macam tulah yang kita mahukan. Bersemangat dan tiada lagi fikir dua tiga kali. Tapi sebelum tu saya nak timbulkan lagi beberapa soalan agar anda betul-betul tidak menyesal untuk mengejar kekayaan.

1. Sanggupkah anda membayar "harga" yang diperlukan? (rujuk siri 1)
2. Sanggupkah anda berdepan dengan kegagalan dan kesilapan, serta sedia untuk memperbaiki dan mempelajari sesuatu daripadanya?
3. Sanggupkah anda mendisipilinkan diri anda untuk mencapai kekayaan yang diharapkan?
4. Sanggupkah anda berusaha bersungguh-sungguh untuk melakukan apa sahaja bagi mencapai cita-cita tersebut?

Kalau semua jawapan anda YA, maka anda lulus untuk siri yang seterusnya. Jika masih ada soalan yang anda jawap TIDAK, NO dsbgnya maka anda bolehlah teruskan kerja anda seharian sama sahaja seperti hari-hari yang sebelumnya. Apa yang anda mahukan hanyalah naik pangkat dan gaji naik. Tapi itu semua tidak akan menyelesaikan masalah. Masalah hanya akan dapat diselesaikan dengan berusaha lebih sedikit mempelajari dan membayar harga yang sepatutnya untuk meningkatkan kewangan anda.

Bukankah dalam Islam kita diajar untuk memperbaiki perbuatan kita setiap hari? Supaya setiap hari kita menjadi orang yang lebih baik, lebih bijak, lebih kaya dan lebih bertanggungjawab. Jadi untuk menjadi Muslim Kaya yang memberikan natijah Islam Kuat maka tidak dapat tidak, kita perlu untuk melepasi sedikit rintangan yang disebutkan tadi.

Ok, kita sambung dengan langkah yang kedua.

Langkah yang kedua masih lagi dalam bab Mind Setting. Minda ataupun otak kita ialah satu anugerah Allah yang patut kita syukuri. Dengan otak kitalah kita akan dapat mengawal segala tingkah laku dan merancang hidup kita. Selagi ada otak, maka seorang manusia itu boleh kita anggap hidup. Sebab itu dalam hukum Islam sekiranya seseorang itu dikatakan koma oleh doktor tapi otaknya sudah mati, maka kita bolehlah menganggapnya sebagai mayat dan boleh disempurnakan jenazahnya. Saya pernah membaca mengenainya sebelum ini. Kalau salah mintak betulkan.

So langkah kedua ialah untuk menentukan matlamat yang JELAS dan TERPERINCI. Sesebuah matlamat itu tidak akan tercapai sekiranya ia sangat umum dan kurang jelas. Misalnya matlamat saya hari ini ialah untuk makan sedap-sedap <----kurang jelas. Jelaskan lagi dengan makan nasik berlauk ayam masak lomak cili api (teringat masakan mak saya, terliur pulak) :D. Ok rasanya dah cukup jelas. Tapi belum cukup terperinci ataupun spesific. So perincikan lagi. Saya nak makan nasik berlauk ayam masak lomak cili api buatan mak saya bila saya balik ke kampung hujung minggu ini. Ha kan cukup jelas dan spesific tu. :)

Ok apakah ciri-ciri yang membuatkan sesuatu matlamat itu cukup jelas dan spesific. Menurut Brian Tracy dalam bukunya 21 Ways to Double Your Productivity dia memberitahu, sesebuah matlamat itu perlulah mengandungi ciri-ciri berikut.

Tetapkan apakah matlamat kita itu dengan spesifik. Sebagai contoh dalam hal kita untuk menjadi kaya selalu kita ukur dengan jumlah wang. So tetapkan Jumlah Wang tersebut. Kita ambil contoh RM 1,000,000. (VISION @ VISI)
Tuliskan matlamat itu di atas sebuah kertas. Kata Brian Tracy, sebuah matlamat yang tidak ditulis tidak boleh dianggap matlamat. Ia hanyalah angan-angan sahaja. :)
Tetapkan masa tamat / deadline untuk matlamat tersebut. Kita ambil contoh pada umur 30 tahun. Kalau saya, maka saya hanya tinggal 5 tahun sahaja lagi untuk mencapainya. huhu..
Senaraikan segala jenis perkara atau perbuatan yang boleh membawa kita ke arah matlamat tersebut. Dalam hal untuk menjadi kaya, maka kita boleh tuliskan perkara-perkara seperti, bisnes, bisnes internet, bisnes mlm, part-time work, pelaburan saham, unit trust, pelaburan hartanah, insurans, adsense dan sebagainya. Kalau boleh lagi spesific lagi bagus. Misalnya bisnes internet = jadi tokan besar di Ebay dll lagi. (MISSION @ MISI)
Setelah anda senaraikan semua perkara-perkara tersebut, anda tuliskan dalam bentuk plan. Tetapkan yang mana perlu anda lakukan dahulu dan yang mana anda perlu kemudiankan. Sebagai contoh, buat part time work dahulu sebagai agen insurans -> buka bisnes di internet untuk menambah modal -> buka bisnes restoran -> main saham untuk tambah capital -> pelaburan hartanah sebagai pelaburan jangka masa panjang -> tambah aset dengan mengembangkan perniagaan. Tetapkan priority dari segi masa yang mana perlu kita capai dahulu. Pastikan anda tulis semuanya di atas kertas.
Ambil tindakan terhadap Plan Tadi. Buat sesuatu, atau apa sahaja asalkan anda buat sesuatu. Misalnya join Forum BicaraJutawan untuk berkongsi pendapat, menimba ilmu dan membuat business network. Beli buku-buku berkaitan dengan bisnes, pelaburan dan lain-lain. Sentiasa melawat blog-blog berkaitan dengan bisnes seperti blog ini, blog Pakdi blog Main Saham Fuad, Blog SmartUsaha dan lain-lain lagi. JANGAN BERTANGGUH!! InsyaAllah dalam post2 yang lain akan kita bincang sama-sama berkaitan MISSION2 dan bagaimana untuk melaksanakannya.
Dan yang terakhir = step yang paling penting sekali ialah, buat sesuatu tersebut SETIAP HARI yang semakin mendekatkan kita kepada matlamat tersebut. Pastikan tiada satu haripun yang kita tinggalkan untuk membuat sesuatu bagi menyelesaikan mission kita tadi. Bagi saya di sinilah yang akan menentukan secepat mana anda akan dapat mencapai matlamat tersebut. Sekiranya orang lain bergerak lebih pantas setiap hari, maka dialah yang akan cepat sampai. Saya bagi contoh seorang tu dia nak ke KL dari Pasir Gudang (ramai orang Pasir Gudang dalam BJ hehe). Dia hanya berjalan kaki. Mungkin dia akan ambil masa beberapa minggu. Tapi kalau seseorang tu berusaha dengan lebih keras dengan berlari-lari anak. Sudah pasti dia akan sampai lebih cepat. Nampak kan?

Sebab itulah saya jeles dengan Pakdi sebab dia sudah banyak baca buku banding dengan saya. Heheh. Takpe2 slow-slow pun bagus juga sebab nanti kita tak cepat pancit. :P Slow-slow asalkan ada penambahan SETIAP HARI!. Mungkin kalau dah biasa nanti bolehlah speed up sikit. :) Jangan terlebih speed sudah sebab nanti akan ditahan oleh polis, kena saman, eksiden atau dalam erti kata lainnya, boleh timbul masalah.

Ok sekarang mari kita realisasikan matlamat tersebut. Kita mulakan dengan menulis matlamat tersebut. Anda perlu ada sehelai kertas dan pen di depan mata anda untuk menulis. Ok tuliskan matlamat anda dengan melengkapi ciri-ciri berikut.

Mulakan dengan perkataan "Saya".
Tetapkan matlamat anda dan tulis dengan Present Tense iaitu seolah-olah kita telah mencapai matlamat-matlamat tersebut. Sebagai contoh "Saya memiliki aset sebanyak..", "Saya memperoleh pendapatan sebanyak.." dll

Ok dah tulis? Sekarang anda tulis di bawahnya perkara 3, 4 dan 5 yang di atas tadi, dan mulakan tindakan anda SEKARANG dan pastikan ia berjalan SETIAP HARI! Formula yang diberikan ini boleh jugak diamalkan dalam disiplin-disiplin yang lain seperti study kita, nak kawin ke dsbgnya. :) Bak kata Pak Brian Tracy.

Alhamdulillah selesai satu lagi siri. Percaya tak sekarang ni anda dah melangkah satu lagi tapak ke hadapan. Ada berapa kilometer lagi untuk ke kelab Jutawan? Hehe. So apa lagi, teruskan dengan langkah2 yang seterusnya SETIAP HARI. :) Semoga kita semua berjaya mencapai apa yang kita impikan. InsyaAllah kita akan sambung lagi siri-siri yang seterusnya di lain masa.

Wassalam.

Pemusnah Ekonomi Umat Islam!

2007-03-17T06:19:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt.

Posting saya pada hari ini ialah untuk menyatakan perasaan tidak puas hati terhadap seseorang. Anda boleh lawat blog dia di alamat ini. http://www.armansur.com

Mungkin payah nak carik posting-posting dia yang lama-lama tapi di sini saya dah shortlistkan. Sebenarnya berlambak lagi dia kutuk, tapi saya dah ringkaskan kot-kot anda semua meluat nak baca. Boleh bukak link di bawah yang aku pastekan posting2 dia di dalam forum BicaraJutawan.

http://www.bicarajutawan.com/forum/index.php/topic,2374.new.html#new

Pertama sekali, komen saya terhadap dia ni ialah saya tak kenal pun dia ni siapa. Sekali tiba-tiba dia boleh mengutuk-ngutuk orang-orang yang telah banyak berjasa kepada masyarakat kita. Antara mereka yang menjadi mangsa ialah Azizi Ali, Dr. Fadzilah Kamsah, Irfan Khairi, Chef Li dan lain-lain lagi. Besar sangatkah dia tu sampai boleh mengutuk orang-orang lain yang boleh kita katakan berjaya tu dengan sesuka hati? Antara tulisan dia dalam blog tu ialah dia ceritakan cara menulis yang betul iaitu "jangan menganggap kita lagi pandai dari pembaca". Dia berkata begitu tapi hakikatnya dia sendiri tidak mengamalkan apa yang dia kata dengan menganggap dia lebih hebat dari orang-orang yang disebutkan di atas.

Dia ni katanya seorang penulis dan antara buku-buku hasil karyanya ialah berkaitan dengan jutawan, carik duit dan sebagainya. Malah dia ada menganjurkan kursus yang dinamakan Akademi Jutawan yang perlu dibayar yuran RM 1000 untuk disertai. Masalahnya adakah dia jugak seorang jutawan? Adakah dia jugak berkelayakan untuk bercakap seperti orang-orang tadi tu? Kalau sama saja boleh dikatakan 2x5 lah. Tapi masalahnya dia ni lagi teruk sebab memperlekeh-lekehkan orang-orang yang tadi tu dan antara akibat daripada perbuatannya itu boleh menyebabkan usaha meningkatkan ekonomi umat Islam menjadi musnah.

Oklah saya tak mahu emosi kerana emosi tanpa hujah sama dengan cakap-cakap kosong sahaja dan akan dihasut oleh syaitan.

Pertama sekali, antara point-point dia dalam tulisan-tulisan dia ialah berkenaan Dr. palsu. Mungkin saya nak tanya dia siapakah yang dia katakan Dr. palsu ni? Dr. Irfan Khairi ke? Dr. Fadzley ke? Dr. Chef Li ke? Kalau boleh terus terang kan lagi bagus. Boleh kita jernihkan kembali kekeruhan ini secepat mungkin. Oklah terus terang saya katakan saya tak tahu mengenai Dr. Chef Li sebab saya tidak berada di Malaysia semasa kemunculan beliau. Yang saya tahu buku-buku hasil karya beliau begitu besar pengaruhnya dalam memberi semangat kepada orang ramai untuk mula menjadi usahawan. Ini adalah satu perubahan yang bagus kerana kita boleh meningkatkan ekonomi umat Islam. Adakah perubahan ini yang hendak saudara halang dengan tulisan2 saudara? Fikirkanlah sendiri. Tapi selain dari itu saya tak berani nak ulas sebab saya sendiri masih belum baca lagi buku Chef Li. Mungkin ada sahabat-sahabat boleh tambah.

Mengenai Dr. Irfan Khairi, penulis tahu Irfan Khairi dapat Dr. kerana anugerah yang diberikan kerana pencapaian beliau. Tahukah anda kenapa dia mendapat anugerah tersebut? Ini kerana pencapaian beliau memang outstanding dan diakui oleh pihak yang memberi anugerah. Kalau nak dibandingkan di Amerika telah ramai yang berjaya menjadi jutawan hasil daripada perniagaan di internet. Tapi disebabkan Irfan Khairi adalah pelopor di Malaysia maka dia telah diberikan anugerah tersebut. Dan hasil keuntungan yang menyebabkan beliau mendapat jutaan ringgit itu diperolehinya semasa beliau di UK. Dia sendiri tidak mahu orang lain memanggil beliau Dr. tapi orang lain yang beriya-iya panggil.

Penulis tersebut merasa tidak puas hati kerana tidak dapat diberikan satu contoh jutawan internet yang terhasil dari Malaysia selain Dr Irfan. Memanglah masih belum ramai yang dapat menjadi jutawan di Malaysia kerana bisnes di internet masih baru lagi bagi rakyat Malaysia. Internet pun masih slow lagi kalau nak dibandingkan dengan negara maju. Tapi dengan adanya orang seperti Dr. Irfan ia akan memberikan satu alternatif kepada orang kita untuk berdaya saing dalam bidang bisnes internet. Kita sepatutnya merasa bertuah kerana adanya seorang pakar dalam bidang ini dari kalangan anak tempatan orang Melayu pulak tu.

Nasihat saya kepada penulis tersebut, kalau anda nak jadi kaya, bukakan sedikit minda tu dan jangan sempitkan fikiran. Sekarang ini dunia IT, maklumat di hujung jari kita dan kita boleh buat duit di mana sahaja. Hanya orang yang merasa dirinya sudah pandai sahaja akan menutup segala peluang tersebut semata-mata kerana merasakan dirinya sahaja yang betul. Cuba kalau kita sentiasa ikut resmi padi, walau dah banyak ilmu pun sentiasa merendah diri dan merasa kekurangan, insyaAllah makin banyak yang akan dapat kita pelajari.

Dia juga mengatakan Irfan Khari menipu dengan seminar dan buku-bukunya dengan mewar-warkan boleh jadi jutawan dengan bisnes di internet. Saya ingin menyoal saudara, pernahkah iklan-iklan seminar beliau berbunyi begini "Jadi Jutawan dengan Bisnes Internet", "Jutawan Segera dengan Bisnes Internet"? Tidak pernah bukan? Tidak pernah sekalipun Irfan Khairi menjamin bahawa kita akan menjadi jutawan di internet. Kursus beliau menceritakan bagaimana untuk memulakan bisnes di internet, dan teknik-teknik yang diajarkan itu adalah teknik-teknik yang telah terbukti berkesan kerana diamalkan oleh jutawan-jutawan internet yang sebenar di seluruh dunia dan dia termasuk salah seorang daripada mereka. Dalam bisnes sudah tentu kita inginkan cara yang terbaik untuk berjaya, dan cara tersebut sudah tentulah cara2 mereka yang sudah berjaya iaitu jutawan-jutawan.

Apa yang boleh saya katakan ialah, saudara hanya serkap jarang. Menuduh tanpa mengkaji dan menilai dari luaran sahaja. Lihatlah apa isinya sesuatu perkara itu bukannya lihat pada permukaannya sahaja, barulah saudara boleh berkata-kata. Dengan jasa Irfan Khairi sudah berapa ramai yang berjaya menghasilkan duit di internet. Anda boleh lawat WangCyber.com kalau tak percaya, kerana di situ berkumpulnya usahawan-usahawan internet dari Malaysia. Ada yang mendapat sampai RM 20,000 sebulan dan semakin ramai yang sudah semakin berjaya. Mereka cukup bersemangat dan salah satu daripada pendorong mereka ialah kerana adanya orang seperti Dr. Irfan Khairi. Dengan tulisan-tulisan saudara tersebut saudara sebenarnya telah mematikan hasrat ramai orang-orang kita yang hendak memperbaiki taraf ekonomi mereka dengan membuat bisnes sambil-sambilan di rumah. Atau dalam erti kata lain saudara memusnahkan ekonomi umat Islam secara tidak langsung.

Sepatutnya saudara mengkaji terlebih dahulu dan baru berkata-kata. Terlajak perahu boleh diundur, terlajak kata buruk padahnya. Matlamat kita ialah untuk memperbaiki ekonomi umat Islam bukan menjatuhkannya lagi. Lebih baiklah saudara habiskan masa saudara untuk menulis akan keburukan-keburukan Skim Cepat Kaya, scam2, pelaburan-pelaburan yang menipu dll daripada memusnahkan bisnes orang yang buat kerja yang betul dan berniat yang baik. Ataupun kalau saudara rasa saudara betul sangat, saudara ceritalah tips-tips meningkatkan bisnes, menambah keuntungan, cara bisnes yang betul dan lain-lain. Tidak perlu menghabiskan ruangan blog saudara untuk terus menerus memberi kritikan-kritikan yang meruntuhkan lagi ekonomi, bukan membina.

Berkenaan Dr. Fadzley, sekali lagi dia menunjukkan penulis tersebut tidak mengkaji dengan lebih mendalam. Ada ke patut dia kata Dr. Fadzley sekadar diploma sahaja. :)

Boleh chek link di bawah ini untuk melihat CV Dr. Fadzley yang mana sekarang masih lagi memegang jawatan sebagai CEO PWTC dalam usia yang masih muda iaitu 28 tahun.

http://www.fazley.com/bio.html

Nasihat saya kepada saudara armansur hanya satu, buatlah apa sahaja yang saudara suka, asalkan tidak menjadi pemusnah kepada ekonomi umat Islam!

Kuasa Minda Jana Kekayaan!

2007-03-16T21:56:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt..

Maaflah sehari tak update. Sibuk sangat sampai makan pun tak sempat (tipu le tu). Hehe.. Oklah. Nak cerita apa yeh hari ni. Saya pun takde idea sangat memandangkan sekarang ni tengah tumpu nak habiskan study. Ni pun sekadar berehat sebentar saja. :)

So amacam dengan tips cepat kaya siri pertama hari tu? Adakah anda rasa ia berguna ataupun anda rasa ia tidak perlu bagi anda? :) Kalau anda rasa berguna, saya sangatlah menghargai sekiranya anda dapat berikan sepatah dua komen. Boleh kita kongsi-kongsikan bersama, mana tahu keluar idea dan ilmu baru.

Bagi yang rasa langkah pertama tersebut itu tidak perlu dalam kembara kita menjadi kaya tak mengapa. Mungkin selepas membaca beberapa kisah di bawah ini anda akan berubah fikiran.

