Kos Perubatan Hospital Swasta Mahal: 1 Penyelesaian

Salam,

Sejak akhir-akhir ini, sering dipaparkan di dada-dada akhbar tempatan berkenaan kos perubatan dan caj rawatan hospital swasta yang dianggap sangat tinggi, melampau mahal, tidak munasabah dan lain-lain istilah yang sewaktu dengannya. Mengapa kecoh-kecoh begini? Apa puncanya? Mari kita selami rentetan peristiwa ini dan mencari jalan penyelesaiannya.

AKPK

Semuanya bermula bila Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) mengeluarkan satu laporan kaji selidik mengenai apakah punca utama masalah kewangan (baca: hutang keliling pinggang) yang melanda orang ramai pada masa sekarang (peserta kaji selidik adalah mereka yang mendapatkan nasihat AKPK). Laporan tersebut mendapati faktor-faktor yang cliche seperti tak pandai mengurus wang dan penggunaan kad kredit yang melampau sudah tidak lagi relevan kerana ada lagi faktor utama yang lebih hebat! Ia adalah perbelanjaan perubatan yang tinggi.

Hasil Laporan AKPK

Suara Orang Ramai

Maka surat khabar dengan kemahiran para wartawan mereka dalam mencari cerita-cerita sensasi pun mula berkejar ke sana ke mari meminta pendapat orang ramai dan menemui "mangsa-mangsa" hospital swasta tersebut. Maka terdapat komen-komen dan kisah-kisah malang mereka ditayangkan di muka depan akhbar membayangkan kebenaran hasil laporan AKPK tersebut. Ada yang memberikan komen hospital swasta sememangnya menjadi pilihan utama untuk mendapatkan rawatan kerana kualiti yang diberikan. Antara lain cerita-cerita malang tersebut contohnya seperti di bawah ni:

Lapan tahun tanggung hutang 

Oleh Shaarani Ismail

2010/11/24

KUALA LUMPUR: Seorang pelanggan sebuah hospital swasta di ibu negara yang pernah menerima rawatan jantung mendakwa kos perubatan yang terlalu tinggi dan tidak munasabah mengakibatkan beliau terpaksa menanggung hutang hingga hari ini walaupun sudah lapan tahun rawatan berakhir. 

EKSKLUSIF: Doktor kena caj mahal
Oleh Syed Azwan Syed Ali

2010/11/25

Pengamal perubatan terkejut bil dikenakan hospital swasta tinggi

KUALA LUMPUR: Seorang doktor yang berpengalaman 25 tahun mendakwa turut menjadi mangsa caj tinggi dan tidak munasabah sebuah hospital swasta di ibu negara, selain meminta bayaran tambahan ketika disorong ke bilik Pengimejan Resonans Magnetik (MRI).

 Kerajaan Meloncat

Biasalah, bila kuar berita kes-kes macam ni mulalah mereka meloncat dan memberikan pelbagai reaksi. Kenapa selalu jadi macam ni. Benda dah jadi baru nak meloncat. Mungkin mereka (baca: ahli politik) terlepas pandang, memandangkan mereka kaya dan tak rasa caj hospital swasta mahal bagi mereka. Huhu.. Adakah ini wakil rakyat yang dikatakan mewakili rakyat marhaen? Well anda fikir sendiri.

Kerajaan pun mula mencadangkan agar dikaji semula harga caj rawatan di hospital swasta. Periksa ubat dan rawatan yang mereka berikan adakah betul-betul berkesan untuk merawat penyakit. What the hell man! Sudah tentulah hospital-hospital swasta (baca: Pakar) ini mempunyai keberkesanan yang lebih baik berbanding hospital kerajaan. Ini kerana doktor-doktor di sini sememangnya pakar dalam bidang masing-masing, malah lebih pakar daripada hospital kerajaan. Tak mungkin rawatan mereka tak betul!

Saya tidak memihak kepada hospital swasta tetapi bagi saya kenyataan kerajaan tersebut bukan yang sepatutnya. Sepatutnya mereka mencari jalan penyelesaian yang berkesan bukan dengan mengeluarkan kenyataan seperti itu.