Anda mungkin sudah biasa mendengar nama Irfan Khairi. Beliau sering keluar di majalah-majalah dan di kaca televisyen akhir-akhir ini. Mungkin tidak perlu lagi saya perkenalkan beliau kerana hampir semua rakyat Malaysia sudah tahu bahawa Irfan Khairi ialah seorang jutawan muda hasil perniagaan di internet. Tapi tahukah anda kisah peribadi di sebalik kejayaan beliau?

"Memperolehi RM1 juta pada usia 25 tahun bukanlah NASIB. Saya telah belajar mengenai kekayaan dan kejayaan sejak berusia 18 tahun lagi... pada masa itulah saya telah menetapkan matlamat untuk memperolehi RM1 juta. Sehingga kini sudah 10 tahun saya mendalami ilmu psikologi kejayaan.."

-Irfan Khairi, Malaysia Hari Ini

Beliau berjaya kerana beliau telah membuat keputusan pada umur seawal 18 tahun untuk menjadi kaya dan berjaya. Dengan keputusan yang telah ditetapkan itu, beliau tidak lagi berganjak dan tidak merasa lemah semangat untuk menghadapi segala rintangan di atas jalan yang beliau telah pilih. Beliau mula mencari jalan bagaimana untuk mencapai hasrat dan cita-cita tersebut. Akhirnya perniagaan internet menjadi pilihan. Hasilnya? Pada umur 25 tahun beliau telah berjaya memperoleh RM 1 juta hasil dari perniagaannya di internet. :)

Memang untuk menjadi kaya perlukan pengorbanan yang tinggi, perlukan kita membayar harga yang sepatutnya, dan perjalanannya memang tidak mudah. Tetapi untuk bermula sebenarnya tidak susah dan tidak mahal. Ia bermula di dalam minda kita sendiri dan sudah tentu minda kita adalah percuma kerana ia adalah kurniaan Allah sejak kita lahir. Minda kitalah yang menguasai segala perbuatan dan kelakuan tubuh badan kita. Jika minda kita masih belum bersedia untuk menuju matlamat yang dikehendaki, maka tubuh badan kita pun tidak bersemangat untuk melakukannya. Samalah jugak dalam apa-apa perkara pun, dalam study, hubungan dengan keluarga, kerjaya dll.

So, mulakan sekali lagi dengan mind setting yang betul. Pastikan kita buat keputusan untuk jadi kaya hari ini jugak! Dan pastikan kita tidak akan berbelah bagi lagi. :)

Semoga bermanfaat untuk menjana kekuatan minda kita untuk mula menjadi kaya.

Wassalam

p/s : sekiranya anda rasakan post kali ini bermanfaat dan membuatkan semangat anda berkobar-kobar, jangan lupa untuk kongsikannya dengan kawan-kawan anda yang lain. :-)

p.p/s : saya sangat menghargai sekiranya anda dapat memberikan sepatah dua komen berkaitan dengan topik ini atau apa-apa sahaja yang terlintas di fikiran anda. takdelah saya syok sendiri cakap sorang2. :D

p.p.p/s : terima kasih saya ucapkan kerana terus menyokong dan melawat blog ini. Jangan Lupa Datang Lagi!!

Tags: kuasa minda, melayu boleh, cari duit mudah, kaya cepat, belajar jadi kaya, bapa kaya bapa miskin, jihad ekonomi, kewangan dan anda, jana kekayaan, rahsia kaya,

Langkah-langkah Menjadi Jutawan! - Siri 1

2007-03-15T02:27:00.002+08:00

Assalamualaikum wbt. :)

Terima kasih kepada pelawat-pelawat Muslimkaya.blogspot kerana terus sedia bersama-sama saya dalam berusaha mengejar kekayaan untuk membantu perjuangan Islam. Ke ada yang tak berniat sebegitu?? Ada ke antara kita yang berniat untuk jadi kaya sahaja semata-mata utk menikmati kemewahan dunia? Percayalah sahabat-sahabat, SYURGA itu jauh lebih indah dari dunia ini. ;) Lagipun kekayaan kita tu tak akan kita bawak masuk dalam kubur. Last2 nanti orang lain yang dapat bukan kita. So sebab apa kita nak jadi kaya??

Mari sama-sama kita perbetulkan niat kita dahulu sebelum kita buat apa-apa. Ini kerana matlamat kita dijadikan oleh Allah ialah untuk mengabdikan diri kepadanya. Tak kira apa sahaja yang kita buat, ia haruslah kita tujukan kepada Allah. Kita sendiri membacanya dalam solat "Sesungguhnya hidupku, matiku hanyalah untuk Allah" :) Jadi kaya sebab apa? Sebab nak menguatkan Islam dan menjadikan kita hamba Allah yang sebenar juga sentiasa mensyukuri nikmatnya, maka itulah niat yang sepatutnya kita ada. Tak gitu?

Oklah, panjang lak mukadimahnya. ;) Hari ini saya nak memperkenalkan saudara-saudara semua kepada Skim Cepat Kaya yang sebenar. Hehe. Bunyi macam best. Yelah, sapa yang tak tertarik kalau boleh jadi kaya dengan cepat dan tak menipu, tol tak? Oklah, tanpa membuang masa lagi, mari kita lihat apakah sebenarnya skim ini. jeng jeng jeng... :D

Sebenarnya takde apa-apa yang baru pun. :D Skim yang saya maksudkan ini sebenarnya ialah ilmu menjadi kaya yang basic, dan telah tertulis di banyak buku2. Anda boleh baca sendiri tapi saya pun suka untuk kongsikan bersama-sama dan boleh kita bincang-bincangkan. Boleh saya revive balik ilmu2 tu. ;) Benda-benda ni basic dan mudah saja dari segi praktikalnya. Tapi dari segi mendisiplinkan diri untuk melakukannya ia memerlukan sedikit pengorbanan. :D Heheh. Saya tak cakap Skim Mudah dan Cepat Kaya kan? :) So jangan salahkan saya.

Membayar "Harga" Yang Sepatutnya
Sahabat-sahabat sekalian, mana ada jalan mudah untuk dapatkan sesuatu yang kita impi2kan betul tak? Kita belajar masuk universiti, kena bangun awal-awal pergi ke kelas, siapkan assignment dll. bila kita dah selesai alangkah leganya rasa, dan sudah tentu kita rasa begitu berharga sekeping sijil itu. Bandingkan dengan orang yang lepas universiti dengan cara yang tak sepatutnya, sudah tentu dia tidak akan menghargai sijil yang diperolehinya itu sebab diperolehi dengan mudah. :)

Begitu jugak ceritanya dengan nak menjadi kaya, ia memerlukan kita untuk membayar "harga"nya. Mungkin ada orang yang dapat kekayaan dengan mudah, seperti menang loteri, mencuri dll. tapi dia tidak akan merasakan harta itu berharga buatnya dan akhirnya akan lesap begitu sahaja harta-harta tersebut kerana habis dijoli. So apakah "harga" yang perlu dibayar untuk menjadi kaya. Mudah sahaja, iaitu sedikit usaha untuk menimba ilmu dan jugak usaha dengan disiplin dalam mempraktikkan ilmu-ilmu tersebut. :) So anda sudah bersedia?? Anda sanggup membayar "harga"nya??

Ok. Jalan yang kita mahu ikuti ini ialah jalan orang-orang yang telah berjaya. Jadi insyaAllah kita akan berjaya juga kalau benar-benar sanggup melakukannya. Di akhir post saya nanti akan saya sertakan rujukan dari buku mana saya ambil info-info ini. Mungkin anda boleh rujuk kemudian.

Mungkin timbul soalan daripada para pembaca, "betul ke boleh cepat kaya?". Saya tanya balik, "Kenapa? Tak percaya aa?" hehe dah lapuk lawak ni. :D Ok.. Kalau anda nak minggu depan jadi kaya, mungkin ilmu-ilmu ini bukan untuk anda, sebab saya rasa anda tidak sanggup untuk membayar harga untuk jadi kaya. Anda termasuk dalam golongan mahu cepat kaya sekelip mata. :) Dan itu adalah mustahil dengan jalan ini. Jalan yang anda mahukan itu mungkin jalan masuk peraduan, cabutan bertuah dan lain-lain. Jalan yang saya akan kongsikan ini memerlukan jatuh bangun dan disiplin yang tinggi. Ia memang boleh jadi kaya secepat yang kita mahu, tapi perlukan usaha yang lebih daripada kita semua. Tapi buat apa nak rush-rush kan. Hidup masih panjang. Kalau dah pendek pun nak fikir apa lagi. Kita dapat nikmat yang lebih bagus di syurga nanti. Tak gitu? So let's start from the basic and no need to rush. ;)

Langkah Pertama

Langkah yang pertama ini saya rasa kebanyakannya yang melawat blog ni dah lepas dah. :) Sebab ramai dari kalangan usahawan. Iaitu "Membuat Keputusan Untuk Menjadi Kaya". Kalau anda masih ragu-ragu dan teragak-agak samada untuk menjadi kaya, anda boleh teruskan membaca mana tahu anda akan berjaya buat keputusan di lain hari. :) Membuat keputusan yang muktamad untuk menjadi kaya adalah langkah yang paling utama dan paling penting!! Sebab kalau anda tak membuat keputusan untuk menjadi kaya, walau sebanyak mana pun duit anda, anda masih tidak kaya sebab anda tidak berniat pun untuk jadi kaya. :)

Langkah yang paling basic tapi begitu besar efeknya di masa hadapan. Samalah seperti perbuatan kita seharian. Nak makan atau tak? Kalau kita buat keputusan untuk makan, maka hari itu kita kenyang. Kalau kita buat keputusan untuk puasa maka dapatlah pahala puasa. Nampak tak?? Keputusan di awal = Keputusan di akhir. :) So kepada yang dah buat keputusan untuk menjadi kaya, tahniah saya ucapkan. Teruskan lagi membaca untuk ketahui langkah seterusnya.

Bagi yang masih belum pasti, anda perlu tetapkan sekarang. Buat keputusan sekarang! Dan pastikan tiada lagi jalan untuk beralih arah. Tiada lagi jalan untuk patah balik ke belakang. Barulah kita teguh dengan matlamat. Dengan itu insyaAllah kekayaan akan berada di dalam genggaman, kerana anda telah tetapkan menjadi kaya sebagai jalan hidup anda, maka apa sahaja ribut taufan yang melanda pun anda tetap tidak akan berganjak. :)

So itulah dia untuk siri pertama ini. Buat keputusan untuk menjadi kaya sekarang!! Bukan hari ini, bukan esok, bukan lusa, bukan minggu depan tapi sekarang by this time!! Hehe macam memaksa lak kan. Tak paksa. Kalau takmo takpelah. Teruskan lagi dengan blog ni sebab bukan tiap2 hari kita citer pasal skim cepat kaya ni. Benda2 lain pun ada jugak. :)

Sekian dulu untuk kali ini. Semoga bermanfaat. Salam.

Disclaimer : Ilmu-ilmu yang dikongsikan ini adalah sekadar perkongsian ilmu berdasarkan pengalaman dan ilmu yang telah dipelajari. Ia bukanlah nasihat rasmi dan rujukan muktamad untuk kewangan anda. Jangan salahkan saya kalau anda tak jadi kaya kaya jugak, sebab ilmu-ilmu ini tidak lengkap tanpa usaha dari kita semua dan ia jugak berubah-ubah mengikut situasi semasa. Jadi saya tak bertanggungjawab di atas segala kerugian yang ditanggung. Ia tidak mengandungi nasihat muktamad atau maklumat lengkap mengenai sesuatu tajuk tersebut dan tidak seharusnya digunakan sebagai alternatif kepada nasihat guaman.

Rujukan : 21 Ways To Double Your Productivity- Brian Tracy, Think & Grow Rich - Napoleon Hill.

Teknik Topik Hangat!

2007-03-14T00:26:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt.

Kali ni saya nak ceritakan sikit pasal marketing. Ini tips Internet Marketing khas utk penulis2 blog. :) Mungkin saya kurang sesuai utk bincang bab ini sebab anda boleh dapatkan semuanya di merata2 tempat dalam internet terutamanya kalau untuk orang Malaysia dari kalangan otai2 seperti Shuth, SmartUsaha dll. Tapi disebabkan benda ni menarik membuatkan saya ingin berkongsi dengan anda semua.

Sudahkah anda join Technorati? Pernah nampak logo ini di mana2? Ia adalah sebuah laman web yang mengumpulkan berjuta2 blog di seluruh dunia. Bila blog kita diupdate sahaja, Technorati akan mengupdatekan jugak maklumat blog kita di dalam website tersebut. Dengan ini orang ramai akan tahu kalau blog kita sudah diupdate.

Antara kelebihan dia yang paling best ialah tagging. Iaitu kita menyampaikan bentuk website kita dalam hanya beberapa patah perkataan sahaja. Boleh chek di bawah post2 saya untuk melihat tag2 yang boleh dijenguk di Technorati yang berkaitan dengan post kali ini. Tag2 ini akan dipaparkan di profile kita dan kalau hangat (ramai orang suka) akan dipaparkan jugak di main board Technorati.

Sebelum ni saya tak nampak sangat kesan Technorati. Tapi saya daftar sahaja dulu sebab otai2 Internet Marketing kata berkesan. Baru ni saya takde idea untuk meletakkan tag apa utk salah satu blog bisnes saya. Tiba-tiba kawan saya sarat dengan idea lawaknya menyuruh saya letak tag Melayu Boleh. Hehe. Sebelum ni memang saya pernah ceritakan kat dia mengenai pertandingan SEO di WangCyber berkenaan keyword "Melayu Boleh". Untuk pengetahuan anda keyword "Melayu Boleh" pernah hangat satu ketika dulu di internet. Sebab apa tu takmolah saya cerita, mungkin ramai dah tahu atau dapat agak. Dan saya rasa kepada yang tak tahu tu baik tak perlu tahu. :D

Hari ni selepas melihat statcounter blog RichGuide.blogspot.com, salah satu link yang membuatkan pelawat datang ke blog saya ialah dari technorati melalui tag "Melayu Boleh". Ramai jugak tu. Boleh katakan lebih dari 10. :D Tak sangka begitu hebat penangan "Melayu Boleh". Sebelum ni Shuth pun pernah menggunakan teknik yang sama dengan keyword "Cerita Ghairah". Huhu. Akhirnya sampailah orang yang nak mencari cerita ghairah tu ke website perniagaan internet yang paling ghairah sekali. :D Tu lah sapa suruh!

Begitulah dia kepoweran topik hangat yang kita sebarkan untuk menjadi iklan kepada bisnes kita. Kalau taruk tanda seruan lagi cepat orang serbu. Ada perasaan perlu segera di situ. Jadi kalau anda buat bisnes jangan lupa untuk menyelitkan daya tarikan seperti ini. Jangan buat tajuk iklan itu seperti ayat yang tak bermaya. Boring dan orang tak tertarik. :) Semoga berguna tips ini.

Tapi sedih gakla sebab orang2 muda kita ni dok tertarik dengan benda2 camni. Nampak macam gersang sangat pulak. Nasihat saya kahwinla cepat2. Kalau takde duit tu cepat2 cari duit. Daripada buat maksiat berterusan hanya mengumpulkan dosa sahaja sebagai bekal untuk dibawa ke hari akhirat. Orang lain bawak pahala.

So sebagai kesimpulan dari kes ini, saya ingin bertanya kepada semua apakah peranan kita sebagai MuslimKaya, Internet Marketer, Businessman ataupun siapa sahaja dalam mengatasi masalah sosial seperti ini? Boleh tuliskan komen untuk memberikan pendapat anda.

Sekian dari saya.. Social!!

Perompak Curi Harta Saya!

2007-03-12T16:55:00.000+08:00

Hehe.. Tajuk di atas tu sebagai gimik sahaja. :) Apa yang saya bakal kongsikan ialah berkaitan kekayaan kita yang sebelum kita kaya lagi sudah dirompak. Aik! Camne leh jadi camtu?? Hehe.. Teruskan membaca..

Ramai yang beralasan tak mahu jadi kaya sebab takut timbul bermacam-macam masalah. Takut kena rompaklah, takut anak beranak bergaduh sebab harta, takut orang dengki dan sebagainya. Dan ada jugak yang kata jadi kaya ni nanti lupa daratan, tak ingat tuhan dan sebagainya. Persoalannya di sini adakah semua ini benar-benar akan berlaku kalau kita dah jadi kaya nanti? Siapa pun tak boleh nak agak kan? Sama jugak dengan tempat kerja kita bekerja hari ini. Siapa tahu esok lusa boleh bankrap dan kita kena buang kerja. Kenapa tak takut pula? :) Sebenarnya perasaan takut itulah "perompak" kekayaan kita sebelum kita menjadi kaya lagi. :) Sebab ia menghalang kita daripada menjadi kaya.

Takut terhadap sesuatu perkara yang belum kita ketahui akan berlaku samalah seperti takut terhadap benda yang kita tak tahu. Kerana takut itu, maka kita akan duduk sajalah tanpa berbuat apa2. Dan sampai bila-bila pun kita akan tetap disitu sahaja. Cuba kita imbas balik kehidupan kita yang dah berapa tahun kita lalui ini. Bukankah sudah beberapa kali kita merasa takut akan terjadi sesuatu tapi nak tak nak kita lalui jugak dan akhirnya kita berjaya melakukannya dengan mudah walaupun dulu kita takut-takut. Bila dah berjaya benda-benda yang kita takutkan takde pulak datang kat kita. :)

Sebagai contoh kita takut nak bawak kereta atau belajar bawak kereta sebab takut eksiden. Tapi akhirnya setelah kita belajar barulah kita tahu bahawa takde benda yang nak ditakutkan. Kita pun sudah jadi biasa dan terer. Begitu jugak dengan bermacam-macam hal yang lain. Cuba kita bayangkan kalau kita masih takut-takut macam dulu, sudah tentu sampai sekarang kita masih tak boleh bawak kereta dan malu kat orang-orang lain yang sudah pandai bawak kereta. :)

Pendek kata, perasaan takut kita tu tak akan membawa kita ke mana-mana. Kita akan duduk terperap sahaja di tempat yang sama. Bak kato orang tuo2, berada di takuk yang sama. Kalau beluncas takut nak keluar dari kepompong, sudah tentu dia tidak akan dapat menikmati dunia yang berbeza bila dia terbang sebagai rama-rama. Nak tak nak dia perlu mengatasi ketakutan itu dan belajar untuk terbang kerana selepas berjaya, maka tidak ada apa yang perlu ditakutkan lagi, malah dia akan mengecapi kehidupan yang jauh lebih indah.

Ini menjadi satu pengajaran kepada kita untuk tidak menghiraukan sifat takut itu. Sifat itu menunjukkan kita lemah. Sedangkan orang yang kuat akan berusaha mencari jalan penyelesaian untuk mengatasi ketakutannya. Sebagai contoh kalau kita takut harta kita kena curi, maka bila dah kaya nanti siap-siaplah upah bodyguard. Kalau takut anak beranak bergaduh sebab harta, didiklah anak-anak tu betul-betul dan tanamkan sifat-sifat mahmudah dalam diri mereka. Sepatutnya sifat takut itu kita ubah ke arah yang positif. Jadikan sifat takut kita itu sebagai garis sempadan dalam kita berusaha menuju ke arah cita-cita yang kita idamkan. InsyaAllah dalam masa yang sama kita berjaya mengecapi kekayaan, kita juga akan menjadi seorang yang sentiasa ingat Allah.

Sebagai persediaan kepada kita untuk jadi kaya, lengkapkan diri kita dengan ilmu yang banyak. Ilmu akhirat juga ilmu berkaitan bisnes dan kekayaan. InsyaAllah dengan adanya ilmu berkaitan dan kita amalkannya, kita tak akan sesat dan terpesong dari jalan yang sebenar. Ini jugak adalah salah satu cara untuk kita mengatasi ketakutan yang tiada kesudahan itu. :) Akhir kata, jangan biarkan "perompak" itu merompak kita dari awal sampai akhir..

Sapa setuju dengan saya boleh komen dekat bawah.. Kalau tak setuju pun boleh jugak.. Hehe.. Salam.

Bujang Senang??!

2007-02-28T00:32:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt..

Semoga semua sihat-sihat hendaknya. Alhamdulillah setelah lama tidak dapat menulis (atau dalam erti kata lain malas menulis-sikap yang perlu dibuang) akhirnya saya merajinkan diri juga untuk menulis. Semoga diberikan kemudahan dan kekuatan untuk terus berjuang meningkatkan lagi status ekonomi umat Islam.

Dalam post kali ini, saya ingin menyentuh topik berkaitan dengan menjadi jutawan. Apakah puncanya saya mengepost berkenaan Jutawan? Sebab utamanya ialah saya baru sahaja lepas menonton filem yang dah agak lama dari Saiful Apek iaitu Bujang Senang. Bukan nama buaya ye.. hehe..

Oklah, dipendekkan cerita saya pun habislah menonton filem Bujang Senang yang berakhir dengan Happy Ending. Bujang dapat kawin dengan Murni dan juga dalam masa yang sama dapat memperolehi segala harta kepunyaan bapanya yang asyik terbatuk-batuk tu. Hehe.

Pertama sekali komen saya terhadap cerita ni ialah best!. Jalan cerita yang simple tetapi banyak mengandungi nilai-nilai murni dan tidak lupa juga menyelitkan nilai-nilai budaya di penghujung cerita. Apa dia nilai-nilai murni dalam cerita ni? Bagi yang tak tengok lagi, bolehlah pergi tengok walaupun dah habis tayang kat wayang. Bolehlah pergi tengok VCD ke kalau ada.

Nilai murni yang boleh saya kaitkan ialah berkenaan kisah seorang jutawan, ataupun anak jutawan yang dilakonkan oleh Apek. Dia jugalah CEO, Boss dan lain-lain gelaran yang sewaktu dengannya, tetapi sentiasa merendah diri. Dia tak mahu dipanggil Encik, tak mahu dilayan macam raja dll lagi. Masalahnya ada ke orang macam ni zaman sekarang? Ada memang ada, tapi bilangannya mungkin secoet dua sahaja. :)

Mungkin saya boleh katakan orang-orang yang semacam ini sebagai orang-orang yang tahu mengenal asal-usul mereka. Tahu harga diri dan nilai perikemanusiaan. Pendek kata orang-orang macam ni ialah orang-orang yang berakhlak dan tidak suka meninggi diri. Dalam erti kata lain, mereka inilah yang boleh kita labelkan sebagai Jutawan Muslim.

Muslim dalam erti kata membawa nilai-nilai Islam dalam diri. Dalam masa yang sama dia mengejar kekayaan dengan bisnes, kerja dan sebagainya, dia tetap tidak lupakan perintah Allah dan sedar akan dirinya sebagai hamba Allah. Akhlak sebagai seorang muslim tetap dijaga. Menghormati orang lain tidak kira siapa mereka. Juga tidak meninggi diri. Orang-orang macam nilah yang kita harap-harapkan dapat membantu meningkatkan status ekonomi umat Islam dan dalam masa yang sama dapat mendidik masyarakat.

Satu lagi yang saya kagum mengenai watak dalam cerita ini ialah, seorang bapak yang kaya raya tapi masih mampu untuk menjadikan anaknya seorang "Manusia" walaupun dia menyuruh orang gajinya melayan anaknya macam anak raja. Peh.. Mungkin kalau dalam realiti nampak macam mustahil. Sebab sudah tentu anak tersebut akan naik lemak kalau dilayan macam tu. Tapi tidak dalam cerita ini. Mungkin ini adalah disebabkan ketegasan yang dapat kita perhatikan dalam watak bapak Bujang. "SOCIAL!!" begitulah kata-kata beliau yang selalu didengari setiap kali memarahi anaknya. Heheh..

Semoga filem ini dapat memberikan tauladan buat semua sambil berhibur dengan bergelak ketawa. Saya sokong filem-filem seperti ini sebab ia mampu mendidik masyarakat walaupun dalam suasana berhibur. "Bermakna??" Takde makna-maknanya. :D Akhir kata, sama-sama kita kembalikan dunia hiburan tanahair kepada jalan yang baik, supaya masyarakat jadi elok, tidak jadi huru hara.

Sekian. Wassalam. SOCIAL!

Hukum Pelaburan FOREX

2006-11-14T00:51:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt.

MuslimKaya.blogspot.com kembali lagi dengan artikel terbaru berkenaan Hukum FOREX iaitu Foreign Exchange (Tukaran Matawang Asing).

Ramai di antara kita yang pernah mendengar daripada kawan2, atau sahabat2 mengenai keuntungan mudah yang boleh diperolehi melalui FOREX. Tetapi tidak pernahkan sahabat-sahabat semua terfikir akan hukum FOREX di sisi Islam.

Memang masyuk bila tengok duit masuk melimpah ruah dalam akaun kita, tapi sahabat-sahabat semua kena ingat, duit itu nanti akan dipersoalkan di akhirat kelak dari mana asal-usulnya dan adakah halal atau haram. Ingat, duit yang haram apabila kita gunakan atau makan maka akan menjadi darah daging kita dan setiap daging yang haram dalam tubuh badan kita akan dibakar oleh api neraka. Oleh itu tidak rugi kalau kita meluangkan sedikit masa kita untuk mengkaji sesuatu pelaburan itu samada halal atau haram, kerana ini akan menyelamatkan kita di hari akhirat kelak. :) Jadi apakah dia hukum FOREX? Adakah urusniaga FOREX halal atau haram? InsyaAllah di bawah ini ada jawapannya.

Alhamdulillah, Allah telah mempermudahkan kita untuk mengkaji persoalan kewangan Islam pada hari ini, kerana telah ramai ustaz-ustaz yang pakar dalam kedua-dua bidang iaitu kewangan dan juga ilmu Syariah Islam. Di bawah ini adalah sebuah artikel berkenaan dengan Hukum FOREX hasil karangan Ust. Zaharudin yang juga bertugas sebagai Panel Syariah RHB Bank. Semoga kita dapat melapangkan dada kita dan cuba untuk menghadamkan setiap penilaian hukum halal dan haram FOREX dari segi syarak. :)

Wallahualam. Wassalam.

Hukum Pelaburan FOREX & Swiss Cash Mutual Fund : Pandangan Shariah

Oleh : Ust Hj Zaharuddin Hj Abd Rahman

Web Site : www.zaharuddin.com

Email : zaharuddin@yahoo.com

Yahoogroup : http://groups.yahoo.com/group/zaharuddin/

Terlalu ramai yang menghantar pesanan ringkas ‘sms’, email, telefon dan bertanya kepada saya berkenaan Pelaburan Swiss Mutual Fund atau swiss cash atau yang sepertinya, sehingga memaksa saya memperuntukan sedikit waktu saya bagi menulis jawapan ringkas ini. Saya sedar sebenarnya amat sukar bagi meringkas jawapan kerana setiap penerangan hanya akan mampu difahami sekiranya si pembaca mempunyai asas Shariah dan instrument kewangan moden yang memuaskan.

Saya telah menyemak investment plan bagi pelaburan Swiss mutual Fund dan mendapati bahawa ia adalah sebuah pelaburan beroreintasikan system konvensional dan Riba yang terlarang. Ia amat nyata apabila tiada satu pun maklumat di dalam web tersebut yang memberitahu bahawa pelaburannya ditadbir urus menurut kehendak Shariah, tiada juga disebut nama-nama penasihat Shariah.

Sebagaimana diketahui oleh korporat dan umum; Syarikat, Badan pelaburan dan pengurus kewangan di Barat sentiasa bersifat professional dalam iklannya bagi menonjolkan apa jua jenis dan kelebihan yang ada pada mereka. Justeru, jika mereka mengurus secara Islam, sudah pasti mereka akan menghebahkan dengan jelas bahawa mereka adalah sebuah syarikat pelaburan yang menurut prinsip-prinsip Shariah, di samping itu, suatu kemestian bagi sesebuah syarikat pelaburan untuk menyiarkan nama-nama panel penasihat Shariahnya bagi menarik keyakinan orang ramai. Bagaimanapun, jika di lihat di dalam web pelaburan swiss ini, tiada satu pun yang menonjolkan imej ini, malah apa yang saya perolehi menunjukkan ia amat bertentangan dengan ciri-ciri pelaburan Islam samada dari sudut penggunaan ‘terminologi’ pelaburannya, mahupun bentuk cara ia menjana keuntungan.

Lebih jelas dari itu, jika pembaca meninjau kepada ruangan “Frequently Asked Questions” (FAQ) yang terdapat di dalam web mereka juga tiada satu perkataan dan soalan pun yang berkaitan tentang keislaman produk mereka ini. Semua ini, tanpa perlu mengkaji dengan lebih dalam pun sudah mampu diketahui akan tidak menepati Shariahnya pelaburan mereka ini.

Adapun, jika pembaca inginkan penjelasan lebih terperinci akan cara yang digunakan oleh pelaburan Swiss, saya kira ia amat jelas. Sebagai sebuah syarikat pelaburan berasaskan konvensional dan riba yang sentiasa mempromosi keuntungan yang luar biasa sebagai satu-satunya alat penarik. Pelaburan yang dilakukan pastinya menggunakan instrumen-intstrumen yang terlibat dengan riba, gharar dan perjudian, tanpa sebarang pertimbangan. Antara instrumen yang digunakan adalah (ia terkandung samada tersirat dan tersurat di dalam ‘investment plan’ nya yang di paparkan di halaman webnya iaitu http://www.swisscash.biz/Web/sff_sip.aspx ) sebagaimana berikut :-

a) Hedging (Lindung Risiko Perubahan Nilai matawang): Ia biasanya digunakan oleh industri import eksport yang melibatkan penggunaan matawang yang berbeza. Ia digunakan bagi memastikan perubahan nilai matawang tidak memberi kesan amat buruk kepada pembeli jika nilai yang yang dguna (cth ringgit) jatuh teruk. Yang mana jika ini berlaku, pihak pembeli terpaksa menanggung kos berkali ganda. Justeru, salah satu cara yang biasa digunakan adalah ‘hedging’. Instrument ‘hedging’ ini juga boleh digunakan untuk mendapatkan keuntungan dalam perdagangan spekulasi matawang. Menurut Fatwa oleh ulama Shariah antarabangsa, ‘hedging’ hanya dibenarkan bagi tujuan pertama di atas (iaitu untuk melindungi penjual dan pembelian asset sebenar dari risiko perubahan nilai matawang sahaja).

Ia adalah salah satu resolusi Persidangan Kewangan & Perbankan Islam Al-Barakah bernombor 6/27 dari persidangannya yang keenam tarikh 2-6 Mac 1990 bertempat di Algeria. Adalah amat jelas, ‘hedging’ merupakan salah satu instrument yang diguna oleh pelaburan swiss ini bagi mendapatkan keuntungan. Secara terang-terang boleh kita simpulkan, pelaburan ini pasti akan terlibat dengan elemen perjudian, spekulasi berlebihan yang bersifat judi serta tidak menurut bentuk yang diterima oleh Shariah, iaitu hanya untuk tujuan menghalang risiko dan bukannya mencari keuntungan.

b) Forex (Foreign Exchange) atau yang lebih dikenal dengan Perdagangan Mata wang Asing; Ia merupakan suatu jenis perdagangan/transaksi yang memperdagangkan matawang suatu negara terhadap matawang negara lainnya yang melibatkan pasar-pasar matawang utama di dunia selama 24 jam secara berterusan.

Benar, memang FOREX matawang adalah diharuskan, tetapi keharusannya tertakluk kepada sejauh mana ia menurut garis panduan yang dikeluarkan dari hadith Nabi yang sohih. Iaitu :-

>> Dalam menukar wang dengan wang, Nabi telah menyebut garis panduan yang mesti dipatuhi iaitu : Ditukar (serah dan terima) dalam waktu yang sama ia disebut dalam hadis sebagai "yadan bi yadin". Dalam bahasa Inggerisnya adalah "on the spot basis". Ia datang dari hadis :’

الذهب بالذهب , والفضة بالفضة , والبر بالبر , والشعير بالشعير , والتمر بالتمر , والملح بالملح , مثلاً بمثل , سواء بسواء , يداً بيد , فإذا اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم

Ertinya : Emas dengan Emas ( ditukar atau diniagakan) , perak dengan perak, gandum dengan gandum, tamar dengan tamar, garam dengan garam mestilah sama timbangan dan sukatannya, dan ditukar secara terus ( pada satu masa) dan sekiranya berlainan jenis, maka berjual-belilah kamu sebagaimana yang disukai” ( Riwayat Muslim, no 4039 no hadith , 11/9 ) .

Untuk makluman : FOREX dalam matawang yang diuruskan oleh konvensional tidak menjaga syarat ini maka ini menjadi Riba Nasiah. Ini kerana kebanyakan FOREX yang dijalankan oleh institusi Konvensional adalah ‘Forward FOREX’ atau Forex yang menggunakan ‘Value forward’ ( nilai masa hadapan) yang mempunyai tergolong dalam Riba Nasiah. Forex yang menggunakan nilai ‘Forward’ ini sememangnya diketahui mampu menghasilkan untung yang lebih berbanding spot dalam kebanyakan keadaan jika tepat penggunaannya.

>> Mestilah terdapat serah terima atau disebut “qabadh” dalam Islam secara benar “hakiki” atau “hukmi” pada waktu yang sama. Masalah dalam implementasi FOREX adalah bertangguh dalam penyerahan dari kedua-dua pihak. Tatkala itu aqad menjadi batal (Radd al-Muhtar ala ad-durr, 4/531).

Untuk makluman : FOREX yang diuruskan oleh konvensional juga tidak menjaga syarat ini lalu ia batal dan termasuk dalam bab menjual sesuatu sebelum memilikinya yang di haramkan oleh Nabi SAW.

>> Selain itu, FOREX juga amat terdedah kepada unsur spekulasi berlebihan yang boleh menyebabkan ia termasuk dalam katergori perjudian. Walaubagaimanapun, tidak di nafikan unsur ini agak sukar untuk di tetapkan kadarnya.

Tidak saya nafikan, bahawa terdapat sesetengah Bank-bank Islam juga ada yang melakukan forex ini setelah mendapatkan kelulusan Majlis Penasihat Shariah mereka, kebanyakan mereka melakukan FOREX jenis SPOT dan bukannya jenis ‘Forward’ ; apa yang pasti, sudah tentu majlis Shariah telah meletakkan beberapa syarat dan bukannya secara bebas begitu sahaja. Berkenaan pelaburan swiss yang diuruskan oleh badan Konvensional, maka sudah tentu ia tidak meletakkan sebarang perhatian kepada syarat-syarat yang di tentukan Shariah.

Pemain-pemain forex kelihatan bersungguh cuba mempertahankan keharusannya, pelbagai fatwa di momokkan kepada saya, fatwa dari Jabatan Mufti Perak, fatwa seorang penasihat Shariah sebuah bank Islam dan lain-lain. Hakikatnya, semua fatwa keharusan adalah tertakluk kepada syarat di atas dan bukannya secara mutlak. Secara mudah, bagi saya anda perlu memastikan siapa yang menguruskan transaksi ‘permainan’ forex anda, adakah sebuah institusi kewangan Islam atau konvensional?; Jika institusi kewangan Islam, penasihat Shariah akan menanggung tanggungjawab, justeru, ia adalah harus bagi orang awam selagi penasihat Shariah ini mengatakannya harus.

Bagaimanapun dalam hal pelaburan Swiss yang menggunakan FOREX sebagai instrumennya ini, ia sudah ternyata sebagai sebuah institusi kewangan konvensional dan kapitalis. Sesebuah institusi kewangan konvensional sudah pasti akan menggunakan instrument forex tanpa sebarang ikatan syarat yang ditetapkan Shariah di atas. Tanpa syarat itu, transaksi antara matawang dengan matawang secara tangguh akan menghasilkan ‘Riba an-Nasiah’ yang diharamkan secara sepakat oleh seluruh Ulama Islam. Ia juga adalah keputusan Panel Penasihat Shariah dunia yang bernaung di bawah nama Accounting & Auditing Organization For Islamic Institutions (AAOIFI). Antara panel penasihat Shariahnya adalah Syeikh Mufti Taqi Uthmani, Prof. Dr. Syeikh Wahbah Zuhayli, Prof. Dr. Syeikh Siddiq Dharir, Syeikh Abdullah al-Mani’, Dr. Abd Sattar Abu Ghuddah, Syeikh Dr. Nazih Hammad, Syeikh Dr. Hussain Hamid Hassan, Syeikh Nizam Ya'quby, Dr. Mohd Daud Bakar, Syeikh Al-Ayashi al-Sadiq Faddad, Syeikh Dr. Ajil Nashmi dan ramai lagi

c) SWAP : Ia adalah satu perjanjian atau kontrak di antara dua pihak bagi pertukaran bertempoh bagi sesuatu asset kewangan yang khusus, asset material atau kadar faedah. Dalam beberapa kes jualan komoditi atau jualan matawang secara tangguh, ia dibuat tanpa sebarang pertukaran sebenar. (AAOIFI Shariah Standard, hlm 358)

Hukumnya menurut Fatwa kumpulan Ulama Fiqh Antarabngsa yang pakar dalam hal kewangan Islam : Haram kerana contractnya melibatkan pertukaran matawang secara bertangguh, ia adalah riba nasiah. Di sebutkan di dalam keputusan Penasihat Shariah AAOIFI :- “ SWAPS are not permitted in the forms in which they are practiced in commodity exchange” ( AAOIFI Shariah Standard, hlm 358 )

d) Options : takrifnya adalah : Satu kontrak yang mana hak diberikan (tetapi tidak menjadi kewajiban) untuk membeli atau menjual sesuatu item yang dipersetujui ( samada dalam bentuk saham, komoditi, matawang, indeks dan hutang) pada harga yang ditentukan. Tiada kewajiban bagi penempah untuk memenuhi tuntutan kontrak bagi yang membeli item yang ditempah, tetapi penjual hak item itu, wajib memenuhi tuntutan kontrak. ) (AAOIFI Shariah Standard, hlm 356).