Ulasan

Bagi saya adalah tidak pelik sekiranya caj di hospital swasta tinggi. Antara sebab utamanya adalah:

1. Bayar gaji pakar yang hebat-hebat. Kalau anda mahu, anda boleh mintak pakar bergelar Datuk untuk sambut baby masa bersalin. Hebat tak?
2. Peralatan perubatan yang high class dan berkualiti disediakan. Bayangkan peralatan-peralatan bernama MRI, CT Scan, X-Ray, Lab dll nama yang biasa kita dengar masa tengok House. Beli satu hal. Nak menten satu hal pulak. 
3. Infrastruktur dan bangunan yang high class dan selesa perlu disediakan untuk pesakit-pesakit supaya lagi cepat sembuh. Kalau anda sakit dan perlu duduk wad, mana satukah pilihan anda? Duduk sorang-sorang ditemani orang tersayang atau duduk beramai-ramai secara berjemaah ditemani orang-orang yang sakit lebih kurang atau lebih teruk dari anda? Mana lagi cepat sembuh? Anda boleh tentukan.

Dan lain-lain sebab yang boleh difikirkan bagi mereka yang ada idea bisnes.  Oleh itu tidak mustahil caj mereka tinggi. Dan caj-caj ini berkadar langsung dengan kepesatan teknologi perubatan. Makin bertambah canggih ubat-ubatan dan teknologi baru pembedahan, sudah tentu kos makin meningkat. Teknologi tak boleh disekat. 

Anda tak boleh nak bandingkan dengan hospital kerajaan dalam perkara ni. Adalah menjadi tanggungjawab kerajaan untuk provide perkhidmatan perubatan secara PERCUMA (baca: murah) kepada rakyat marhaen. Sebab itu hospital kerajaan murah. Dalam hal ini kita perlu berpegang kepada konsep You get what you pay for.. You pay more for more.. Kalau anda mahu layanan yang lebih baik, cepat dan berkualiti, takde masalah, bisa diatur, janji anda bersedia untuk keluar duit lebih. Itu sahaja.

Jalan Penyelesaian

Kerajaan Malaysia

Sekiranya anda kerajaan Malaysia pada saat ini, memang anda perlu lakukan sesuatu. Iaitu keluarkan sedikit duit untuk subsidise kos-kos rawatan tersebut. Bayar a portion of them every year kepada medical operators yang ada. Apa? Tak mampu? Oh tak mampu ke.. Nak buat kelab malam dan pusat maksiat di seluruh Malaysia mampu pula ye? Nak buat bangunan-bangunan baru dan infrastruktur yang canggih manggih atas nama "pembangunan" yang tak tahu siapa nak duduk mampu pula ya? Habis ke mana pergi hasil pendapatan negara selama ni? Sering tak cukup je ni? Tak berkat ke? Huhuhu.

Oklah kalau tak mampu sangat, silalah berikan sedikit dana kepada badan-badan charity secara tetap setiap tahun yang boleh menjadi tempat sumber kewangan kepada rakyat marhaen yang memerlukan rawatan di hospital swasta, terutamanya yang sangat-sangat memerlukan (baca: kalau tak dapat rawatan segera boleh mati). Tunjukkanlah sedikit anda punya kesungguhan dalam mengatasi masalah ini. Fikirkan jalan keluar yang praktikal dan berkesan. Jangan cakap saja dan kemudian senyap tanpa berita.

Rakyat Marhaen @ Individu

Di sini pentingnya pengurusan kewangan efektif. Rukun Pengurusan Kewangan perlu dirujuk kembali. Anda perlu cek balik, anda dah buat belum rukun-rukun tersebut. Apakah dia?

Yang pertama, simpanan peribadi dan kecemasan. Masa ni lah nak gunakan simpanan yang ada. Simpanan sebanyak minimum 10% setiap bulan yang kita telah disiplin buat sejak beberapa tahun yang lalu. Tak perlulah sayang sangat duit tu. Mana lagi penting, kesihatan atau duit? Kena ingat, Duit boleh dicari, kesihatan tubuh badan tiada ganti!

So guna je duit tu, sebab memang duit tu untuk kecemasan pun. Target simpanan yang perlu ada sekurangnya-kurangnya 6 bulan @ 12 bulan pendapatan kita. Ini untuk memastikan walaupun sumber kewangan kita hilang (baca: kena buang kerja, VSS, lumpuh. etc) kita masih ada masa untuk cari peluang baru. Takde lah kita merempat tak tentu hala. Tapi dengan ini sahaja belum tentu cukup untuk tampung kos perubatan di hospital swasta.