Saya tahu takrifnya memeningkan pembaca, tetapi ia memang sukar untuk diterangkan menggunakan ayat-ayat ringkas tanpa contoh panjang lebar. Secara kesimpulan, ia juga instrumen konvensional yang diharamkan kerana ia bercanggah dengan beberapa konsep dan panduan Shariah iaitu :-

>> Menjual sesuatu sebelum memilikinya secara benar. Ia diharamkan berdasarkan hadis : "Jangan kamu membeli ikan dalam air, karena sesungguhnya jual beli yang demikian itu mengandung penipuan". (Hadis Ahmad bin Hambal dan Al Baihaqi dari Ibnu Mas'ud)

>> Unsur ‘Gharar Fahish’ (ketidak tentuan) dan perjudian yang besar. Ia timbul kerana si pembeli berhasrat untuk membeli sesuatu asset pada satu harga ditetapkan cth RM 100, dengan ramalan bahawa harga asset itu akan naik pada masa hadapan kepada RM 200. Untuk itu, si pembeli akan membyaar bayaran pendahuluan RM 10, tetapi si pembeli mempunyai hak untuk membatalkan pembeliannya jika didapati bahawa harga ramalannya tidak tercapai.

>> Ia juga terlibat dalam jual beli pada masa hadapan (forward) yang tidak sah menurut syara'.

>> Ia adalah Riba, jika item yang dijual beli adalah hutang dan matawang.

>> Ia juga bertentangan dengan syarat serah terima atau disebut “qabadh” dalam Islam secara benar “hakiki” atau “hukmi” pada waktu yang sama. Tatkala itu aqad menjadi batal ( Radd al-Muhtar ala ad-durr, 4/531).

Hukum Options di sebutkan oleh majlis Penasihat Shariah AAOIFI “ Options are not permitted neither with respect to their formation not trading” ( Shariah Standard, hlm 357)

e) Futures ; Menurut The encyclopedia of Britanicca, futures adalah :- “ Satu kontrak komersial yang dibuat bagi melakukan pembelian atau jualan satu asset dalam satu kuantiti yang khusus dan pada tarikh akan datang yang khusus” ( Britannica Encyclopedia, 1988, 5/65)

Ia dibenarkan oleh Shariah dengan syarat kontrak komersial yang dibuat itu hanya janji dari satu belah pihak “unilateral promise from one side”. Jika syarat ini tidak dipatuhi maka kontrak itu tidak sah menurut Shariah kerana :-

Ia dianggap aqad / kontrak jual beli pada masa akan datang. Untuk pengetahuan pembaca, Islam tidak membenarkan aqad jual beli di meterai hari ini bagi transaksi pada masa akan datang; ia tidak sah menurut Shariah. Ia menjadi semakin ketara tidak sah apabila kedua-dua pihak tidak menyerahkan apa-apa, samada asset ataupun bayarannya. ( ‘Aqd al-Bai’, Syeikh Mustafa Az-Zarqa, hlm 36)
Ianya tidak boleh sama sekali dilakukan antara matawang kerana ia akan menjadi Riba an-Nasiah (riba sebab bertangguh serah-terima). Tetapi inilah salah satu cara yang terbaik bagi pihak konvensional bagi mendapatkan untung.
Ia akan tergolong dalam jualan hutang dengan hutang “ Bai’ ad-Dayn bi ad-Dayn” yang di haramkan oleh Nabi SAW kerana faktor ‘gharar’ atau ketidak tentuan yang amat tinggi. ٍ Sebuah hadith yang lemah menyebut : “ Nabi SAW melarang dari menjual secara hutang dengan hutang” (Riwayat Ad-Dar Qutni, al-Hakim dan Al-Hakim mengatakannya sohih menurut syarat Bukhari dan Muslim). Bagaimanapun menurut Syeikh Prof Dr Muhydin Qurra Ali Dhaghi, pengharaman jual beli hutang dengan hutang adalah diharamkan melalui dalil Ijma’. (Dalil ijma; ini boleh dirujuk di dalam Naylul Awtar 5/177). Pengharamannya juga telah di putuskan di dalam resolusi persidangan ke-16, Persidangan Kesatuan Ulama Fiqh Sedunia pada 5-10 /1/2002.

Apabila transaksi ‘futures’ ini dilakukan oleh sebuah Institusi Kewangan Konvensional, sudah tentu ia tidak akan menjaga displin Islam di atas, kerana itu ianya di haramkan. Malah unsur perjudian dan ketidaktentuan juga amat tinggi. Seorang ilmuan Shariah menulis :-

“ Considering the case of the basic exchange contracts, it may be noted that the third type of contract where settlement by both the parties is deferred to a future date is forbidden, according to a large majority of jurists on grounds of excessive gharar. Futures and forwards in currencies are examples of such contracts under which two parties become obliged to exchange currencies of two different countries at a known rate at the end of a known time period. For example, individuals A and B commit to exchange US dollars and Indian rupees at the rate of 1: 22 after one month. If the amount involved is $50 and A is the buyer of dollars then, the obligations of A and B are to make a payments of Rs1100 and $50 respectively at the end of one month. The contract is settled when both the parties honour their obligations on the future date.

Traditionally, an overwhelming majority of Sharia scholars have disapproved such contracts on several grounds. The prohibition applies to all such contracts where the obligations of both parties are deferred to a future date, including contracts involving exchange of currencies. “

Keputusan Majlis Penasihat Shariah dunia bagi AAOIFI menyebut dalam fatwanya : “Futures is not permitted according to the Shariah to undertakes futures contracts either through their formation or trading” (Shariah Standard, hlm 356)

f) Guaranteed Capital (jaminan wang modal tidak lupus) : Keistimewaan ini adalah tidak sah menurut SELURUH ULAMA EMPAT mazhab. Ini kerana dalam konsep Pelaburan Islam yang dikenali sebagai Mudarabah dan Musyarakah, tiada sebarang jaminan dari pengusaha bahawa modalnya terjamin. Menurut Mazhab Maliki dan Syafie menganggap kiranya terdapat dalam kontrak mana-mana pelaburan mudarabah yang mana pihak pengurus menjamin bahawa modal tidak akan lupus walau apapun keadaan berlaku (samada akibat kelalaian atau tidak), maka aqad atau kontrak itu terBATAL. (Hashiyah Ad-Dusuqi, 5/284 ; Mughni al-Muhtaj, As-Syarbini, 3/419 ). Manakala menurut Mazhab Hanafi dan Hanbali, syarat seperti ini terbatal dan kontrak adalah sah ( Bada’ as-Sanai, al-Kasani, 5/115 ; Al-Insaf, Al-Mardawi, 5/313 ) ;

Bagaimanapun pelaburan Swiss Mutual Fund ini sudah pasti lebih teruk lagi, kerana ia langsung tidak menggunakan kontrak pelaburan yang diurus menurut Shariah. Pastinya kontrak pelaburan seperti ini adalah batal menurut empat mazhab dan segala keuntungan yang diterima adalah tidak sah.

Menurut Shariah, hanya dua jenis jaminan modal di izinkan dalam aqad Mudarabah iaitu :-

>> Jaminan modal dikembalikan jika pihak ‘mudarib’ ( pengurus pelaburan) mengkhinati mana-mana isi kontrak, kecuaian yang jelas dalam pengurusan dan yang sepertinya.

>> Jaminan dari pihak ketiga dan bukannya pihak pengurus pelaburan (mudarib)

Malangnya, kedua-dua ini tidak termasuk dalam aqad pelaburan swiss.

g) Guaranteed Fixed Return : Ia tidak ubah seperti ‘Fixed Deposit’ : Fixed deposit adalah satu jenis pelaburan yang menjamin pulangan atau keuntungan dalam bentuk yang telah ditentukan secara pasti sejak awal lagi. Sebagai contoh, jika anda meletakkan duit pelaburan sebanyak RM 10,000 bagi tempoh 5 bulan, anda pasti akan diberi pulangan samada jumlah tertentu (seperti RM 5,000) atau kadar pulangan yang pasti (12 %) dari jumlah pelaburan anda. Ia telah sepakat seluruh ulama sebagai haram kerana Riba. Kaedah Fiqh menyebut : Al-Gunm Bi al-Gurmu (profit is by taking risk)ertinya : “(Bagi mendapatkan) Keuntungan (hasil pelaburan) mestilah dengan menhadapi risiko” (Some Observations on the Question of RIBA and the Challenges Facing Islamic Banking, Ibrahim F I Shihata). Justeru sebarang pelaburan dengan jaminan pulangan adalah bertentangan dengan kaedah di atas tadi.

Selain itu, sebarang pelaburan yang mempunyai elemen seperti ini adalah sebenarnya pinjaman dengan riba. Jaminan pulangan ini menjadikan ia berteraskan konsep pinjaman wang dengan faedah (interest) yang dijamin. Ia adalah haram.

h) “Equity” dan “commodities”: pastinya apabila ia di urus secara konvensional, ia akan terlibat dengan unsur-unsur perjudian.

i) Companies / pelaburan dalam syarikat-syarikat kukuh dengan jual beli saham: Sebarang syarikat yang ingin diletakkan duit pelaburan sepatutnya disemak dan disahkan terlebih dahulu oleh Panel Penasihat Shariah. Ia amat penting bagi menentukan samada syarikat itu menjalankan aktiviti yang menurut nilai Islam atau tidak. Apabila tiada sebarang panduan seperti Pelaburan Swiss ini, sudah tentu pelaburannya akan dibuat dalam apa jua syarikat, tidak kira yang terlibat dengan judi, arak, pelacuran dan lain-lain. Syarikat seperti ini sememangnya amat diminati kerana pulangannya lumyaan seperti genting di Malaysia. Bagi sebarang pelaburan di luar Negara, semua syarikat yang dilabur sepatutnya mesti disemak samada ia diluluskan oleh Dow Jones Islamic atau tidak. SIla rujuk web dow jones Islamic di http://www.investaaa.com/ atau http://www.djindexes.com/mdsidx/index.cfm?event=showHome

Kesimpulannya, AMAT SUKAR UNTUK SAYA menyokong keterlibatan Muslim dalam pelaburan jenis ini, tiada satu pun yang dibuat terbukti dan ditonjolkan diurus tadbir secara Islamik oleh Badan Pengurusan Pelaburan Swiss ini. Semuanya terlibat riba dan perjudian, maka semua untungnya samada riba atau tidak halal satu sen pun, walaupun pulangan lumayan beratus ratus peratus tetapi ia adalah haram , HARAM DAN HARAM...MANIS DI DUNIA, PAHIT DI BARZAKH DAN AKHIRAT.

Keputusan-keputusan di atas adalah menurut keputusan Majlis Penasihat Shariah oleh Accounting & Auditing Organization For Islamic Institutions atau OIC Interntional Fiqh Academy (Majma Fiqh Islami) yang dianggotai oleh ahli-ahli pakar Shariah sedunia.

Sekian

Newsletter BicaraJutawan.com

2006-11-09T11:54:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt.. :)

Dah lama tak update blog nih.. Mintak maaf lah memandangkan sedikit kesibukan di samping jemputan2 rumah terbuka yang perlu dipenuhi. :)

InsyaAllah kali ni saya nak berkongsi dengan kawan-kawan semua Newsletter BicaraJutawan.com. Mungkin ada yang dah pernah join Bicara Jutawan (BJ) tapi mungkin ada yang belum lagi. BJ ialah forum bagi mereka yang ingin belajar mengenai kewangan dan bagaimana hendak mengembangkan lagi duit yang sedia ada. :) Alhamdulillah saya pun dah menyertai BJ, anda bila lagi? Banyak ilmu dan maklumat-maklumat mengenai kursus-kursus keusahawanan, seminar main saham, dan lain-lain lagi. So memang tak rugi join. :) InsyaAllah dapat membantu kita meningkatkan lagi posisi kewangan kita sekarang.

Di bawah ni ialah link untuk mendapatkan newsletter tersebut.. Ini newsletter yang pertama.. :) Semoga kita beroleh manfaat daripadanya. :)

Newsletter BicaraJutawan.com

Wassalam.

Hukum Penggunaan Kad Kredit

2006-10-31T06:03:00.001+08:00

Assalamualaikum wbt.. :) Kembali semula menemui anda setelah puas berhari raya. Jangan lupa untuk berpuasa enam pada bulan Syawal ni. InsyaAllah akan dapat pahala berpuasa selama setahun. :)

Kali ini saya ingin berkongsi dengan anda semua mengenai kad kredit.. Ada di antara kita yang memakai kad kredit dan ada yang tidak.. Di antara mereka yang tidak memakai kad kredit mempunyai alasan bahawa kad kredit adalah haram dan berunsurkan riba'.. Tetapi adakah ia benar? InsyaAllah penjelasan daripada Ust. Zaharudin di bawah dapat membantu kita memahami dengan lebih mendalam tentang kad kredit. Sekiranya kita betul-betul mengikuti apa yang digariskan, insyaAllah kad kredit akan memberikan kita kemudahan, malah boleh memberikan keuntungan kepada kita dalam banyak aspek. :)

Sekiranya ada apa2 pendapat bolehlah sama2 kita bincangkan di ruangan komen.

Kad Kredit Dari Perspektif Islam

Disediakan Oleh :
Ust. Zaharuddin Abd Rahman
Universiti Al-Yarmouk, Jordan

zaharuddin@yahoo.com

Segala puji bagi Allah tuhan sekalian alam, selawat dan salam buat Rasul junjugan Nabi Muhammad SAW , pemimpin para du'at dan Mujahidin yang telah sempurna menyampaikan amanah dan risalah serta memberika ingatan dan berita baik kepada seluruh manusia. Juga salam ke atas para ahli keluarga Baginda SAW, para sahabatnya yang terpilih serta mujahidin/at dan muslimin/at yang menurut jalan kebenaran Islam.

Penulisan ringkas dan padat ini akan menyentuh aspek berikut :-

Pengenalan ringkas jenis Kad Kredit utama yang terpakai di dunia sekarang.

Hukum setiap urusniaga dan yg berkaitan dgn Kad Kredit.

Penulisan ini ditujukan khas bagi setiap pengguna kad kredit yg mengambil berat di atas hal ehwal halal dan haram dalam urusannya dan kepada setiap insan yang ingin menambah maklumat, bgmnpun penulisan ini dibuat dlm bentuk ringkas, tanpa menuruti kaedah penulisan tesis ilmiah. Ia sekadar suatu bentuk artikel separa ilmiah dituju pada umum dan diharap dpt menjelaskan 'mawqif'(pendirian) Islam terhdp kontrak yang kian polpular di kalangan msyrkt hari ini.

RINGKASAN MAKLUMAT DAN LATAR BELAKANG KAD KREDIT

1. Takrif Kad Kredit
Menurut Kamus Oxford : " Ia adalah satu kad yang dikeluarkan oleh Bank atau mana-mana pihak lain, yang mana ia memberi kemudahan kpd pemegangnya utk memperolehi barang-barang keperluannya secara tangguh bayaran(Hutang)"

'Hutang' dari sudut syarak menurut takrifan Al-Qadhi Ibn 'Arabi "Iaitu urusan pemindahan (pertukaran) hak milik (secara jual beli atau seumpama dgnnya), yang mana salah satu pihak secara tunai manakala pihak kedua secara tangguh di atas tanggungannya (dgn masa yg ditetapkan atau tidak)"

Manakala Takrifan yang dikeluarkan oleh Ketetapan Majlis Kesatuan Fiqh Islam Sedunia (Majma' Fiqh Islami) bagi Kad Kredit adalah : "Satu bentuk penyata sandaran (penyata keterangan) yang diiktiraf, diberikan oleh pengeluar kepada mana-mana individu atau pihak yg diiktiraf melalui kontrak diantara kedua-dua belah pihak, ia membolehkan pemegangnya membuat pembelian barangan atau khidmat2 dari semua pihak yang mengiktiraf penyatan sandaran (kad Kredit) tadi, tanpa perlu membuat pembayaran tunai (segara), kerana ia mengandungi jaminan pembayaran dari pihak pengeluar."

2. Jenis Kad Kredit

Pembahagian jenis Kad Kredit berdasarakan car-cara pelangsaian bilnya adalah seperti berikut :

Kad Kredit Jenis (Charge Card)

Ia adalah kad kredit yang mewajibkan pemegangnya membayar bil penggunaannya setiap bulan.

Antaranya jenisnya : American Express (Hijau), Diners Club.

Antara cirinya yang terpenting :-

Tidak disyaratkan pemegangnya membuka Akaun Simpanan di Bank Pengeluar @ Pihak Pengeluar Kad. Juga tidak disyaratkan pemegang mengemukakan apa jua Jaminan Tunai kpd Bank Pengeluar bagi melangsaikan seluruh hutang2nya hasil penggunaan kad.

Pemegang kad diberi had tertentu (Credit Line), lalu ia boleh menikmati seluruh hak hutang piutang (bayaran tangguh) dalam satu had 'tempoh izin tangguh jangka pendek' yg telah ditentukan, iaitu tempoh antara waktu belian dan waktu wajib langsaian bil. Biasanya dalam 55-60 hari, ketika itu, pemegang akan dibekalkan dgn penyata bulanan yang menyebut transaksi urusniaga yang telah digunakan.

Jika pemegang lewat melangsaikan kos penggunaannya dari waktu yg ditetapkan, maka pengeluar akan mengenakan penalty akibat lewat yang telah ditetapkan di dalam kontrak perjanjian. Mungkin juga akan ditarik balik kad dan dibaung dari keahlian dan sebginya.

Mungkin juga pemegang kad jenis ini perlu membayar yuran permohonan sekali sahaja, dan juga yuran pembaharuan kad tahunan.

Kad Kredit Yang Menerima Pembaharuan Bil (Revolving Credit Card)

*Jenis ia adalah yang paling byk tersebar di seluruh dunia. Antaranya Visa Card, Master Card, Diners Card, American Express Card.

Ia juga mempunyai byk ciri yang sama dgn yg pertama tadi cuma terdpt beberapa perbezaan utama.

Pemegang Kad tidak wajib melangsaikan 'kos guna' nya secara keseluruhannya setelah mendapat penyata bil dari pengeluar dalam tempoh izin yg diberikan, TETAPI DIBENARKAN UTK MEMBAYAR HANYA NISBAH KECIL DARI BIL . Manakala bakinya, pemegang diberi pilihan samada ingin melangsaikannya dalam tempoh izin yg diberi tersebut ataupun dibiarkan bakinya lalu pihak pengeluar akan mengenakan faedah daripada jumlah bil yg tertangguh ini.

Kad ini tidak mempunyai had tertinggi penggunaan. Ini bermakna pemegang boleh berbelanja sbyk mana yg disukainya dan hanya perlu membayar nisbah kecil dari bil, manakala bakinya boleh dibayar secara bertangguh dgn dikenakan peratusan faedah.

Pemegang Kad boleh menggunakannya samada di dalam ataupun di luar negara di mana2 shj asalkan pihak peniaga mengiktirafnya.

Ia mempunyai 3 jenis kebiasaannya : Kad emas, Kad Perak dan Kad Biasa.