Yang kedua, perlindungan insurans @ takaful. Ingat ye adik-adik.. ini adalah RUKUN! Rukun tak boleh ditinggalkan. Sama macam rukun Islam, Iman dan rukun Negara. Tinggal satu habislah anda! Saya sangat sedih ada sesetengah orang yang anggap benda ni tak penting. Nanti anda kena baru anda tau penting tak penting.

So, dalam kes ini, lindungi diri anda secara komprehensif. Ini bermaksud, anda lindungi diri dengan Life Insurance/ Takaful + Medical Insurance/ Takaful. Kenapa kena ada dua-dua, sebab fungsi mereka masing-masing berlainan. Life Insurance/ Takaful untuk beri perlindungan bila kita mati, eksiden, lumpuh, cacat kekal, hilang sumber pendapatan dll. Medical Insurance/ Takaful pula untuk bayar bil-bil rawatan hospital di hospital swasta yang dikatakan mahal sangat tu. So memang kena ada dua-dua.

Takaful Health daripada Prudential boleh cover kos perubatan hospital swasta. Hubungi saya untuk maklumat lanjut.

So anda tak perlu risau dah lagi dengan caj hospital yang tinggi! Anda kini bebas kerisauan! Bil hospital berharga RM40,000 senang-senang je insuran cover. Silap-silap anda tak perlu guna langsung simpanan anda tu. Boleh guna untuk mulakan bisnes kecil-kecilan kalau katakan dah tak boleh kerja akibat penyakit.

Cerita bab penyakit, jalan penyelesaian terakhir yang penting di pihak kita ialah beringat sebelum kena. Mencegah sentiasa lebih baik daripada mengubati. So sentiasa jaga kesihatan anda! Makan minum kena jaga. Senaman kena selalu buat. Tinggalkan segala tabiat tak elok anda yang meningkatkan risiko penyakit kritikal seperti merokok, minum arak, hisap syabu ganja, berzina dan sebagainya. InsyaAllah jangan kata hospital swasta, hospital kerajaan pun silap2 anda tak pernah jejak kaki! Hehe

So gud luck kepada semua!

InsyaAllah jalan penyelesaian pasti ada untuk semua masalah. Terpulang kepada kita untuk berfikir dan mencari.

Sekian wassalam.

ASB Haram? Satu Perbincangan..

Cam haram!

Salam,

Walaupun isu ini sudah agak lapuk, namun begitu saya suka untuk membangkitkannya semula memandangkan ASB tetap menjadi kegemaran ramai kerana statusnya untuk Bumiputera (baca: Melayu). Juga kerana saya belum pernah mengulas berkenaan hal ini lagi.

Saya berharap agar semua pihak dapat berlapang dada kerana ini adalah satu perbincangan secara ilmiah. Anda boleh terima mana-mana pendapat yang anda rasa sesuai dengan citarasa tekak anda, kerana ia adalah ijtihad. Cuma kalau anda rasa was-was dengan salah satu pendapat, lebih baik tinggalkan. Pilihlah pendapat yang anda paling yakini.

“Diriwayatkan dari ‘Amr bin al-’Ash, bahwa dia mendengar Rasulullah SAW bersabda, “Apabila seorang hakim memutuskan perkara lalu ia melakukan ijtihad, kemudian ijtihadnya benar, maka ia memperoleh dua pahala (pahala ijtihad dan pahala kebenarannya). Jika hakim memutuskan suatu perkara lalu berijtihad dan hasilnya salah, maka baginya satu pahala (pahala ijtihadnya) (Musnad Ahmad bin Hanbal, 17148)

Fatwa Ulamak

Fatwa 1
Muzakarah Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia Kali Ke-80 yang bersidang pada 1 - 3 Februari 2008 telah membincangkan Pelaburan Dalam ASN, ASB Dan Seumpamanya. Muzakarah telah memutuskan bahawa hukum melabur dalam skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Skim Amanah Saham Bumiputera (ASB) serta dividen atau bonus yang diterima adalah harus.