HUKUM BERKAITAN DGN PENGGUNAAN KAD KREDIT

1. Kontrak dan Hubungan Antara Pengeluar, Pemegang dan Peniaga.

Secara amnya, jenis kontrak yang dibuat antara pemegang kad, Pengeluar dan pihak ketiga adalah diktiraf di dalam Islam. Pandangan yang terkuat di dalam hal ini adalah hubungan Al-Kafalah (Jaminan). Dimana 'Kafil' (adalah Penjamin-Pengeluar Kad), 'Makful' (Yang dijamin- Pemegang Kad) dan 'Makful lahu' (Penjual). Semua ini adalah diiktiraf dan kontrak adalah sah di sisi Islam. Kesannya, semua pembelian dibuat dgn kad ini, tiada lagi hak tuntutan pembayaran dari peniaga kepada pemegang kad, kerana ia telah terpindah kpd Pengeluar.

Maka tidak harus peniaga menuntutnya drpd Pemegang Kad. Demikian pandangan Hasan Al-Basri, Ibn Sirin, Ibn Hazm dan Majoriti Fuqaha. Pndangan mereka adalah berdasarkan kefahaman terhadap tiga buah hadith Nabi yang diriwayatakn oleh Abu Daud, Tirmizi, Ahmad, Al-Baihaqi, Ad-Dar Qutni dll. Justeru tulisan ini tidaklah ingin memanjangkan bicara tentangya.

2. Yuran Penyertaan, Pembaharuan dan Penukaran Kad

Hukumnya : HARUS, tiada masalah dari sudut syarak, ia dianggap sebagai upah yang telah ditetapkan oleh pihak pengeluar terhdp khidmat yg disediakannya. Juga HARUS jika terdpt perbezaan jumlah yuran khidmat bergantng kpd perbezaan jenis khidmat. Tetapi dgn syarat jumlah kos tersebut mestilah setara dgn khidmat sebenar yg diberikan..jika ia melebihi kos khidmat sebenar, maka ia adalah Riba yang diharamkan.

Demikian keputusan dalam Qarar (ketetapan) dari Majma' Fiqh Islami (Kesatuan Ulama Fiqh Islam Sedunia) pada persidangnnya ke-3 , Okt 1986

3. Kos Tertentu Dari Peniaga kepada Bank Pengeluar

Adakalanya pihak Bank pengeluar Kad meletakkan syarat dlm kontraknya dgn para peniaga sejumlah 'kos tertentu' dalam bentuk peratusan yang dipotong dari Bil Penjual (Peniaga), yang mana biasanya berlegar sekitar 2-5% atau 8 % dari jumlah Bil. (Lihat Jones , Sally A, The Law Relating to Credit Cards, London, 1989 ,ms 14)

Hasilnya, apabila Peniaga membuat tuntutan kpd Bank Pengeluar, maka Bank akan segera menunaikan bil (Pemegang Kad) iaitu setelah dipotong jumlah kos yg disebut tadi. Kemudian pihak Bank akan menuntut kos asal (tanpa potongan) hasil penggunaan kad daripada pemegang kad.

Hukumnya : Harus . Berdasarkan pendapat mazhab Hanafi yang sah. Jumlah kos ini dikira hadiah kpd . (Rujuk Fatawa Hindiyyah, juga Fatawa Al-Bazaziyah, Al-Mabsut dll ), Terdapat ramai para Fuqaha (Ulama Fiqh) mengganggap ia adalah upah wakil (Ujrah wakalah) kpd Bank krn menjadi 'wakil' bagi Peniaga dlm mempromosikan barangannya serta jaminan wujudnya pelanggan. Ia juga boleh dianggap sbg Diskaun Khas dari peniaga kpd pengeluar. Ada juga yg mengatakan ia sbg upah Broker (Ia adalah pandangan Prof. Dr Rafiq Al-Misri).

3. Syarat Mewajibkan Pemegang Kad Membuka Akaun di Bank Pengeluar.

Bagi mereka yg ingin mendptkan kad, mereka disyaratkan menyimpan sejumlah tertentu di dalam akaun bank pengeluar. Ia sbg bukti pengiktirafan hak-haknya.

Hukumnya : Harus. Dalam Fiqh Islam, ia mengambil hukum 'Ar-Rahn' (Barang Gadaian).

4. Hadiah dan Jaminan Khas Bagi Pemegang Kad Emas (Gold Card)

Ia bertujuan utk menarik golongan menengah dan atasan bg menyertai skim mereka. Maka utk tujuan itu, mrk menawarkan beberapa bentuk hadiah dan skim Insuran Percuma dan Insuran Kemalangan Perjalanan.

Dalam program Hadiah Ahli (Membership Rewards), setiap US dolar hasil penggunaan Kad Emas, pengguna akan mendapat satu mata. Dan mata ini akan bertambah dan jumlah mata terkumpul tertentu akan membolehkan pengguna menikmati program melancong percuma atau penginapan di hotel percuma, atau diskaun di restoran2 dll. (Lihat : American Express Cards, an exclusive opportunity for a select few)

Hukumnya :

Hadiah Insuran percuma : Hukum Insuran Konvensional telah diputuskan oleh Sidang Majma Fiqh Islami yang pertama pd 1397 H, sebagai Haram krn mengandungi unsur Riba,Gharar, Jahalah, Judi dll. Bgmnpun dalam konteks ini, hukumnya berlainan kerana pemegang tidak membayar apa2 kpd syarikat Insuran, oleh itu ia tidak terjebak di dalam hukum haram yg diputuskan, malah ia dianggap sbg hadiah galakan shj dan hukumnya adalah Harus. Ini adalah krn ia bukannya maksud kontrak tetapi hanya tabi' (perkara sampingan yang terhasil dr perjanjian). Telah diiktiraf dalam Kaedah Fiqh bhw (Dimaafkan yg berlaku pd tawabi' dan tidak pd lainnya- Rujuk Majalah al-Ahkam Al-'Adliyah).

2. Hadiah2 lain : HARUS atas dasar sumbangan dan derma dan galakan. Asalkan ia tidak terjebak dlm muamalat Bank Konvensional Ribawi. Juga dgn syarat hadiah ini terdiri drpd perkara yg halal syarak. Bgmnpun dlm hal seumpama ini ,ulama Mazhab Syafie tidak mengharuskannya atas dasar 'Sadd az-Zarai' (Menutup jalan haram dari berlaku).

5. Syarat Menamatkan Kontrak Menurut Kehendak Pengeluar Shj

Iaitu pihak pengeluar mempunyai hak utk menamatkan kontrak wp tanpa persetujuan Pemegang kad.

Hukumnya : Syarat ini diterima dan HARUS di sisi Syara', kerana kontrak yg diikat adalah termasuk dalam bab Kafalah. Ia telahpun dinaskan sbg kontrak 'Ghair Lazim' (Boleh ditamatkan kontrak tanpa persetujuan kedua-dua belah pihak). Terutamanya apabila pemegang kad melanggar perjanjian kontrak.

6. Membeli Emas & Perak dgn Kad Kredit

Majoriti Fuqaha' (Ulama Fiqh) telah menegaskan bhw antara syarat sah pembelian emas dan perak dgn wang kertas mestilah transaksi pertukaran berlaku ketika itu juga tanpa sebarang penangguhan, ia disebut at-taqabud fil hal dlm istilah Fiqh. Ia adalah berdasarkan Hadith Nabi SAW yg jelas menyatakan perihal tersebut. Wang kertas dianggap dari kalangan harta ribawi (usurious items) dan demikian juga Kad Kredit.

Persoalannya : Adakah peniaga emas dan perak menerima harga bayaran di tempat transaksi jual beli dilakukan?. Dalam hal ini, Fuqaha Semasa menyatakan bhw At-Taqabud sebenarnya telah terlaksana, iaitu dgn cara melalukan kad kredit tersebut di alat bacaan kad kredit ketika pembayaran dibuat. Dgn tindakan ini, semua maklumat telah dihantar ke Bank Pengeluar yang akan menguruskan pembayaran selepas itu.

Maka hukumnya : HARUS dan at-Taqabud telah berlaku secara al-Hukmi (secara hukumnya) dan telah tercapai, sbgmnnya pembelian dgn cek..Demikian Qarar dan Fatwa dari Majma' Fiqh Islami dalam sidangnya yang ke 9 pada April 1995 .

7. Pertukaran Matawang (Money Exchange atau 'As-Sarf') Dgn Kad Kredit.

Biasanya, pemegang kad boleh menggunakan kad ini di kebanyakan negara di dunia bg membeli apa jua barang yang dikehendakinya, dgn penggunaan kad ini, maka pihak Bank Pengeluar akan membayar Bil kegunaan di luar negara tadi secara segera dgn matawang negara yg terbabit. Kemudian menuntut dari Pemegang kad dgn Matawang tempatan (dgn menggunakan harga pertukaran hari tersebut - sbgmn termaktub di dlm perjanjian) bagi membayar bil dalam tempoh izin sekitar 2-3 minggu.

Jelas, terdapat transaksi pertukaran matawang (As-Sarf) dalam hal ini. Sbgmn maklum syarat dalam Islam bg pertukaran wang adalah At-Taqabud fil hal.

Hukumnya : HARAM. Ini adalah krn kelewatan Bank menerima timbal balik dari pemegang kad, bg pertukaran matawang yg telah dilakukannya. Bank hanya mendapat timbal tukaran itu selepas 2-3 minggu, ini kerana Bank menuntut Bil dari pemegang kad hanya selepas dikeluarkan bil penyata selain memberinya had tempoh izin. Justeru tiada taqabud haqiqi ataupun hukmi berlaku disini. Lalu Hukumnya adalah HARAM kerana berlaku Riba Buyu' .

BGMNPUN dikecualikan dr haram dalam keadaan dharurat dan keperluan yg amat sgt.

8. Denda Kerana Lewat Langsaian Bil bg 'Charge Card'.

Terkandung di dalam syarat kontrak bg 'Charge Card', bhw pemegang kad akan menanggung denda akibat kelewatan melangsaikan bilnya dalam tempoh izin. Sudah tentu ia berbentuk wang.

Hukumnya : HARAM, terdapat unsur Riba An-Nasiah (Riba Hutang) yang sgt dilarang di dalam Islam kerana terdpt unsur menzalimi manusia lain serta memakan harta manusia tanpa haq. Telah Ijma' seluruh ulama muslim pengharaman riba ini.

Demikian Keputusan hasil persidangan Fiqh bagi Kad Kredit di Bahrain pada Nov 1998. BGMNPUN terdpt keputusan berbeza dari persidangan AL-BARAKAH ke 12, yang memutuskan HARUS, ia berdasarakan sebab kelemahan kefahaman agama dan kesengajaan dalam melewatkan dlm melangsaikan Bil walaupun mampu. Demikian juga pandangan Syeikh Prof. Mustafa Ahmad Az-Zarqa. Pandangan yang lebih kuat adalah HARAM.

9. Bunga @ Faedah Dikenakan bg Memperbaharui Bil Bg Credit Card

Terkandung dlm syarat kontrak 'Credit Card' syarat , bg pemegang yg tidak ingin melangsaikan bil secara sepenuhnya, maka bil yg berbaki tersebut akan dikenakan faedah.

Hukumnya : HARAM, ia adalah Syarat Riba yang dilarang di dalam Islam tanpa sebarang ragu2. Demikian keputusan persidangan Fiqh bagi Kad Kredit di Bahrain pada Nov 1998.

Soalan : Adakah harus seorg muslim memohon Kad ini, yg jelas mensyaratkan faedah bg bil berbaki?

JAWAPAN : Asalnya adalah HARAM dan batal syarat tersebut. Bgmpun terdpt pengecualian apabila ada keperluan mendesak dan tiada pilihan lain, ketika itu hukumnya HARUS, dgn syarat membayar penuh bil tanpa meninggalkan sebrg baki yg boleh dikenakan Faedah.

10. Mengeluarkan Wang dgn Kad Kredit

Ia dianggap pemegang kad membuat pinjaman kpd Bank Pengeluar Kad secara langsung melalui 'Auto Teller Machine' bank pengeluar atau cawangannya atau melalui ATM Bank Lain (di kira sbg wakil).

Hukumnya :

1. HARUS, jika pemegang mempunyai wang yang mencukupi dalam akaunnya. Ketika itu pemegang kad seolah2 mengeluarkan wangnya shj. Jika diambil dr bank lain juga demikian. Dan Harus pihak bank mengambil kos upah dgn kadar khidmat mereka yg sebenar.

2. HARAM JIKA Bank Pengeluar mensyaratkan Faedah@bunga hasil pinjaman yang diberikan. Kerana ia adalah Riba al-Qurudh. KECUALI JIKA PIHAK BANK PEMBERI PINJAMAN HANYA MENGAMBIL KOS KECIL YG TETAP, HASIL KHIDMAT PEMPROSESAN YANG DIBUATNYA SHJ. KETIKA ITU HARUS , Demikian qarar Majma' Fiqh Islam Sedunia pada sidangnya ketiga pada 1986 M.

3. Jika Pemegang tiada jumlah yg mencukupi di dalam akaunnya (berlaku overdraft) atau langsung tiada sbrg akaun. Maka dianggap pengeluarannya itu adalah PINJAMANnya terhadap bank..dan semua hukum pinjaman (al-Qardh) di dalam Islam adalah terpakai ketika itu. Sbgmn Hadith Mawquf : 'Kullu Qardhi Jarra Naf'an Fahuwa Riba' Setiap pinjaman yang mensyaratkan sebarang manfaat bg pihak pemberi pinjaman adalah RIBA.

PENUTUP

Demikian, shj beberapa bentuk urusniaga yang terhasil dari penggunaan kad kredit, diharap ianya dpt memberikan gambaran yang jelas terhadap seluruh hukum-hakam yg berkaiatan dgnnya, dan diberikan kita kekuatan utk menjauhi mana yang haram sedaya mungkin.

Sekian,
Irbid, Jordan
17 Jun 2003

Rujukan :

Al-Bidaqah al-Bankiyah, Prof. Dr Abd Wahab Abu Sulaiman, Dar al-Qalam, Dimasqh , cet 1, 1998 m .

Qadhaya Fiqhiyyah Mu'asiroh Fil Mal wal iqtisod, Prof. Dr Nazih Kamal Hammad, Dar al-Qalam, Dimasqh, cet 1, 2001 M.

Bidaqah al-I'timan min Manzur Islami, Prof. Dr Abd Fatah Idris, Cet 1, 2001 M

The Law Relating to Credit Cards, Jones , Sally A , London, 1989

Majalah Majma Fiqh Islami , Bil 3 dan 8 , Sidang 1, 3 dan 9

Al-Fatawa al-Hindiyyah, cet al-amiriyyah , Bulaq, 1310 H

Al-Fatawa al-Bazaziyyah , cet al-amiriyyah , Bulaq, 1310 H

Bitoqah al-I'timan, Al-Syeikh Dr Abd Satar Abu Ghuddah

Al-Mabsut , Imam As-Sarakhasi, cet as-sa'adah, Mesir, 1324 H

Hawl Jawaz Ilzam al-Mumatil bita'wid lid Dain, Majalah Dirasat Iqtisodiyaah Islamiyah, jil 3 , Bil 2, 1996 m

Selamat Hari Raya Aidilfitri buat semua umat Islam

2006-10-22T00:29:00.000+08:00

Assalamualaikum wbt..

Sempena Hari Raya Aidilfitri yang bakal menjelang tiba ini, saya mengucapkan..

SELAMAT HARI RAYA AIDILFITRI
&
MAAF ZAHIR DAN BATIN

kepada semua pengunjung MuslimKaya.blogspot.com :) Semoga kita semua diberkati oleh Allah dan dikurniakan keampunan di pagi hari raya..

Sedikit nasihat daripada saya sempena hari raya ini,

Dalam kita bergembira di hari raya, janganlah dilupakan insan-insan yang kurang bernasib baik. Orang2 fakir miskin, anak-anak yatim piatu, warga emas di rumah orang2 tua, saudara-saudara kita yang berada jauh di perantauan, saudara seIslam di Palestin, Lebanon, Acheh, Kashmir, Afghanistan dll tempat yang bergolak dan dilanda bencana alam.. Mereka tidak senasib dengan kita.. Sama-samalah kita mendoakan kesejahteraan buat mereka dan janganlah lupa untuk menghulurkan bantuan kepada mereka yang memerlukan..
Jangan lupa bayar zakat fitrah. Zakat fitrah sepatutnya dibayar awal sebelum hari raya lagi.. Ini supaya insan2 yang tidak bernasib baik, juga dapat merayakan hari yang mulia ini seperti mana insan2 yang lain.. Jadi kalau anda terlupa, anda sepatutnya merasa bersalah. Kerana orang2 seperti andalah menyebabkan ada orang lain yang tak dapat merasakan nikmat seperti kita.. Ingat, duit yang dikenakan zakat itu bukan duit anda.. Ia adalah milik mereka yang sepatutnya.. Jadi kalau anda tak beri zakat, maka anda makan duit haram dan harta anda tidak berkat.. Tapi kalau anda beri zakat, maka harta anda adalah suci dan bersih.. :)
Makanlah sekadarnya dan jangan makan berlebihan.. Sepatutnya latihan yang diberikan kepada kita sepanjang bulan puasa menjadikan kita seorang yang mampu menahan nafsu makan kita.. Bukanlah hari raya itu bermaksud kita boleh melepaskan semua nafsu makan kita yang telah kita tahan selama sebulan..
Berhati-hati di jalan raya.. Ingatlah orang yang tersayang.. Juga ingatlah akan tanggungjawab, hutang2 yang masih tertinggal tidak berbayar.. Juga jangan dilupakan amalan2 kita yang masih belum cukup untuk kita bawa sebagai bekal di hari akhirat nanti.. Semua itu akan disoal nanti yang akhirnya akan menyebabkan perjalanan kita menuju ke SYURGA idaman terbantut.. :)
Gunakan masa berharga sepanjang Syawal ini untuk berkunjung2an, bermaaf2an dan mengeratkan silaturrahim.. Janganlah menghabiskan masa dengan hanya berada di depan TV sahaja.. Inilah masa yang sangat berharga, yang mana ia akan membawa kita berjumpa semula dengan sahabat2 lampau, saudara mara yang jauh setahun sekali.. Seolah2 macam Jejak Kasih yang hanya ada setahun sekali.. :) Rancangan kat TV tu bila2 boleh tengok.. Beli aje VCD tengoklah puas2.. Tapi saudara mara dan sahabat handai?? Entahkan esok lusa, atau bila2 masa sahaja mereka akan meninggalkan kita tanpa kita sempat memohon maaf daripada mereka.. :)

Semoga Hari Raya Aidilfitri tahun ini membawa seribu makna buat kita semua.. Wallahualam..

Wassalam.

Jutawan Muslim : Siapa Tan Sri Syed Mokhtar Al-Bukhary

2006-10-19T14:04:00.000+08:00

Siapa Syed Mokhtar? - 23/09/2002 - Utusan Malaysia

RAMAI yang pernah mendengar mengenai Yayasan Al Bukhary, sebuah badan kebajikan yang telah membelanjakan beratus-ratus juta ringgit untuk tujuan amal.

Yayasan ini milik Tan Sri Syed Mokhtar Al Bukhary, seorang ahli perniagaan yang tidak gemarkan publisiti.
Bagaimanapun, tidak ramai yang mengetahui siapa sebenarnya ahli perniagaan ini dan bagaimana beliau membina empayar perniagaannya.

Wartawan Utusan, ZAHARUDDIN MOHD. ALI cuba menghuraikan siapa sebenarnya Syed Mokhtar dan apa yang telah menjadikan beliau seorang yang amat berjaya.

KEBELAKANGAN ini setiap kali apabila seseorang itu berkata mengenai Persyarikatan Malaysia, satu nama yang akan disebut berkali-kali ialah Tan Sri Syed Mokhtar Al Bukhary.

Walaupun beliau tidak begitu diketahui umum, ahli perniagaan yang tidak gemar publisiti ini adalah pemilik pelbagai jenis perniagaan - rangkaian syarikat tenaga, pelabuhan, hotel, perkilangan dan pasar raya.
Beliau tidak pernah memberi sebarang wawancara kepada sesiapa lebih gemar kepada cara kehidupan yang low profile.

Namanya tidak pernah tercatat dalam mana-mana syarikat - termasuk syarikat awam yang disenaraikan di bursa saham walaupun beliau dikatakan telah membuat pelaburan berjuta-juta ringgit.
Keadaan ini menambah lagi misteri mengenai beliau.

Walau bagaimanapun, menurut mereka yang mengenali Syed Mokhtar, beliau bukanlah seorang yang gemar menyendiri seperti yang disangka.

Beliau adalah seorang yang mudah mesra, peramah dan fokus terhadap apa yang diusahakan selain menggemari gaya hidup yang serba ringkas.

Kereta mewah seperti BMW atau Mercedes Benz yang terbaru bukanlah minat beliau.
Menurut seorang pemerhati, Syed Mokhtar hanya memandu kereta Proton Perdana model lama, berpakaian serba ringkas dan akan ke Sentul untuk menikmati teh tarik kegemarannya.
Beliau masih mempunyai sebuah kereta Mercedes yang telah berusia 20 tahun yang digunakan dari semasa ke semasa.

Syed Mokhtar juga menggunakan beg bimbit yang mungkin sama usia dengan kereta Mercedes tersebut.

Persoalannya, siapakah Syed Mokhtar dan apakah falsafah yang telah memberikan semangat kepada ahli perniagaan itu untuk menjadi seorang yang berjaya hari ini - mengambil alih projek-projek mega yang telah gagal dan mengusahakannya semula sehingga berjaya?

Jawapannya menurut Mohd. Sidik Shaik Osman, yang mengenali Syed Mokhtar sejak lebih 25 tahun lalu ahli perniagaan itu dilahirkan di sebuah rumah kampung beratapkan nipah milik kedua ibu bapanya pada 1951.
Kesusahan dan kemiskinan adalah dua perkara yang beliau amat fahami.

Bapa beliau, Syed Nor, adalah seorang pedagang berketurunan Yaman yang menetap di Kedah, menyara keluarga dengan menjalankan perniagaan menjual pelbagai jenis barangan keperluan harian.
Syed Nor kemudiannya mengusahakan ladang ternakan lembu.

Bagaimanapun, hasil yang diperolehnya adalah amat sedikit dan keadaan memaksa Syed Mokhtar ke pasar setiap pagi sebelum ke sekolah untuk menjual roti canai dan sayur bayam yang ditanamnya sendiri di sebidang tanah kecil di sebelah rumahnya.

Semasa berusia 11 tahun, Syed Mokhtar telah dijaga oleh pakciknya di Johor Bahru yang mahukan beliau menceburi bidang ketenteraan tetapi dibantah oleh ibu bapanya. Disebabkan beliau telah didedahkan kepada suasana alam perniagaan, beliau tidak bersetuju dengan idea tersebut dan kembali ke Alor Setar.

Sekembali beliau ke kampung, perniagaan menjual lembu telah semakin pulih dan kehidupan Syed Mokhtar pada lewat tahun 1960 terbahagi dua - bersekolah di St. Michael Institution, di mana beliau menamatkan pelajarannya di tingkatan lima, dan pada masa yang sama membantu bapanya menguruskan perniagaan dan bertanggungjawab terhadap soal simpanan kira-kira dan urusan pengangkutan.

Gandingan bapa dan anak ini mengimport lembu dari Thailand, Langkawi dan Perlis untuk dijual di pasaran tempatan.

Daripada sebuah perniagaan sendiri ia telah menjadikan Alor Setar kepada sebuah pusat perdagangan lembu. Walau bagaimanapun, kegembiraan dan kekayaan keluarga tersebut hanyalah sementara.

Wabak penyakit kaki dan mulut pada tahun 1970 telah membinasakan keseluruhan perniagaan lembu mereka. Kerana kecewa, bapa beliau telah mengambil keputusan untuk tidak lagi menceburi bidang perniagaan itu.
Keadaan ini menyebabkan Syed Mokhtar berdepan dengan masa depan yang tidak menentu.

Bagaimanapun, dalam masa beberapa minggu, anak muda ini telah bangkit semula. Kegagalan tidak mematahkan semangat Syed Mokhtar. Beliau menganggap ini semua sebagai halangan sementara yang telah memberikan beliau pengajaran yang amat bernilai.

Halangan sementara ini telah menjadikan beliau lebih bersemangat dan lebih bersungguh-sungguh untuk berjaya.
Halangan ini telah memberi pengajaran kepada beliau iaitu jangan bergantung hanya kepada satu sumber perniagaan sahaja.

``Bermula dari situ, beliau semakin cenderung untuk mempelbagaikan empayar perniagaan,'' kata Mohd. Sidik, yang kini menerajui Pelabuhan Tanjung Pelepas (PTP) di Johor.

Kekecewaan ayah beliau telah menjadi titik perubahan yang penting dalam kehidupan Syed Mokhtar.
Beliau mula menjalankan perniagaan dalam memperdagangkan barangan keperluan penting serta menjalinkan kerjasama dengan ahli perniagaan berketurunan Cina.

Pada tahun 1970-an, syarikat bumiputera yang ingin bekerjasama atau berurusan dengan usahawan Cina adalah sesuatu yang unik.

Beliau melakukannya untuk mempelajari cara terbaik menjalankan perniagaan.

Dalam masa yang singkat, beliau telah mempelajari dan membeli perniagaan yang dipelopori oleh ahli perniagaan Cina khususnya dalam bidang pengangkutan (lori), perniagaan dan pemasaran beras, pakaian, pemprosesan makanan dan ternakan.

DARIPADA seorang ahli perniagaan kecil, beliau berjaya membawa dirinya kepada perniagaan yang lebih besar dengan menyertai projek-projek di bawah Persyarikatan Malaysia.

Beliau mula menceburi perniagaan utama pada tahun 1990 dengan mengambil alih dan menguasai saham-saham dalam beberapa syarikat awam yang tersenarai dan entiti kerajaan yang diswastakan, serta projek-projek terbengkalai yang amat memerlukan bantuan kewangan.

Hari ini, Syed Mokhtar muncul sebagai seorang ahli korporat yang disegani, satu usaha dan pengiktirafan yang beliau perolehi komitmen dan berkerja keras dengan matlamat untuk berjaya.

Bagaimanapun, terdapat satu aspek yang tidak pernah dibincangkan oleh media mengenai Syed Mokhtar.
Sebagai seorang Islam, beliau tidak pernah mengabaikan soal-soal kebajikan.

Beliau menderma berjuta-juta ringgit setiap tahun kepada pelbagai projek kebajikan di bawah Yayasan Al Bukhary yang beliau gunakan sebagai cara untuk membantu mereka yang kurang upaya, menyokong usaha-usaha kebudayaan dan seni Islam.

Sehingga ini, beliau telah membiayai pembinaan lebih 10 buah masjid di Malaysia dan pada tahun 2000, Syed Mokhtar telah menderma sebanyak 1.25 juta pound (RM7.5 juta) kepada pusat Oxford bagi pengajian Islam di London - salah satu pusat pengajaran Islam yang terkemuka.

Sebuah pusat Yayasan Al Bukhary yang bernilai RM300 juta dengan reka bentuk oleh senibina `Moorish' (Islam Maghribi) sedang dalam pembinaan di Alor Setar dan dijangka siap pada 2004.

``Pusat tersebut dilengkapi dengan sebuah masjid, pusat rawatan, pusat komuniti, sebuah rumah anak yatim, rumah orang-orang tua dan sebuah universiti yang disediakan untuk pelajar-pelajar tempatan dan antarabangsa,'' kata Datuk Ismail Yusof yang mengetuai Yayasan Al Bukhary.

Tidak cukup dengan itu, bagi Syed Mokhtar, kebajikan bermaksud membantu mereka yang memerlukan, tidak kira bangsa atau agama.

Dalam hubungan ini, pada tahun 1990-an, Syed Mokhtar telah menyumbang kepada Projek Langkawi - projek yang diusahakan oleh Malaysian Chinese Association (MCA) untuk mengumpul dana bagi sekolah-sekolah Cina dan memberikan biasiswa bagi pelajar-pelajar yang tidak berkemampuan dan memerlukan bantuan.

Beliau juga menyumbang mesin dialisis yang ditempatkan di sebuah bangunan rumah kedai di Kluang, Johor bagi kegunaan masyarakat setempat.

Bagaimanapun, sumbangan beliau yang terbesar dalam bidang seni dan kebudayaan ialah pembinaan Muzium Seni Islam yang diwujudkan dengan kos RM110 juta.

Ia merupakan hasil seni yang tiada tolok bandingnya dan segera menerima pengiktirafan sebagai pusat pemikiran Islam sedunia.

Menurut Ismail: ``Jika ada satu perkataan yang boleh menggambarkan Syed Mokhtar, ia adalah sikap rendah dirinya.
``Ini kerana segala kejayaan dan kekayaan tidak merosakkan dirinya.
``Kaum keluarga, sahabat handai, saudara mara, rakan perniagaan dan manusia biasa yang telah beliau bantu boleh mengakui perkara ini''.

Syed Mokhtar mendirikan rumahtangga ketika berusia pertengahan 40-an dan sekarang mempunyai empat orang anak - dua lelaki dan dua perempuan.

Ismail berkata, Syed Mokhtar menjadikan pendidikan sebagai tanggungjawab utama kepada adik beradiknya kerana ia adalah sesuatu yang beliau tidak mampu miliki kerana kesempitan wang.

``Beliau mahu melihat adik beradiknya mendirikan rumahtangga dan berada pada kedudukan kewangan yang stabil dahulu sebelum mengambil keputusan untuk mendirikan rumah tangga,'' katanya.

Sehingga hari ini, Syed Mokhtar bekerja dari siang hingga larut malam dan ada kalanya sehingga pagi.
Rumahnya adalah juga ibu pejabat korporat, di mana beliau mengikuti perkembangan syarikat-syarikat dan kebajikan lebih 20,000 pengurus dan kakitangannya.

Dewan di rumah beliau di Kuala Lumpur adalah bilik mesyuarat utama.
Beliau berjumpa dengan pengarah-pengarah eksekutif dan pengurus-pengurusnya seminggu sekali.

Syed Mokhtar hanya melakukan lawatan kerja jika perlu selain gemar mengadakan perjalanan balik-hari kerana beliau mahu meluangkan masa berkualiti bersama pekerja dan keluarga.

Mohd. Sidik, yang selalu mengunjunginya di rumah beliau berkata:
``Syed Mokhtar sebenarnya bukanlah seorang yang suka menyendiri, sebaliknya adalah seorang yang rendah diri dan suka membantu orang lain.
``Di sebalik kemewahan hidupnya, beliau menjauhi pembaziran dan percaya kepada kesederhanaan dan kualiti dalam semua aspek kehidupan''.

Syed Mokhtar telah mengharungi perjalanan yang jauh - bermula dari membantu bapanya dalam perniagaan lembu kepada memiliki empayar perniagaan yang besar serta dikagumi.

Beliau telah mengambil 30 tahun untuk membina portfolio perniagaannya, tetapi dalam masa itu, beliau tidak pernah memandang kebelakang.

Beliau mahu maju kehadapan dan menggabungkan empayar perniagaannya dan berkongsi kejayaannya.
Beliau juga sering di label sebagai seorang yang `tamak' tetapi pernahkan seseorang itu terfikir beliau juga berkongsi kejayaan dengan lapan juta pemegang saham menerusi Perbadanan Nasional Berhad yang mempunyai pegangan besar dalam salah satu syarikatnya, Malaysia Mining Corporation.

Menurut Ismail, Syed Mokhtar berpegang kepada dua prinsip asas kejayaannya iaitu - berserah kepada tuhan dan bekerja bersungguh-sungguh untuk memperoleh kejayaan.

Pemenang Nobel 2006 - Wira Rakyat Miskin

2006-10-17T22:11:00.000+08:00

Inilah dia contoh umat Islam yang membanggakan kita.. Mampu membantu meningkatkan ekonomi umat Islam.. Semoga kita menjadikan beliau iktibar supaya turut sama membantu golongan yang kurang bernasib baik.. Baca kisah beliau seterusnya..

Prof Yunus - seorang muslim yg membantu fakir2 miskin, akhirnya menang hadiah Nobel 2006 dalam bulan Ramadan ..

Banker Org Miskin
Muhammad Yunus yg baru saja dianugerahkan Anugerah Nobel 2006 (Keamanan) meninggalkan kerjanya sebagai Professor Ekonomi di Dhaka apabila wabak kebuluran melanda Bangladesh dlm tahun 1974.

Beliau yg malu bila teori2 ekonominya langsung tidak praktikal utk membantu petani2 miskin yg dtg ke bandar dlm keadaan seperti mayat, mengendong anak2 kecil yg tiada makan akhirnya turun padang membantu.

Beliau berhenti kerja dan mencari jalan utk mengeluarkan org2 fakir ini dari kesusahan amat sgt ketika itu. Caranya?

Pinjamkan Duit !
Beri pinjam wang kepada WANITA (sahaja). Tanpa cengkeram, tanpa cagaran. Kelayakan meminjam? Tunjukkan yg anda betul2 miskin. Beliau mula2 meminjam dari bank dan menyalurkan wang ini kpd fakir2 utk MENIAGA atau memulakan PERTANIAN.

Sebelum ini golongan fakir terpaksa pinjam AhLong yg kenakan interest menggila sampai fakir2 ini jadi 2xfakir. Bank pulak taknak bantu sebab takde cagaran (bank nak tolong org yg tak perlu ditolong je!).

Org kata dia bodoh dan gila bagi org miskin pinkam tanpa cagaran. Apabila bilangan fakir yg perlu dibantu meningkat, dia menubuhkan Grameen Bank. Institusi yg akhirnya memalukan bank2 besar bila kadar bayaran balik adalah lebih dari 99%. Ha! Sapa kata org miskin takleh bayar balik?

Muhammad Yunus memberi harapan paling besar utk golongan fakir di Bangladesh berbanding mana2 pemimpin di sana sebelum itu.

Sekarang Ini
Bank beliau buat masa ini telah memberi pinjaman sebanyak lebih $4.7 billion US dolar kepada 4.4 juta golongan fakir.

Gramen Bank juga telah berkembang dan telah adakan kilang2, sykt. phone (antar terbesar di bangladesh), sykt baju, sistem pertanian kelompok dan mcm2 lagi utk bantu org miskin.

Sistem beliau yg dikatakan gila ini akhirnya dicontohi oleh 250 institusi seluruh dunia. Kat sini, Malaysia contohi dgn dibuat Amanah Ikhtiar Malaysia.

Ambil Iktibar
Moga2 kisah Prof Yunus jadi tauladan kita semua. Mulianya hati beliau dan kesungguhan beliau membantu akhirnya merubah fakir2 Bangladesh dan juga org2 yg memerlukan di seluruh dunia.

Inilah contoh Banker yg diperlukan org kita. Syukur dia ni org Islam. Moga2 Allah beri kita semua kekuatan utk bantu sekurang2nya ahli keluarga kita, jiran2, rakan2, org disekeliling kita dan yg memerlukan. Aminn..

credit to Iskandar, BicaraJutawan.

http://www.my-inspirational-quotes.com/inspirational-stories/prof-yunus.html

Tajdid Iman : Islam Galak Umat Kaya Harta Benda

2006-10-17T04:14:00.001+08:00

Bersama Dr Juanda Jaya

Sifat zuhud fahami kekayaan milik sementara, tidak kuasai hati nurani

SUATU hari Abdullah bin Abbas memakai pakaian paling indah dan mahal berharga 10,000 dirham.

Beliau bermaksud mengadakan dialog dengan kaum Khawarij yang memberontak.

Orang Khawarij adalah golongan yang kuat beribadat tetapi mengetepikan ilmu dan tidak mahu mempelajari al-Quran, fiqh dan hadis Rasulullah SAW.

Mereka terkenal sebagai kaum yang degil, berpuak-puak dan membenci sesiapa saja yang tidak sefahaman dengan mereka.

Abdullah bin Abbas mandi dan memakai wangian paling harum, menyikat rambutnya serta mengenakan pakaian indah dan bersih.

Beliau akan berhadapan dengan orang-orang degil yang memakai baju bertampal-tampal, muka yang berdebu dan kusut masai.

Mereka berkata, “Kamu adalah anak bapa saudara Rasulullah SAW. Mengapa kamu memakai pakaian seperti ini? Abdullah bin Abbas menjawab, “Apakah kalian lebih tahu mengenai Rasulullah SAW berbanding saya?.

Mereka berkata, “Tentulah kamu yang lebih tahu.” Abdullah berkata lagi, “Demi Allah yang jiwaku dalam genggaman-Nya, sesungguhnya aku telah melihat Rasulullah SAW berpakaian dengan mengenakan perhiasan berwarna merah dan itu adalah sebaik-baik perhiasan.”

Aisyah pada suatu ketika melihat sekumpulan pemuda berjalan dalam keadaan lemah, pucat dan kelihatan malas. Beliau bertanya, “Siapakah mereka itu?” Sahabat menjawab, “Mereka itu adalah kumpulan ahli ibadat.”

Kemudian Aisyah berkata, “Demi Allah, yang tiada Tuhan selain-Nya. Sesungguhnya Umar bin al-Khattab adalah orang yang lebih bertakwa dan lebih takut kepada Allah berbanding mereka itu.

Kalau beliau berjalan, beliau berjalan dengan cepat dan tangkas.

Apabila bercakap, beliau dalam keadaan berwibawa, jelas kedengaran percakapannya dan apabila beliau memukul, pukulannya terasa sakit.”

Hal ini semua berlaku adalah akibat memahami ilmu secara kurang menyeluruh, memberatkan hal ibadat yang sebenarnya mudah, sampai ke tahap berlebih-lebihan dan menyusahkan diri.

Begitulah keadaan sebahagian umat Islam yang lupa kepada wasiat Rasulullah SAW yang disampaikan kepada sahabatnya, Muaz bin Jabal ketika beliau dikirim menjadi Duta dakwah ke negeri Yaman. Kata Baginda yang maksudnya: "Wahai Muaz, mudahkanlah setiap urusan, jangan memberat-beratkannya."

Apakah agama Islam mengajar untuk membenci dunia? Kalau begitu, mengapa Abu Bakar al-Siddiq boleh berbangga dengan harta kekayaannya untuk membela agama Allah? Begitu juga dengan Abdul Rahman bin Auf dan Uthman bin 'Affan yang mengeluarkan perbelanjaan membiayai gerombolan tentera Allah dengan wang daripada poket mereka sendiri.