Anda boleh chek di sini.. http://www.e-fatwa.gov.my/fatwa-kebangsaan/pelaburan-dalam-asn-asb-dan-seumpamanya

Apakah hujahnya? Alhamdulillah, Sifu kita Ustaz Zaharuddin telah mengulas di dalam blog beliau seperti berikut:

Saya juga telah hubungi seorang S.S Mufti, beliau kata hujjah utama Majlis Fatwa adalah "MASLAHAT". Ini beerti majlis fatwa bukannya mengesahkan sistem dan cara pelaburan ASB dan ASN yang sedia ada tetapi ia diluluskan atas dasar 'Maslahat' atau kepentingan ramai (mungkin kerana terlalu ramai orang Islam yang telah terlibat dan fatwa mengharamkan akan mengakibatkan kekalutan yang tidak tergambar), hasilnya ia difatwakan harus. Apa lagi ingin dikatakan jika itu hujjahnya.

Antara ilmuwan terkemuka yang memberi ulasan kepada hujah di atas ialah Prof. Dr Mahmood Zuhdi dan beliau menyatakan beberapa point-point berikut:

1. ASB penting untuk survival umat Islam di dalam negara tanah tumpah kita sendiri yang bimbang akan dikuasai oleh bangsa asing. Dengan adanya skim-skim seperti ASB akan dapat meningkatkan ekonomi umat Islam.
2. ASB pada dasarnya adalah satu badan yang halal dan status halalnya itu tidak akan berubah sama sekali dengan tindakannya yang haram. Sama seperti seorang muslim yang masih mengakui dirinya Islam tetapi melakukan perkara-perkara maksiat yang jelas haram. Orang itu tetap kita anggap orang Islam. (Saya tak mahu ulas yang ini, kerana ini memerlukan maqam yang lebih tinggi. Hehe)

Pada dasarnya, ulasan yang pertama itu sudah cukup untuk menerangkan hujah maslahat tersebut. 

Fatwa 2
Fatwa Majlis Fatwa Selangor
Fatwa Majlis Fatwa Terengganu
(malangnya URL asal dari e-fatwa JAKIM telah tiada.. Tak tahu kenapa.. Mungkin bagi mereka sudah tidak relevan lagi)

Security Commission (SC) Syariah Advisory Council (SAC)

Kesimpulannya, kedua-dua badan fatwa di atas dan SAC SC tidak mengiktiraf ASB sebagai harus. Tak perlulah anda tanya siapa mereka tu? Ada janggut tak? Haha.. Cuma baca je hujah-hujah mereka yang berikut ni dan fikir sendiri:

1. ASB mengandungi pelaburan di tempat-tempat yang bercanggah dengan hukum syarak
2. ASB tidak diiktiraf oleh mana-mana Panel Penasihat Syariah samada dari ASB sendiri ataupun SC 
3. ASB tidak mempunyai Panel Penasihat Syariah sendiri ataupun melantik Perunding Syariah ataupun merujuk kepada SAC SC

Hujah-hujah ini adalah jelas dan nyata dan bukti-buktinya adalah seperti berikut:

1. Pecahan saham terbesar di dalam ASB adalah terhadap syarikat perbankan konvensional Maybank iaitu sebanyak 28% daripada keseluruhan tabung dana. 
2. Pecahan-pecahan yang kecil lain merangkumi beberapa syarikat yang tidak diiktiraf patuh syariah oleh SC seperti syarikat rokok British American Tobacco (BAT), pelaburan konvensional PNB Structured Investment Fund.
3. Sememangnya ASB tidak pernah melantik mana-mana pihak ataupun individu sebagai Penasihat Syariah

 Anda boleh rujuk maklumat tersebut di sini. ASB Annual Report 2009.

Ulasan

Ok. Bagi Fatwa 1, hujah utama yang disebutkan ialah maslahat @ kepentingan umum (baca: umat Islam). Menurut Prof. Mahmood Zuhdi adalah kerana survival umat Islam di dalam bidang ekonomi. Persoalan saya terhadap hujah ini ialah sejauh manakah kebenaran bahawa dengan adanya ASB umat Islam akan dapat meningkatkan ekonomi mereka?