Adakah Rasulullah SAW melarang mereka bekerja bersungguh-sungguh untuk meraih keuntungan duniawi?

Bahkan di dalam al-Quran, Allah menegaskan bagi sesiapa yang menolong agama Allah mereka wajib mempunyai bekalan. Firman-Nya yang bermaksud: "Dan sediakanlah untuk menentang mereka dengan segala jenis kekuatan yang dapat kamu sediakan daripada pasukan-pasukan berkuda yang lengkap untuk menggerunkan musuh Allah dan musuh-musuhmu." (Surah al-Anfal, ayat 60)

Bagaimanakah Islam akan menang jika umatnya adalah mereka yang berada dalam skala Negara Dunia Ketiga? Negara miskin dan terkebelakang serta dikuasai oleh musuhnya.

Apabila mereka hendak membeli makanan, mereka terpaksa meminta belas ihsan orang kafir.

Apakah zuhud itu bererti membiarkan dunia dimiliki dan dikuasai oleh musuh Allah? Sedangkan Khalifah Umar bin Abdul Aziz pernah berkata: "Apabila emas seberat gunung diamanahkan kepadaku, aku tidak akan tidur selagi ia tidak habis dimanfaatkan untuk umat Islam."

Sebagai panduan bersama, ingatlah pandangan Shaikhul Islam al-Imam Ibnu Taimiyah.

Beliau berkata: "Zuhud itu adalah kamu meninggalkan perbuatan yang tidak berfaedah untuk akhiratmu."

Harta yang halal hendaklah dipastikan dikeluarkan pada tempat yang halal.

Jangan mencari di lubuk yang halal saja tetapi membelanjakannya pada jalan maksiat.

Atau kebalikannya, mengambil daripada sarang penyamun dan membelanjakannya untuk ibadat.

Itu semua bertentangan dengan perintah Allah.

Orang beriman percaya harta adalah titipan dan amanah Allah, pinjaman sementara dan bila-bila saja Dia mahukannya, akan lenyaplah ia daripada tangan kita.

Cukuplah ia berada dalam genggaman tangan, jangan masuk menguasai hati nurani.

Al-Imam Ahmad bin Hanbal apabila ditanya mengenai seorang lelaki yang memiliki harta kekayaan sebanyak 100,000 dinar wang emas.

Bolehkan dia dikatakan sebagai seorang yang zahid? Beliau menjawab: "Lelaki itu dikatakan zuhud apabila ada dua sifat:

Tidak terlalu bergembira ketika hartanya bertambah.

Tidak terlalu berduka cita apabila hartanya berkurangan."

Nikmatilah dunia dan segala kesenangannya tetapi pastikan harta yang dimiliki tidak menahan langkah di akhirat kelak dan melambatkan perjalanan ke pintu syurga.

Ia kerana semakin banyak harta, maka pasti semakin rumit hisab perhitungan yang dilakukan, kecuali harta yang halal yang dibelanjakan untuk keredaan Allah.

Jika pegawai Badan Pencegah Rasuah datang menyiasat harta dan ia adalah suatu yang menggerunkan, maka bagaimana dengan penyiasatan mahkamah Allah nanti, yang pasti memiliki segala bukti?

INTI PATI

Islam menggalakkan umatNya bekerja bersungguh-sungguh untuk meraih keuntungan duniawi.

Segala kekayaan dianugerahkan Allah hendaklah dibelanjakan ke jalan Allah.

Rasulullah berpesan supaya umat Baginda tidak memberatkan hal ibadat yang sebenarnya mudah, sampai ke tahap berlebih-lebihan sehingga menyusahkan diri.

Islam mahu umat kaya dengan harta benda agar tidak ditindas kerana jika miskin terpaksa minta bantuan orang kafir.

Kisah Sahabat : Abdul Rahman Bin 'Auf

2006-10-15T23:47:00.000+08:00

Kisah Sahabat : Abdul Rahman Bin 'Auf orang kaya berpendirian mulia

SAHABAT Nabi Muhammad SAW, Abdul Rahman Auf adalah contoh orang kaya yang semakin tawaduk kepada Allah dan merendah diri apabila dikurniakan kekayaan. Beliau adalah orang kaya bersifat mulia.

Abdul Rahman yang terkenal sebagai pedagang kaya tidak mudah terbawa-bawa dengan kekayaannya, sebaliknya sentiasa teguh berpegang kepada Islam. Inilah antara keistimewaan yang menyebabkan Abdul Rahman mampu menerima amanah Rasulullah SAW dalam usaha menegakkan Islam.

Suatu hari selepas melihat pelbagai penderitaan yang dialami oleh sahabatnya, Rasulullah SAW bersabda, bermaksud: "Lebih baik kamu meninggalkan Makkah menuju ke negeri Abisinia kerana di sana ada sebuah kerajaan yang tidak berlaku zalim terhadap rakyatnya. Itulah suatu tempat yang cukup baik untuk melakukan hijrah sampai saat Tuhan membukakan jalan bagi kamu sekalian."

Apa yang diucapkan oleh Rasulullah SAW itu meninggalkan kesan mendalam kepada sahabatnya. Tidak lama kemudian, rombongan pertama seramai 10 lelaki dan empat wanita melakukan hijrah. Selepas itu, rombongan kedua kaum Quraisy daripada 83 lelaki, 17 wanita dan kanak-kanak pula, menyusuli mereka.

Mereka yang turut berhijrah ialah Usman bin Affan yang kemudian muncul sebagai seorang daripada khalifah Islam. Usman berhijrah bersama isterinya, Rukiah, iaitu puteri Rasulullah SAW.

Turut berhijrah ialah Abdul Rahman. Penyertaan Abdul Rahman dalam kumpulan yang berhijrah itu membawa makna besar kepada rombongan itu. Perkara sedemikian kerana dia adalah orang berada. Disebabkan kedudukannya itu, dia kelak dapat membantu kumpulan umat Islam dalam apa juga masalah.

Abdul Rahman adalah pedagang berjaya dan dipandang tinggi oleh kaumnya. Ia tidak syak lagi memberikan kekuatan dan keyakinan kepada mereka untuk mengharungi perjuangan menegakkan Islam dengan lebih baik.

Pengorbanan Abdul Rahman memang besar dalam menegak dan meninggikan syariat Islam. Orang kaya sepertinya sanggup mengharungi penderitaan semata-mata mahu menegakkan agamanya.

Sifat yang ada pada Abdul Rahman amat bernilai kepada perjuangan Islam pada zamannya. Dengan kekayaan yang ada, Abdul Rahman memilih untuk mengharung kesusahan dan penderitaan demi menegakkan syiar Islam di bumi.

Tanpa rasa malu dan takut, dia bergerak bersama umat Islam lain dalam rombongan hijrah seperti yang disarankan oleh Rasulullah SAW itu. Sesungguhnya perpindahan Abdul Rahman dalam misi hijrah anjuran Rasulullah SAW itu adalah pengorbanan paling besar dalam rangka menegakkan Islam pada masa depan.

Selain dikenali sebagai orang kaya, Abdul Rahman adalah seorang perunding bijaksana. Perkara ini dapat dilihat dalam satu peristiwa selepas Saidina Umar al-Khattab meninggal dunia. Sahabat Rasulullah SAW berkumpul di rumah seorang sahabat bernama Miswar bin Makhram.

Seperti biasa, dalam majlis perbincangan, timbul pelbagai pendapat yang berbeza. Hal ini juga berlaku dalam perjumpaan di rumah Miswar. Sedikit sebanyak dalam perjumpaan itu, timbul hasrat beberapa sahabat yang ingin menjadi pemimpin. Dalam pada itu, ada juga yang berfikiran rasional serta tidak mementingkan diri seperti Talhah.

Beliau berpendapat adalah lebih baik baginya tidak menjadi pemimpin sekiranya ia hanya berkemungkinan menindas sesama sendiri.

Talhah bimbang jika beliau melakukan sesuatu yang boleh menjejaskan orang lain jika dilantik sebagai pemimpin. Biarlah mereka yang layak mengurus dengan adil dilantik sebagai pemimpin.

Sewaktu pelbagai pendapat yang boleh mencetuskan konflik timbul di kalangan sahabat itu, ternyata Abdul Rahman mempunyai pendirian mulia. Beliau seboleh-bolehnya tidak mahu konflik yang tidak mendatangkan faedah dan berusaha sedaya upaya untuk mengelakkan krisis.

Oleh itu, Abdul Rahman memikirkan kaedah terbaik bagi menyelesaikan masalah dihadapi sahabat yang bermesyuarat itu.

Akhirnya, beliau mengemukakan formula dan diterima dengan baik oleh semua pihak.

Menurut kaedah Abdul Rahman, sesiapa yang tidak bersedia menjadi khalifah, eloklah menarik diri daripada dicalonkan menduduki jawatan itu. Sebaliknya, mereka boleh menyerahkan jawatan itu kepada orang terbaik di kalangan mereka.

Sebagai membuktikan keikhlasannya, Abdul Rahman sendiri membuat pengakuan pada majlis itu dengan menarik diri daripada dicalonkan ke jawatan khalifah.

Pengakuan terbuka Abdul Rahman itu sesungguhnya menjadi kaedah kepemimpinan melalui teladan yang sangat murni sifatnya.

Kita sedia maklum biasanya seseorang yang sudah ada kekayaan tentulah ingin pula mencapai kedudukan yang lebih tinggi.

Bagaimanapun, tidak demikian halnya dengan Abdul Rahman. Sungguhpun dengan segala kekayaan yang ada padanya, sudah cukup untuk mempengaruhi masyarakat sekeliling untuk melantiknya menjadi khalifah tetapi dia tidak mahu berbuat demikian semata-mata kerana tuntutan nafsu.

Usahawan Muslim : Ikut kata hati kunci kejayaan Ali Hassan

2006-10-15T12:25:00.000+08:00

Oleh Zainab Mohd Yatim

Tauke Al-Ikhsan penyumbang zakat kedua terbesar di Johor

PENAMPILANNYA begitu ringkas dan tidak siapa menyangka beliau memiliki 32 rangkaian perniagaan runcit di seluruh negara, selepas memulakan perniagaan tidak sampai 12 tahun.

Siapa sangka anak muda berusia 36 tahun, berasal dari Skudai, Johor, ini kini adalah juga adalah penyumbang zakat kedua terbesar di Johor tahun lalu, selepas Tabung Haji.

Bukan anak orang kaya, malah pernah gagal mendapat pinjaman bank untuk memulakan perniagaan, semata-mata kerana tidak dapat menyediakan cagaran.

Ali Hassan Mohd Hassan, Pengarah Urusan Al-Ikhsan Sports Sdn Bhd, tidak memerlukan tali leher dan bilik berhawa dingin untuk mengemudi empayar perniagaan runcit barangan sukan berjenama terkemuka di negara ini.

Al-Ikhsan menjual peralatan sukan jenama terkenal luar negara, seperti Nike, Puma, Adidas, Diadora, Lotto dan Reebok, dengan tumpuan pada sukan bola sepak dan futsal, sukan yang begitu digemari remaja masa kini.

Kerap kali beliau turun padang untuk memastikan sendiri operasi setiap cawangannya yang kini telah bertapak hampir di setiap negeri di Semenanjung.

Falsafah perniagaannya mudah: ?Buat sesuatu dengan bersungguh dan selebihnya berserah kepada takdir. Tetapi setiap yang dibuat mesti disertai dengan niat yang betul, dan jangan sekali-kali tinggal sembahyang lima waktu kerana itu adalah tunjang hidup, serta bersedekah dan jangan abaikan kedua ibu-bapa.?

Mungkin mudah dilahir dengan kata-katanya, tetapi siapa yang tahu jika beliau hanya tidur dua hingga tiga jam sehari semata-mata untuk menguruskan perniagaan yang dikuasai bangsa asing.

Kekuatan dirinya adalah ibu, Siti Mariam Mahmud dan isteri, Marina Abu Bakar, yang dikahwini pada 1996, menyebabkan beliau tidak pernah memandang remeh bidang perniagaan yang diceburinya.

Juga sentiasa pasrah dengan ketentuan yang Maha Esa, katanya, beliau tidak pernah merancang apa yang hendak dilakukan setiap hari, tetapi setiap yang dilalui dibuat dengan kesungguhan yang tidak berbelah bagi.

Nama Al-Ikhsan itu juga tidak dirancang tetapi digunakan selepas beberapa nama lain yang dicadangkan ketika melakukan pendaftaran, ditolak kerana telah ada yang menggunakannya.

Pada awal perniagaan, beliau hanya menawarkan pakaian sukan jenama ?kelas ketiga? dan produk buatan tempatan bagi menarik jumlah jualan, dengan pelanggan daripada kalangan pelajar dan kelas bawahan serta pertengahan.

Selepas enam tahun beliau mampu menarik nafas lega apabila jenama Al-Ikhsan sudah diterima ramai, hingga memberi kekuatan kepada beliau untuk mengembangkan perniagaan ke Kuala Lumpur.

Kini, selepas kekukuhan jenama telah dibina, Al-Ikhsan sudah mampu membuat pilihan mengenai produk yang hendak ditawarkan kepada pelanggan. Inilah juga yang menyebabkan hanya jenama terkemuka saja dijual di kedai berkenaan.

Ali Hassan juga memberi jaminan, setiap barangan yang dijual di kedainya dijamin barangan jenama asli, sesuai dengan pendirian kuatnya terhadap agama Islam.

Mengulas mengenai kesungguhannya dalam membangunkan Al-Ikhsan, Ali Hassan berkata, banyak perkara yang dibuatnya mengikut kata hati, dan jarang mendengar kata orang kerana hanya diri sendiri yang faham kehendak sendiri dan yang akan berdepan sebarang halangan serta apa juga cabaran yang mendatang.

Namun, katanya, kata hati tidak diikuti membuta tuli, kerana setiap langkah yang mahu diambil, akan dibuat penganalisaan dan kajian dari segi keperluan dan pasaran.

?Berniaga dalam bidang runcit bukan dibuat dengan membuta tuli, tapi kena kaji pasaran dan fahami keperluan masyarakat,? katanya yang tidak menafikan kesukaran hidup masa kecil membuatkan beliau tabah untuk mengubah nasib diri dan keluarga.

Sebagai anggota polis pada zaman British di Singapura, dengan anak seramai lapan orang, beliau faham betapa beratnya beban yang digalas bapanya untuk membesarkan beliau adik beradik seramai lapan orang.

Lulusan Diploma Kejuruteraan Mekanikal, dari Universiti Teknologi Malaysia (UTM) itu tidak meneruskan pengajiannya ke peringkat yang lebih tinggi, walaupun menjadi pelajar terbaik dalam bidang yang diambilnya.

Memulakan perniagaan dengan bermodalkan RM50 ketika belajar di universiti beliau berniaga kemeja-T secara kecil-kecilan dengan rakan dan kelab sekolej pada harga berpatutan.

Dengan wang itu jugalah beliau mengumpul modal untuk meneruskan perniagaannya yang bermula di sebuah rumah di Taman Ungku Tun Aminah pada 1993 sebelum membuka sebuah premis kecil di Holiday Plaza, Johor Baharu yang masih beroperasi hingga hari ini.

Secara berlawak, beliau berkata, minatnya pada perniagaan barangan sukan mungkin sebab hari lahirnya jatuh pada 9 Julai 1970 iaitu tarikh keramat bagi peminat bola yang menyaksikan Brazil memenangi Piala Dunia dengan tendangan emas pemain pujaan dunia, Pele, pada perlawanan Piala Dunia yang berlangsung di Mexico.

?Mungkin kebetulan, tetapi itulah tarikh keramat kelahiran saya, dan setiap empat tahun sekali, saya meraikan hari jadi pada detik kejayaan akhir Piala Dunia,? bekas pelajar Sekolah Sains Johor, di Tanjung Agas, Muar, itu.

Kini, selepas lebih 10 tahun membina empayar perniagaannya, masanya banyak dibahagikan kepada bayi lelakinya berusia tidak sampai setahun, hasil perkongsian hidup dengan isterinya.

Menyingkap keperitannya ketika mengembangkan perniagaannya, Ali Hassan berkata beliau pernah kecewa kerana gagal mendapatkan pinjaman bank.

?Saya begitu kecewa dengan pendekatan bank tempatan yang kononnya berazam membantu peniaga kecil, tetapi sebenarnya bantuan tidak pernah diberikan.

?Pendekatan itu sepatutnya diubah, dan pihak bank perlu proaktif dengan memperuntukkan masa untuk mengkaji bidang perniagaan yang berpotensi untuk naik, sebelum menolak mentah-mentah permohonan peminjam,? katanya.

Ketika memulakan perniagaan, Ali Hassan tidak pernah terfikir memiliki perniagaan sebesar sekarang, dan kini beliau menyedari perniagaannya memerlukan perancangan strategik untuk terus bersaing dengan peserta baru di pasaran, bukan seperti dulu yang hanya berserah.

Masih mencari ilmu agama untuk melengkapkan diri sebelum menutup mata, beliau berazam mewakafkan semua hartanya kepada sebuah yayasan yang ditubuhkan sendiri untuk kegunaan generasi di masa depan.

?Bila sudah sampai masa saya, saya tidak mahu pegang walaupun seringgit, dan yang ada bukan lagi milik saya, kerana harta itu akan ditanya di akhirat kelak, dan berat tanggungannya bagi seorang insan,? katanya yang berhasrat membuka 30 lagi cawangan Al-Ikhsan di seluruh negara dalam tempoh lima tahun lagi.

FAKTA Al-Ikhsan Sports

Bermula di sebuah rumah di Taman Ungku Tun Aminah pada 1993 sebelum membuka sebuah premis kecil di Holiday Plaza, Johor Bahru.

Menjual peralatan su kan jenama terkenal luar negara, seperti Nike, Puma, Adidas, Diadora, Lotto dan Reebok, dengan tumpuan pada sukan bola sepak dan futsal.

Nama Al-Ikhsan itu juga tidak dirancang tetapi digunakan selepas beberapa nama lain yang dicadangkan ketika melakukan pendaftaran.

Rancang 30 cawangan baru di seluruh negara dalam masa lima tahun akan datang.

Isu Denmark dan Jihad Ekonomi

2006-10-13T10:47:00.000+08:00

Isu Denmark dan Jihad Ekonomi

Dr. Mohd Asri Zainul Abidin

Walaupun agak lama kita amat terluka melihat umat yang dipukul bertalu-talu. Namun apa yang berlaku kebelakangan ini, dapatlah menjadi sedikit pengubat bagi keperitan itu. Isu lukisan kartun yang menghina kekasih dan hati nurani umat ini iaitu baginda Nabi s.a.w telah membangkitkan kemarahan yang hebat. Ia bukan sekadar demonstrasi jalanan yang berakhir setelah letih menjerit dan habis kain bendera untuk dibakar. Bahkan ia disertai dengan tindakan pemulauan barangan Denmark yang benar-benar memberikan kesan ekonomi kepada negara terkutuk itu. Allahu Akbar!!! Umat ini masih hidup rupanya. Kali ini bukan sahaja rakyat bawahan, bahkan kerajaan dan pemerintah umat Islam juga sudah berani bersuara.