Bagaimanakah dengan alternatif-alternatif lain yang ada? Sekiranya terdapat 2 cara untuk mencapai matlamat kita, mana satukah yang akan kita pilih? Cara A yang halal atau cara B yang haram. Walaupun mungkin cara B mempercepatkan kita mencapai matlamat, namun dalam Islam ia tetap perlu dielakkan. Konsep ini dinamakan matlamat tidak menghalalkan cara.

Sebenarnya, terdapat banyak alternatif lain dalam kita nak meningkatkan ekonomi umat Islam. Perkara yang paling penting ialah pendidikan berkaitan kewangan dan ekonomi bermula daripada kecil lagi. Beri kesedaran tentang kewangan dan kepentingan untuk menguasai ekonomi. Alternatif lain juga adalah dengan memperkasakan institusi kewangan Islam, dan sistem ekonomi Islam. Pastikan kekayaan tidak hanya berlegar di kalangan orang-orang tertentu sahaja. Pastikan semua orang yang mahu berniaga diberikan peluang dengan cara yang adil dan telus. Alternatif ini pastinya halal dan menjamin matlamat.

Mungkin ada yang akan mempersoalkan, di mana kita mahu simpan duit kita (baca: Bumiputera @ Melayu) yang banyak berbilion-bilion daripada orang-orang kampung dan orang-orang kelas sederhana dan bawahan ini? Dalam hal ini saya menyokong pendapat Ustaz Zaharuddin yang menyatakan hujah, di mana ada kemahuan di situ pasti ada jalan.

Sekadar menambah point Ustaz, kalau dalam negara ni kita tak cukup tempat nak sumbat dana sebesar itu, cariklah pula di negara lain. Gunakan fundamental analysis. Pasti ada syarikat-syarikat yang menjanjikan pulangan dividen yang lumayan setiap tahun. Yang penting status Patuh Syariah tu dipenuhi. Memang bidang financial adalah bidang yang paling menguntungkan. Tapi sedar tak kita bahawa sekarang Islamic Financial pun dah mula naik. Banyak bank2 yang terkenal di serata dunia dah mula menceburi bidang ni. Apa salahnya melabur dalam syarikat-syarikat berkaitan.

Ada yang akan kata exposure (pendedahan) kepada global @ dunia luar berisiko tinggi. Tapi yakinkah anda yang melabur dalam negara kita ni risiko rendah? Dengan indeks rasuah (CPI) kita yang masih di tangga ke-56. Nilai RM kita berbanding matawang lain. KDNK yang rendah berbanding negara serantau lain. Pendapatan per-capita yang rendah. FDI dan lain-lain penanda aras ekonomi yang mempersoalkan keyakinan kita terhadap negara tercinta ini. Aduh.. Makin melalut post saya ini.

Kembali kepada topik asal. Fatwa kedua sudah tidak perlu diterangkan lagi. Sudah terang lagi bersuluh. Sememangnya ASB mengandungi saham-saham yang tidak patuh syariah. Bank konvensional yang mengamalkan riba'. Syarikat rokok antarabangsa. Huhu. Jika anda mahu syarikat ini menghasilkan rokok lebih banyak untuk meracuni paru-paru anda, isteri anda dan anak-anak anda, maka berilah mereka duit perahan keringat anda tu. Jangan salahkan sesiapa sekiranya ada antara anda yang terkena kanser akibat rokok!

Kesimpulan

Keputusan di tangan anda. Anda berhak memilih di antara dua pendapat di atas. Sekiranya anda yakin anda di pihak yang benar teruskanlah dengan keputusan tersebut. Cuma nasihat saya, bagi anda yang mampu baca blog saya ini (baca: celik IT) iaitu orang bijak-bijak, kita masih mampu mencari alternatif lain. (Lainlah kalau anda bukan orang bijak-bijak. Huhu) Saya yakin kita masih boleh belajar bagaimana cara terbaik yang lain untuk mengembangkan duit kita. Teruskan baca blog ini, InsyaAllah saya akan tunjukkan caranya..

Bagi saya, dalam hal ini tiada siapa yang bersalah. ASB tidak bersalah kerana ia memberikan jalan untuk kita mencapai matlamat iaitu bebas kewangan (masalahnya matlamat tak menghalalkan cara). Kita pun tidak bersalah kerana kita sekadar rakyat marhaen yang perlukan jalan penyelesaian terhadap simpanan kita (baca: matawang fiat @ toilet paper bergambar) yang dimakan inflasi saban tahun. So siapa yang bersalah sekarang? Bak kata Bang Bil yang penuh kontroversi.. Lu PK lah sendiri!!