Kerajaan Arab Saudi menjadi bintang yang bercahaya apabila mereka menarik balik duta dan memulaukan barangan Denmark. Rakyat Arab Saudi dan negara-negara Teluk yang lain memulaukan dengan serius barangan Denmark. Barangan negara keji itu dikeluarkan sendiri oleh empunya-empunya pasaraya dari rak-rak jualan mereka. Persoalan untung rugi harta sudah bukan keutamaan lagi apabila kekasih tercinta RasululLah dihina. Kaum muslimin di kebanyakan negara Arab menyahut seruan tersebut, khusus negara-negara Teluk yang kaya-raya. Ternyata ia amat berkesan. Ekonomi syarikat-syarikat Denmark yang berdagang dengan negara-negara umat Islam merudum jatuh. Sehingga syarikat-syarikat gergasi lain yang bukan dari Denmark terpaksa membuat pengemuman terbuka bahawa mereka bukan berasal dari Denmark.

Terbukti, umat ini sangat kuat jika bersatu hati. Kalaulah hanya ‘tidak membeli’ sahaja umat Islam boleh menggugat ekonomi sesebuah negara. Bagaimana jadinya jika kita ini negara pengeluar dan kuasa ekonomi yang ‘tidak ingin menjual’. Tentu kesannya lebih daripada itu. Namun apabila kita bercerai-berai kita menjadi lemah. Kita lemah kerana ramai di kalangan kita yang tidak berprinsip lantas tidak merasai kita satu ini satu juzuk dari umat Islam. Manusia yang tidak berprinsip akan mengukur setiap tindakan dengan habuan dunia semata. Prinsip hidupnya ‘apapun utamakan perut sendiri dulu’. Malang sekali jika kita tidak sensitif dengan isu Denmark, sedangkan rakyat Palestin dan Afghanistan sekalipun sentiasa dihimpit tetap bangun meluahkan rasa tidak puas hati mereka kepada dunia apabila Rasul yang mulia telah dihina. Arab Saudi paling hebat dalam kes ini dari segi kesan tindakan pimpinan negara dan rakyat. Walaupun mereka tidak buat sambutan maulid saban tahun sehebat kita, tetapi kesetiaan mereka lebih jelas. Sekalipun kita berarak maulid hebat saban tahun, namun kita tetap corot dari segi penampilan sikap. Ramai orang kita yang ‘tidak ambil tahu apa yang berlaku’. Barang kali ini boleh membezakan antara kecintaan yang tulen, dan penampilan kecintaan yang tidak berpijak atas asas yang kukuh.

Jika kuasa ekonomi dan harta digunakan dengan cara yang betul, memang banyak maruah dan harga diri umat dapat dibela. Kuasa ekonomi sangat penting. Namun yang lebih penting ialah akidah yang tulen yang memastikan kesetiaan kepada ALLAH dan RasulNya lebih dari kecintaan kepada harta. Jika tidak, yang bercakap pada ‘jihad ekonomi’ pun, takut hendak boikot barangan Denmark. Padahal ini sebahagian dari jihad ekonomi.

Justeru, sekalipun harta dunia sangat mustahak untuk kita miliki dan kuasai dalam persaingan era ini, tetapi harta tersebut hendaklah bersifat harta yang membela agama. Bukan mengganggu kesetiaan seseorang kepada agama. Dengan itu ALLAH menyebut dalam al-Quran: (maksudnya) “Katakanlah (wahai Muhammad): Jika bapa-bapa kamu, dan anak-anak kamu, dan saudara-saudara kamu, dan isteri-isteri (atau suami-suami) kamu, dan kaum keluarga kamu, dan harta benda yang kamu usahakan, dan perniagaan yang kamu bimbang akan merosot, dan rumah-rumah tempat tinggal yang kamu sukai, - (jika semuanya itu) menjadi perkara-perkara yang kamu cintai lebih daripada Allah dan RasulNya dan (daripada) berjihad untuk ugamaNya, maka tunggulah sehingga Allah mendatangkan keputusanNya (azab seksaNya); kerana Allah tidak akan memberi petunjuk kepada orang-orang yang fasik (derhaka)” (Surah al-Taubah: 24)

Jelas, jika kita ingin memperkatakan perjuangan umat Islam di sudut ekonomi, kita mesti menyiapkan manusia berakidah murni terhadap ALLAH dan RasulNya. Hanya golongan ini yang akan jujur terhadap umat ini. Kaum yang wala`nya jelas kepada ALLAH, rasulNya dan masyarakat Islam. Firman ALLAH: (maksudnya) Wahai orang-orang yang beriman! Sesiapa di antara kamu berpaling tadah dari ugamanya (jadi murtad), maka Allah akan mendatangkan suatu kaum yang Ia kasihkan mereka dan mereka juga kasihkan Dia; mereka pula bersifat lemah-lembut terhadap orang-orang yang beriman dan berlaku tegas gagah terhadap orang-orang kafir, mereka berjuang dengan bersungguh-sungguh pada jalan Allah, dan mereka tidak takut kepada celaan orang yang mencela. Yang demikian itu adalah limpah kurnia Allah yang diberikanNya kepada sesiapa yang dikehendakiNya; kerana Allah Maha Luas limpah kurniaNya, lagi Meliputi PengetahuanNya. Sesungguhnya Penolong kamu hanyalah Allah, dan RasulNya, serta orang-orang yang beriman, yang mendirikan sembahyang, dan menunaikan zakat, sedang mereka rukuk (tunduk menjunjung perintah Allah). Dan sesiapa yang menjadikan Allah dan rasulnya serta orang-orang yang beriman itu penolongnya (maka berjayalah dia), kerana sesungguhnya golongan (yang berpegang kepada ugama) Allah, itulah yang tetap menang. (Surah al-Maidah: 54-56)

Jika tidak, jadilah kita kumpulan manusia yang kaya raya dan dengan kekayaan itu kita makin meninggalkan agamanya. Kempen kepada “Jihad Ekonomi” mestilah bermula dari pengukuhan akidah para pejuangnya sebelum terjun ke medan yang sengit itu. Ini kerana, cabaran dan ujian harta lebih dahsyat daripada cabaran dan ujian senjata. Di medan jihad senjata lagikan ada yang terseleweng tujuannya kerana inginkan harta rampasan perang. Inikan pula mereka yang berjihad di medan ekonomi. Malangnya, kempen jihad ekonomi yang diperkatakan oleh sesetengah pihak, titik perjuangannya bermula dari ‘aku ingin kaya’. Tanpa dikaitkan dengan perjuangan umat dan kehidupan akhirat. Maka apabila dia kaya maka dia pun menderhakai ALLAH s.w.t. dengan hartanya.

Jika diandaikan kebanyakan umat Islam ini kaya, tetapi mereka tidak teguh akidahnya, Islam tetap akan lemah. Bahkan kekayaan itulah yang akan memusnahkan agama. Dengan kekayaan itu, berbagai projek munkar akan dihidupkan. Ini seperti sabda Nabi s.a.w: “Demi ALLAH bukan kefakiran yang aku takut menimpa kamu. Tetapi aku takut dibentangkan kepada kamu dunia seperti pernah dibentangkan kepada mereka yang sebelum kamu. Lalu kamu bersaingan mendapatkannya seperti mana mereka dahulunya bersaingan, lantas dunia itu memusnahkan kamu seperti ia telah memusnahkan mereka”. (Riwayat al-Bukhari dan Muslim).

Kelemahan akidah telah mengheret umat ini kepada segala macam kelemahan yang lain. Kata Muhammad Qutb: (Berpunca) daripada kemunduran akidah, timbullah segala macam kemunduran yang menimpa Dunia Islam..kemunduran ilmu, ketamadunan, ekonomi,peperangan, pemikiran dan kebudayaan (Muhammad Qutb, Waqi'una al-Mu‘asir, m.s. 172, Saudi: Muassasah al-Madinah)

Akidah adalah tunjang kepada segala bentuk jihad. Jihad tidak lain hanya bertujuan untuk menjadikan kalimah ALLAH yang paling tinggi. Bukan untuk kepentingan diri. Malangnya, apabila asas ini tidak jelas, kempen mengkayakan orang Islam hanya sekadar untuk memenuhi tembolok masing-masing semata. Nama Islam dan jihad telah disalahgunakan. Dalam hadith Abu Musa r.a: Seorang lelaki datang kepada Nabi s.a.w dan bertanya: “Seorang lelaki berperang untuk (mendapat) harta rampasan perang, seorang lagi berperang agar dipuji, seorang yang lain berperang untuk mengangkat kedudukannya. Siapakah yang berada dalam jihad pada jalan ALLAH? Sabda baginda: “Sesiapa yang berperang agar kalimah ALLAH menjadi yang paling tinggi maka dia berada pada jalan ALLAH”. (Riwayat al-Bukhari dan Muslim).

Dunia hari ini sudah berubah dibandingkan dahulu. Bukan hanya kekuatan persenjataan yang menentukan penguasaan sesuatu bangsa atau negara itu terhadap percaturan dunia. Bahkan ekonomi juga memainkan peranan penting dalam menentukan percaturan dunia. Firman Allah:(maksudnya): Dan sediakanlah untuk menentang mereka (musuh-musuh Islam) dengan apa yang kamu mampu dari segala jenis kekuatan dan dari pasukan-pasukan berkuda yang disiapkan, untuk menggerunkan musuh Allah dan musuh kamu, serta musuh-musuh yang lain dari mereka yang kamu tidak mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Dan apa sahaja yang kamu belanjakan pada jalan Allah akan disempurnakan balasannya kepada kamu, dan kamu tidak akan dianiaya. (Surah al-Anfal: 60)

Ayat ini adalah perintah Allah untuk muslimin menyediakan kekuatan menghadapi musuh-musuh umat. Kekuatan yang mesti disiapkan itu ialah dari jenis apa sahaja yang mampu menggerunkan musuh. Kuda adalah salah satu daripadanya yang dapat dilihat oleh manusia di zaman penurunan al-Quran dan juga selepas itu. Pada zaman sekarang dari segi persenjataan, senjata-senjata canggih yang wujud pula menduduki tempat tugasan menggerunkan musuh. Maka umat Islam mesti berusaha menyiap dan memilikinya. Di samping itu, kekuatan ekonomi juga adalah senjata baru dalam membina kekuasaan di era moden. Kekuatan ekonomi mampu membawa kepada hasrat yang sama iaitu menggerunkan musuh. Maka membina kekuatan ekonomi di zaman ini adalah satu tuntutan agama.

Namun seperti yang dijelaskan tadi, ia hendaklah berpaksikan akidah Islam yang tulen yang akan mewarnai segala tidakan kita. Kekuatan kita bergantung sepenuhnya dengan sejauh mana kita berpegang dengan Islam. Tanpa pertolongan ALLAH yang menurunkan Islam untuk manusia, mustahil kita dapat keluar dari kehinaan hidup dan kejatuhan maruah di pentas dunia hari ini. benarlah ucapan ‘Umar ibn Khattab:“Kita dahulunya adalah kaum yang hina, Allah telah memuliakan kita dengan Islam, andainya kita mencari kemuliaan selain dari apa yang telah Allah muliakan kita dengannya maka kita akan dihina oleh Allah” (Riwayat ini sanadnya disahihkan oleh al-Hakim dan disokong oleh al-Dhahabi. Lihat: Al-Hakim, al-Mustadrak, 1/237, cetakan Dar al-Ma’rifah, Beirut.)

Abu al-Hasan ‘Ali al-Nadwi dalam bukunya Kaif Dakhala al-‘Arab al-Tarikh menggambar betapa Arab sebelum kedatangan Islam hidup dalam keadaan terpencil dari pentas sejarah. Sekalipun pada Arab itu ada ciri-ciri yang baik dan akhlak yang mulia. Mereka memiliki keberanian dan kepandaian dalam senjata, juga tunggangan kuda. Mereka mempunyai bahasa yang tinggi nilainya, indah dan baik. Malangnya kesemua itu tidak mampu membawa mereka ke persada sejarah yang gemilang. Namun mereka akhir berjaya memasuki pentas sejarah apabila mereka menjadi pembawa risalah dan hidayah. Sehingga al-Nadwi menyatakan: “Hendaklah orang Arab ketahui bahawa mereka tidak memasuki (pentas) sejarah kecuali dengan jalan risalah Islam dan dakwah islamiyyah. Allah tidak menumbuhkan kecintaan (orang lain) kepada mereka dalam jiwa dan hati, tidak tersebar bahasa mereka dengan sebegini luas, ia tidak kekal dan abadi, tidak ditulis dengannya ilmu yang banyak, tidak terbentuk dengannya perpustakaan yang begitu besar yang mana ulama bukan Arab mendapat habuannya lebih dari orang Arab sendiri, kecuali dengan sebab kelebihan al-Quran dan syariat Islam. Orang Arab tidak akan kembali kepada kedudukan mereka yang awal dan tidak akan memasuki (pentas) sejarah sekali lagi melainkan melalui pintu yang mereka masuk pada awalnya” (Al-Nadwi, Kaif Dakhala al-‘Arab al-Tarikh, m.s 26, India: Al-Majma’ al-Islami al-‘Ilmi)

Daripada akidah yang tulen lahirnya rasa ukhuwwah sesama muslim yang menggerakkan ekonomi dan kekuatan umat. Daripada akidah yang teguh dapat dibentuk sikap bertanggungjawab terhadap seluruh strategi yang diatur demi membangunkan umat. Tanpa akidah hilanglah ikatan persaudaraan atau ukhuwwah Islamiyyah yang menjadi penggerak kepada pembangunan ekonomi.

Sekiranya kesedaran akidah dan ukhuwwah islamiyyah mengenai tanggungjawab bantu membantu membangunkan ekonomi umat ini berjaya diterapkan, maka peluang ke arah menjayakannya di peringkat pelaksanaan adalah terbentang luas. Ini saya katakan berdasarkan faktor-foktor berikut:

i. Kuasa Membeli Yang Tinggi

Jumlah umat Islam yang banyak membawa kepada secara kelompok mereka memiliki kuasa membeli yang tinggi. Lihat sahaja kuasa membeli ini apabila digunakan dalam isu Denmark. Ini kerana jumlah umat yang banyak menjadikan keperluan barangan dan makanan mereka juga tinggi. Jika kuasa membeli ini dialirkan kepada membeli barangan yang dihasilkan oleh umat Islam sendiri, tentulah berlakunya kitaran ekonomi yang kuat di kalangan masyarakat Islam tempatan dan antarabangsa

ii. Sentimen Agama

Isu-isu seperti kebiadapan Barat, sikap anti-Islam mereka, pencerobohan ke atas negara umat Islam, mengenai makanan tidak halal dan seumpamanya telah menimbulkan keresahan kebanyakan umat Islam yang sensitif dengan penghinaan terhadap mereka. Umat Islam dipermainkan kerana mereka bergantung kepada orang lain dalam menghasilkan keperluan mereka. Dalam isu halal umpamanya, kesempatan ini boleh diambil agar memastikan keselamatan umat Islam dalam soal makanan. Maka kita menggesa mereka menggunakan produk muslim yang seakidah dengan mereka. Bahkan kita boleh mencadangkan agar bukan sahaja logo halal dikeluarkan, sebaliknya kita keluarkan logo yang melambang produk muslim-halal. Dengan itu wang umat kembali dialirkan ke tangan umat sendiri.

iii. Ketengangan Yang Wujud

Ketegangan yang wujud sekarang antara Blok Barat dan Umat Islam boleh membantu ke arah mewujudkan umat yang lebih memiliki jatidiri dan berdikari. Orang Islam khasnya arab rasa tidak lagi selamat berada di negara Barat. Mereka mula merubah arah ke negara-negara seperti Malaysia. Jika pelancong-peloncong Arab ramai yang enggan ke Barat lagi, mengapa tidak kita jadikan mereka juga hanya ingin membeli produk saudara muslim mereka sahaja.

iv. Banyak Ruang Belum Diterokai

Walaupun agak banyak produk muslim yang diwujud di pasaran, namun secara perbandingan kita masih ketinggalan jauh. Jika kesedaran yang ingin kita pupuk itu berjaya, ruang menghasilkan berbagai produk terbuka luas peluangnya untuk setiap muslim. Sehingga hari ini kita belum memiliki satu pasaraya yang memasarkan hanya barangan keluaran muslim. Jika ini dapat dijayakan, hasrat ke arah pembinaan kekuatan ekonomi muslim tempatan dan antarabangsa bertambah mudah.

Dalam perkara ini saya sering memetik kata-kata Maulana Abu Hasan ‘Ali al-Nadwi r.h. yang mengkritik dunia Arab dalam tulisannya dengan menyatakan: “Mestilah bagi dunia Arab sebagai dunia Islam bebas (memiliki sendiri) dalam perniagaan, harta, industri dan pendidikan. Bangsa mereka tidak boleh memakai melainkan apa yang tumbuh di buminya dan ditenun dengan tangannya…sesungguhnya dunia Arab tidak dapat dapat memerangi Barat- jika keadaan memerlukan demikian- selagi meraka memerlukan Barat dalam soal harta, pakaian dan barangan. Tidak ada pena yang digunakan untuk menandatangani sesuatu perjanjian dengan Barat, melainkan pena tersebut dibuat di Barat. Tidak ada senjata yang digunakan untuk memerangi Barat, melainkan senjata itu dibuat di Barat. Sesungguhnya adalah memalukan apabila umat Arab tidak dapat mengambil manfaat daripada sumber kekayaan dan kekuatan mereka sendiri. Adalah memalukan apabila air kehidupan yang mengalir di dalam urat mereka akhirnya sampai ke tubuh orang lain”.( Abu Hasan `Ali al-Nadwi, Maza khasira al-`Alam bi Inhitat al-Muslimin, m.s. 416, cetakan: Maktab al-Sunnah, Kaherah)

Dr. Yusuf al-Qaradawi mengeluh perkara yang sama dengan katanya: “Kekuatan ekonomi kita terbengkalai. Kita hidup di bumi Allah yang paling strategik, paling baik dan subur. Bumi yang paling banyak galian yang tersimpan dalam perutnya dan kekayaan yang bertebaran di atasnya. Malangnya kita tidak menggerakkan kekayaan kita, tidak bertani di bumi kita, tidak menghasilkan keluaran dari galian sedangkan bahan mentahnya dikeluarkan dari bumi kita...jadilah kita dalam banyak keadaan pengguna bukan pengeluar, pengimpot bukan pengilang. Kadang kala kita menghasilkan produk yang kita tidak memerlukannya dan kita abai menghasilkan barangan yang sangat kita perlukan. Kita berbangga dengan memiliki kereta–kereta mewah antarabangsa, sedang kita tidak tahu untuk membuat basikal sekalipun”. (Dr. Yusuf al-Qaradawi, Aina al-Khalal, m.s.12-13, cetakan Muassasah al-Risalah, Beirut)

Jihad Ekonomi hendaklah bertunjangkan akidah dan arahnya membina kekuatan umat atas acuan Islam yang tulen!!!.