Tepuk dada tanya iman!

Wassalam.

Ada 3 Polisi, Tapi Tiada Perlindungan?

Cerita detail dia boleh rujuk dekat sini: http://www.carigold.com/portal/forums/showthread.php?t=185784

Betul ke cerita dia ni? Kalau dah masuk berita mesti betul lah kan.. So apa sebenarnya yang berlaku? Adakah benar Prudential tak boleh cover penyakit yang beliau alami ni?

Dalam kes Ms. Theresa Tan ni, situasi yang berlaku ialah apabila beliau telah disahkan mengidap penyakit Ductal Carcinoma In Situ (DCIS) ataupun dalam bahasa mudahnya adalah early stage breast cancer, or Stage 0 Cancer. Beliau telah diberikan rawatan pembedahan untuk membuang payu dara sebelah kanannya dan disusuli dengan reconstructive surgery dan jumlah keseluruhan kos pembedahan ialah RM30,000. Malangnya menurut beliau, Prudential tidak dapat melindungi jumlah tersebut walaupun setelah 20 tahun beliau menabung bersama Prudential.

Apakah alasan yang Prudential berikan? 

But her claims were rejected by Prudential, which explained to her in a letter that her condition was non-invasive and "does not fulfil the definition of cancer". 

Untuk pengetahuan semua, sekiranya coverage yang beliau maksudkan ialah Critical Illness Coverage @ Crisis Shield, sememangnya kanser stage 0 - stage 2 tidak diklasifikasikan sebagai Critical Illness. Kanser yang dianggap sebagai Critical Illness hanyalah kanser stage 3- stage 4 yang boleh membawa maut. Namun begitu, sekiranya diagnosis doktor telah menganggap kanser stage 0 - stage 2 sebagai kritikal, maka syarikat insuran tetap akan cover. Secara umumnya, semua syarikat insuran dan takaful mempunyai pegangan yang sama dalam hal ini. Cuba chek kalau tak percaya.

Sepatutnya agen perlu menerangkan dengan jelas perkara ini dan memastikan pelanggan betul-betul faham sesuatu produk sebelum membelinya. Sekiranya pelanggan tidak betul-betul faham, maka akan terjadilah kes-kes seperti ini iaitu tidak cukup perlindungan. Sepatutnya agen yang bagus akan mengesyorkan produk tambahan yang akan melindungi kes-kes seperti ini. Dalam kes ini, sepatutnya pelanggan juga dilindungi dengan Medical Card yang akan melindungi kos perubatan beliau termasuk pembedahan dan wad. Tapi kalau agen tak terangkan, tak mungkin pelanggan akan tahu. So adalah tanggungjawab agen untuk memastikan pelanggan mempunyai info yang lengkap sebelum sign borang. Jangan fikir komisyen sahaja.


Antara produk lain juga ialah Takaful Puteri @ PruLady. Produk ini akan memberikan pampasan sekiranya pelanggan mengalami kanser berkaitan wanita daripada stage awal lagi seperti dalam kes di atas. Tapi, pastinya produk yang bagus juga bermakna harga yang lebih perlu dibayar. Sekiranya pelanggan sanggup membayarnya tidak menjadi masalah. Tapi kalau pelanggan tidak berkemampuan, cukuplah sekadar mencadangkan Medical Card sahaja. Medical card tidak terlalu mahal tetapi mampu untuk menampung kos perubatan yang sentiasa meningkat terutamanya kos-kos yang besar untuk penyakit-penyakit kritkal seperti ini.


Kesimpulannya sekiranya anda belum lagi memiliki insuran @ takaful dan berniat untuk ambil, pastikan agen anda menerangkan dengan lengkap semua produk kepada anda. Kalau anda agen, pastikan anda jalankan tanggungjawab anda. Fikirkan apa yang pelanggan dapat daripada produk yang kita tawarkan, bukan apa yang kita dapat daripada premium @ sumbangan pelanggan tiap2 bulan saja!

Amusing Ourselves To Death

Renung-renungkan dan selamat beramal!